Strategije I-obveznica: Odgovori na vaša pitanja o obveznicama serije I

Evo 10 najboljih iz naše poštanske torbe pune pitanja o I-obveznicama. 

Kupio sam svoju prvu I-obveznicu u junu 2022. Mogu li sada kupiti drugu I-obveznicu ili moram čekati punu godinu (jun 2023.) da kupim drugu? 

Wayne

Možete kupiti do I-obveznice u vrijednosti od 10,000 dolara po pojedincu svake kalendarske godine, tako da se nova kalendarska godina resetuje 1. januara, ponovo otvarajući kupovine. Jednogodišnji vremenski okvir stupa na snagu tek kada kupite. I-obveznice koje ste kupili u junu 2022. morate zadržati najmanje do juna 2023. prije nego što ih možete unovčiti, ali imajte na umu da ako ih otkupite prije pet godina, gubite posljednja tri mjeseca kamate. 

Prošle godine sam otvorio TreasuryDirect račun i deponovao 10,000 dolara u I-obveznicama. Mogu li uplatiti za ovu godinu na isti račun? 

Anand

Da, možete se prijaviti na TreasuryDirect.gov i kupiti nove I-obveznice ove godine na istom računu. Vidjet ćete svu svoju imovinu prikazanu u sažetku vašeg računa. 

Da li je moguće kupiti i/ili zadržati ove obveznice preko brokera kao što je Vanguard ili smo ograničeni na kupovinu preko TreasuryDirect.gov? 

mikrofon

Iako možete kupiti trezorske obveznice i TIPS preko brokerske kuće, morate imati račun na TreasuryDirect.gov za I-obveznice i kupiti i otkupiti ih direktno od vlade. Web stranica može biti malo teška za korištenje, stoga budite strpljivi. 

Kupio sam I-obveznicu od 10,000 USD u novembru 2021. Koju kamatu zarađuje ova I-obveznica ako je ne otkupim ove godine i možda je neću otkupiti još nekoliko godina? Gdje se mogu naći ove informacije?

ljiljan 

The Kamatna stopa na I-obveznice može biti zbunjujuće, jer se mijenja svakih šest mjeseci, u novembru i maju. Stopa se sastoji od dva dijela, stope prilagođene inflaciji i fiksne stope, a navedena stopa je kombinacija ta dva za cijelu godinu. Dakle, stopa u novembru 2021. bi bila navedena kao 7.12%, ali zapravo dobijate samo polovinu toga. Dakle, vaša I-obveznica je počela zarađivati ​​3.56% za šest mjeseci, zatim 4.81% za sljedećih šest mjeseci, a zatim 3.24%. Bez obzira u kom mjesecu kupujete, početnu stopu zadržavate punih šest mjeseci, a zatim i sljedeće stope svakih posljednjih šest mjeseci. Sve ove informacije će biti navedene u sažetku vašeg računa na TreasuryDirect.gov. 

Pitam se šta da radim kada moje trenutne I-obveznice dospijevaju nakon pet godina? Šta se dešava ako ništa ne uradim? 

Duane

Vaše I-obveznice će ostati na vašem TreasuryDirect.gov računu i nastaviti zarađivati ​​kamatu dok ih ne otkupite, do 30 godina, a porez će biti odgođen dok ne unovčite. Dakle, ako ništa ne učinite, račun će samo nastaviti rasti. Nakon pet godina, više nećete gubiti tri mjeseca kamate ako ih iskoristite. 

Mogu li kupiti I-obveznice uz povrat poreza ako sam ispunio godišnji limit od 10 USD? 

Majkl

Postoji nekoliko načina da pređete ograničenje od 10,000 USD po osobi godišnje na I-obveznice. Ako vam stiže povraćaj novca, možete zatražiti da se isplati u papirnim I-obveznicama, do 5,000 dolara. I-obveznice također možete pokloniti drugima kao što su djeca, unuci i članovi koji nisu članovi porodice, sve dok imate njihov broj socijalnog osiguranja. Supružnici mogu čak i davati poklone jedno drugom. Primaoci mogu iskoristiti u bilo kojoj godini u kojoj još nisu ispunili svoj godišnji limit, tako da pokloni mogu ostati nepotraženi i akumulirati kamatu dok primalac ne bude spreman. 

Da li su kamate na I-obveznice izuzete od državnih i lokalnih poreza kao i kamata na drugi dug Trezora?

Majkl

Da, kamata na I-obveznice je izuzeta od državnih i lokalnih poreza, a porez na kamatu se odgađa od federalnih poreza dok ne otkupite obveznicu. Ako otkupite obveznicu za kvalifikovane obrazovne svrhe, možete biti oslobođeni i federalnih poreza. 

Kako se, tačno, obračunava kamata na I-obveznice i kada se plaća?

Lynne

Vlada ima komplikovanu formulu za izračunavanje kamate na obveznice, ali ona se efektivno naplaćuje na vaš račun svakih šest mjeseci, počevši od prvog dana u mjesecu kada ih kupite. Vidjet ćete trenutnu vrijednost svojih sredstava u sažetku vašeg računa, ali imajte na umu da ako ste unutar petogodišnjeg perioda, prikazani iznos ne uključuje posljednja tri mjeseca kamate, što bi bila kazna za prijevremeno isplatu . 

Od sada do sljedeće promjene stope u maju, kada je najbolje vrijeme za kupovinu moje sljedeće I-obveznice?

David

Kako se osjećate u vezi s inflacijom? Ako želite da sačekate podatke, možda ćete želeti da sačekate do sredine aprila, kada će biti dostupan poslednji izveštaj o inflaciji koji utiče na sledeću stopu I-obveznice i imaćete bolji osećaj šta će to biti . S obzirom na to kako stvari idu, jeste vjerovatno da će sljedeća stopa biti niža u odnosu na sadašnju stopu od 6.89% na godišnjem nivou. 

Fokus je obično na najboljem vremenu za kupovinu...da li postoji najbolje vrijeme za prodaju?

Jerry

Najbolje vrijeme za prodaju ovisi o vama. I-obveznice nastavljaju da zarađuju kamatu do 30 godina, tako da ih možete samo držati i koristiti kao gotovinski ekvivalent zaštićen od inflacije. Nakon pet godina, oni su potpuno likvidni i možete jednostavno otkupiti bilo koji dio svoje imovine tako što ćete posjetiti svoj račun na TreasuryDirect.gov i dobiti sredstva na vaš bankovni račun.