'Ne mogu priuštiti da platim kredit jer imam fiksni prihod.' Ja sam 57-godišnja udovica sa 67 hiljada dolara duga za studentski zajam. Možete li mi pomoći da ga se riješim?

Pitanje: Ja sam vojna žena, a muž mi je umro u aktivnoj službi, tako da sam sada udovica. Moj studentski kredit je 67,000 dolara. Imam 57 godina i ne mogu priuštiti da platim kredit jer imam fiksna primanja. Ja sam učiteljica u obdaništu i bila sam na planu plaćanja zasnovanog na prihodima sve dok nije udario COVID i sve je stavljeno na pauzu. Moram da dobijem oproštenje kredita, samo ne znam odakle da počnem. Možete li pomoći?

odgovor: Prvo, želimo da izrazimo naše najdublje saučešće zbog gubitka vašeg muža. Zahvalni smo na njegovoj usluzi. Pokušajmo da vam pomognemo oko vašeg studentskog zajma tako što ćemo navesti opcije oprosta, kao i pomoć koja je specifična za vojnike supružnike koja bi vam mogla pružiti finansijsku kompenzaciju.

Razmislite o oprostu kredita

Kao nastavnik, možda ispunjavate uslove za oprost zajma za nastavnike i oprost zajma za javne službe (PSLF). „Oprost zajam za nastavnike omogućava oprost do 17,500 dolara u Federalnim Staffordskim zajmovima za pet godina nastave u školi sa niskim primanjima. PSLF oprašta sve preostale dugove nakon 120 uplata u planu otplate zasnovanom na prihodu u programu Direct Loan dok radi puno radno vrijeme na kvalifikovanom poslu u javnoj službi ili za neprofitnu organizaciju,” objašnjava Mark Kantrowitz, autor knjige Ko završava fakultet? Ko ne?. Prihvatljivi poslovi uključuju rad u vladinoj agenciji kao što je javna škola ili organizacija 501(c)(3).

Ako su vaši zajmovi u Federalnom programu zajma za porodično obrazovanje (FFELP), postoji ograničeno odricanje od PSLF-a na snazi ​​do 31. oktobra 2022. koje omogućava da se računaju plaćanja na FFELP zajmove, ako su FFELP zajmovi konsolidovani u Federalni direktni konsolidacijski zajam i zajmoprimac podnosi PSLF obrazac koristeći PSLF pomoć alatka do roka.

Ako radite u programu Head Start i imate federalne zajmove, Kantrowitz kaže da bi i ti zajmovi mogli biti podobni za program oprosta zajma. „Program Federalnog Perkins kredita je završio 2017-2018, ali su opcije oprosta zajma i dalje dostupne za neotplaćene Federalne Perkins kredite“, kaže Kantrowitz.

Iako ne postoje programi oprosta studentskih kredita za vojne supružnike, Anna Helhoski, stručnjakinja za studentske kredite u NerdWalletu, kaže da je plan otplate zasnovan na prihodu najbolja opcija za održavanje vaših plaćanja na kontrolisanom nivou jer je iznos koji plaćate vezan za iznos zarađuješ. “Ako su se vaši prihodi promijenili otkako ste posljednji put ponovo certificirali svoju uplatu, obavezno ažurirajte iznos koji zaradite kod svog servisera studentskih kredita. Na ograničeno vrijeme, zajmoprimci se mogu sami certificirati putem telefona,” kaže Helhoski. A na kraju vašeg roka otplate zasnovanog na prihodu, koji traje 20 ili 25 godina u zavisnosti od vaših kredita, preostali iznos će biti otplaćen.

Imate pitanje o izvlačenju iz studentskog kredita ili drugog duga? Email [email zaštićen].

Razumjeti beneficije za vojne supružnike

Iako postoje programi oprosta zajma za pripadnike američkih oružanih snaga, nisu svi dostupni supružnicima — čak i kada je pripadnik vojske ubijen u akciji. “Zakon o civilnoj pomoći za pripadnike službenika (SCRA) predviđa određene pogodnosti za zajmove date pripadnicima Oružanih snaga SAD-a, uključujući zajedničke zajmove sa njihovim supružnicima, za vrijeme trajanja njihove aktivne službe plus godinu dana. Ovo uključuje gornju stopu od 6% na kamatnu stopu, ali ove zaštite prestaju kada pripadnik službe pogine u akciji”, objašnjava Kantrowitz. I iako postoje određene beneficije za obrazovanje prema zakonu o GI nakon 9. septembra koje se mogu prenijeti na supružnika ili izdržavanog člana, ove beneficije pokrivaju dio troškova budućnost obrazovanja i ne može se koristiti za otplatu studentskih kredita. 

“Međutim, postoji niz drugih beneficija za preživjele kao što su napojnica za smrt, porodična penzija, izdržavanje i naknada štete (DIC), Plan beneficija za preživjele (SBP) i Obrazovna pomoć za zavisne osobe (DEA). Ovi programi pružaju finansijsku podršku, ali ne opraštaju studentske zajmove”, kaže Kantrowitz. Survivor's Pension je neoporezovana naknada koju Ministarstvo za boračka pitanja isplaćuje bračnom drugu sa niskim primanjima, neoženjenom drugom i nevjenčanoj izdržavanoj djeci umrlog ratnog veterana. DIC je neoporezovana mjesečna naknada koja se isplaćuje kvalifikovanim preživjelim pripadnicima koji su umrli na dužnosti. SBP pruža finansijsku podršku vojnim supružnicima i djeci kada vojni pripadnik umre na dužnosti ili nakon penzionisanja. DEA nudi obrazovanje i obuku kvalifikovanim izdržavanim borcima koji su trajno i potpuno invalidi zbog stanja vezanog za službu ili koji su umrli dok su bili na aktivnoj dužnosti kao posljedica stanja vezanog za službu. Iako vam ovi programi neće pomoći da se riješite studentskih kredita, mogli bi vam pomoći da povećate prihode tako da vam ih lakše otplaćujete.