I Bond provaljuje porezne prijave i više jer inflacija dostiže 8.5%

Povratak na go-go inflaciju je loš za novčanik, ali može biti dobar za povrat poreza.

Stopa inflacije u SAD dostigla je 8.5% u martu u poslednjih 12 meseci - najveće povećanje u 12 meseci od decembra 1981. kada je "Falcon Crest" debitovao u petak uveče na CBS-u odmah posle "Dalasa".

Samo cijene plina porasle su za 48 posto u martu, što je doprinijelo nestabilnom osjećaju koji potrošači imaju o svom bogatstvu i zdravlju američke ekonomije.

Čudno je da Porezna uprava ima obrazac koji se odnosi na inflaciju za uštede koju neki kasniji podnosioci zahtjeva još uvijek imaju vremena da razmotre.

Bližimo se krajnjem roku od 18. aprila za podnošenje federalnih poreskih prijava, Michigan se vraća i grad Detroit i druge zajednice.

Iako mnogi ljudi nikada nisu čuli za ovaj porezni savjet, porezni obveznici mogu podnijeti ono što se zove obrazac 8888 kako bi iskoristili barem dio svog federalnog povrata poreza na dohodak za direktnu kupovinu obveznica štednje indeksiranih na inflaciju kada podnose svoje federalne porezne prijave.

Istina, sve dok inflacija nije počela da se zahuktava, mnogi ljudi su čuli više o bitkoinu nego o ja obveznicama.

Sada, međutim, I obveznice plaćaju najviše stope prilagođene inflaciji od kada su uvedene u septembru 1998. godine, što ima smisla jer potrošačke cijene nisu toliko porasle u otprilike 40 godina.

Štediše su počele da rade ozbiljno duplo u novembru kada je godišnja stopa za nove štedne obveznice indeksirane inflacijom dostigla 7.12% za period od šest meseci.

►2022 porezni vodič: Ključni datumi za podnošenje i produženja, traženje kredita i planiranje povrata

Kako I Bond izgleda pored CD-a?

I Stope obveznica su daleko veće od stopa koje štediše dobijaju na bankovne depozite.

Prosječni jednogodišnji depozitni certifikat sada donosi 0.22%, što je neznatno više u poređenju sa samo 0.18% prije godinu dana, prema Bankrate.com.

Štediše koji kupuju mogu pronaći CD-ove sa najboljim prinosom po 1.25% sada, prema Bankrate.com, u poređenju sa 0.67% prije godinu dana.

I Stope obveznica, nažalost, nije jednostavno razumjeti.

Priča se nastavlja

Ta godišnja stopa I obveznica od 7.12% primjenjuje se na prvih šest mjeseci nakon što ste kupili I obveznice od 1. novembra 2021. do 30. aprila 2022. godine.

Visoka stopa na kraju počinje i za I obveznice kupljene prije 1. novembra 2021. godine. Kada će početi visoka stopa od 7.12% na godišnjem nivou zavisi od mjeseca kada ste kupili obveznicu. Opet, to se odnosi na period od šest mjeseci.

Prodaja I obveznica je bila rekordna. Kupovina obveznica I dostigla je 1.31 milijardu dolara u novembru, 3.04 milijarde dolara u decembru, 3.538 milijardi dolara u januaru, 1.246 milijardi dolara u februaru i 1.378 milijardi dolara u martu, navodi se u Vladinom mjesečnom izvještaju o javnom dugu.

Nasuprot tome, početkom prošle godine, štediše su kupile samo 249 miliona dolara u I obveznicama u januaru 2021.

I Bonds je prodao obveznice štednje serije EE u posljednjih pet mjeseci za 100 do 1 dolar, prema Pedersonu. (Stapa serije EE iznosi samo 0.1% za obveznice kupljene od novembra do 30. aprila; međutim, zajamčeno je da će obveznice udvostručiti vrijednost ako se čuvaju 20 godina, tako da bi dugoročni štediše zaradili znatno višu stopu.)

I stope će vjerovatno rasti – stvarajući još više ludila za priču o I Bondu.

Najnoviji podaci o inflaciji omogućavaju procjenu o tome gdje će stope za I obveznice ići u budućnosti.

Godišnja stopa, koja će biti objavljena 1. maja, vjerovatno će biti oko 9.6% za period od šest mjeseci, prema Danielu Pedersonu, stručnjaku za štedne obveznice iz Monroea, Michigen i osnivaču www.BondHelper.com.

Opet, nadolazeća I Bond stopa će se primjenjivati ​​šest mjeseci za kupovine počevši od 1. maja. Ipak, ne brinite ako ste kupili I obveznice ranije, jer dobijate novu višu stopu i za šestomjesečni period.

►2022 porezi: Povrati su veći zahvaljujući Child Tax Credit, trećoj stimulativnoj provjeri

►Poreski rok ove godine: Niste spremni za poreski rok 18. aprila? Evo kako upisati ekstenziju.

►Zabilježite inflaciju: Nakon niza 40-godišnjih maksimuma, hoće li se inflacija usporiti? Neki ekonomisti tako misle.

Kako da pomiješam obveznice i povrat poreza?

Vjerovali ili ne, porezni obveznici mogu dodijeliti novac za povrat poreza I Obveznicama ako koriste obrazac 8888. U uputstvima se navodi da možete iskoristiti barem dio povrata za kupovinu do 5,000 USD u papirnim ili elektronskim I Obveznicama. (Ne možete koristiti Obrazac 8888 ako pokušavate zatražiti povrat novca putem „Dodjela oštećenog supružnika.“)

Na primjer, ako imate povrat od 6,000 dolara, moći ćete kupiti samo 5,000 dolara u I obveznicama, a ostatak možete direktno deponovati na drugom mjestu.

Isti obrazac vam takođe omogućava da direktno deponujete povraćaj ili njegov deo na dva ili tri računa u banci ili drugoj finansijskoj instituciji, uključujući račun zajedničkog fonda ili brokerski račun.

Kada je Pederson elektronskim putem podneo svoju poresku prijavu u martu, uključio je obrazac 8888 da iskoristi deo svog novca za povraćaj za kupovinu I obveznica.

“Još uvijek nisam dobio papirne obveznice,” rekao je Pederson.

Kada ih dobije, pomno će paziti na datum izdavanja kako bi vidio koja stopa prva počinje. On tvrdi da bi, s obzirom na to da je podnio prijavu, trebao dobiti stopu prije nego što nova stopa stupi na 1. maj.

Nije iznenađujuće da njegov poreski stručnjak nije vidio poplavu poreznih obveznika koji koriste obrazac 8888 za kupovinu I obveznica.

Koji datum izdavanja biste dobili?

Internal Revenue Service napominje da I Bonds neće biti izdati dok agencija ne završi obradu vaše poreske prijave.

Proces vraćanja mora biti završen, kaže Poreska uprava, u slučaju da dođe do promjena u stvarnom iznosu povrata.

Uputstva za obrazac 8888 ističu da I Obveznice neće biti izdane, na primjer, ako je vaš povrat smanjen zbog matematičke greške. I obveznice se ne bi izdale ako se vaš povrat federalnog poreza na dohodak poništi iz bilo kojeg razloga da pokrije neplaćeni dug državnim i saveznim agencijama, a onda vam se povrat na kraju pošalje u obliku čeka.

Iznos koji kupite u I Bonds putem povrata poreza mora biti višestruki od 50 USD ili će zahtjev biti odbijen. Zahtjev za obveznicu koji iznosi 438 dolara bi bio odbijen. Morali biste zatražiti 400 USD u I obveznicama u ovom primjeru i uzeti preostalih 38 USD putem direktnog depozita na drugom mjestu.

Koja je velika stvar u kupovini obveznica sa povratom poreza?

Ograničenja u dolarima postoje za kupovinu I obveznica svake godine. Put povrata poreza vam omogućava da kupite do 5,000 dolara u obveznicama I pored drugih ograničenja.

Godišnje ograničenje je 10,000 dolara u I obveznicama koje se mogu kupiti svake kalendarske godine po osobi. Kupujete obveznice štednje na www.TreasuryDirect.gov i držite ih na online računu.

Štedne obveznice više ne možete kupiti lično u bankama.

Papirnate I obveznice su dostupne samo ako cijeli ili dio povrata poreza na dohodak dodijelite I Obveznicama na obrascu 8888 kada podnesete svoju poreznu prijavu.

►I Obveznice: Šta ne treba voljeti? Američka štedna obveznica sa zaštitom od inflacije se zanemaruje

►Profit tokom inflacije?: Ovih pet savjeta moglo bi pomoći investitorima u borbi protiv rastućih cijena

Šta je sa starijim I Bondsima?

Posljednja stvar koju bi neko trebao učiniti je da unovči I obveznice kupljene prije 15-ak godina da kupi ove novije obveznice.

Razlog? Neke starije obveznice još uvijek plaćaju daleko više od novih.

I Obveznice kupljene prije 1. novembra 2001., na primjer, su najbolje iz gomile i imaju fiksnu stopu od 3% ili više. Najviša fiksna stopa iznosila je 3.6% za obveznice I izdate od maja 2000. do oktobra 2000. godine.

Štediše koji drže starije I obveznice sa fiksnom stopom od 3% ili više bi imali godišnju stopu od oko 12.6% ili više nakon što procijenjena stopa od 1. maja počne.

Štediše koji su kupovali u narednim godinama vidjeli su da je fiksna stopa malo pala na oko 2% ili više za obveznice I kupljene nakon kraja 2001. ali prije 1. novembra 2002. Svako prilagođavanje inflacije dodaje se toj fiksnoj stopi.

Od novembra 2002. gledali smo na fiksnu stopu od 1% ili više za I obveznice kupljene prije 1. maja 2008.

I obveznice kupljene nakon 1. maja 2008. završavaju sa mnogo manjim fiksnim stopama. Ovisno o tome kada ste kupili obveznicu, manje fiksne stope će se razlikovati. Fiksna stopa na obveznice I stalno je bila 0% za obveznice kupljene od maja 2020.

Ako se inflacija ohladi u narednih godinu ili dvije, stopa prilagođena inflaciji bi bila niža, ali bi se ipak dodala toj fiksnoj stopi od 0%.

Kupite sada ako možete ili kasnije

Jedna strategija usmjerena na inflaciju predlaže kupovinu I obveznica prije 30. aprila kako bi se osigurala izuzetno visoka stopa tokom jednogodišnjeg vremenskog okvira.

Godišnja stopa od 7.12% za prvih šest mjeseci počela bi u aprilu i trajala bi šest mjeseci do septembra za obveznice kupljene prije 30. aprila.

Tada bi iste obveznice plaćale procijenjenu godišnju stopu od 9.6% od oktobra do marta.

Prateći ovu strategiju, rekao je Pederson, prosječna stopa bi na kraju bila 8.36% tokom 12 mjeseci.

Važno je znati da I Obveznice ne možete unovčiti dok ih ne držite najmanje 12 mjeseci. I izgubićete posljednja tri mjeseca kamate ako otkupite I Obveznice u prvih pet godina.

Čak i da ste morali da prodate I obveznice nešto više od godinu dana nakon što ste ih kupili, rekao je Pederson, zaradili biste blizu 5.96% nakon kazne ako kupite pre promene kursa 1. maja. (Pošto je 30. april u subotu, poželjeli biste kupiti I obveznice nekoliko dana prije kako biste bili sigurni da ćete dobiti tu aprilsku stopu.)

Inflacija bi mogla ostati stabilna u narednim mjesecima, s obzirom na ruski rat protiv Ukrajine i poremećaje u lancu snabdijevanja. Ali inflacija bi također mogla nešto ohladiti, budući da Federalne rezerve kreću da povećaju stope, a Washington čini neke poteze da snizi cijenu plina.

Ono što se sada zna je stopa koja je dobra do 30. aprila i imamo pristojnu procjenu za šestomjesečni raspon nakon toga.

I Obveznice imaju smisla za štediše koji žele dobiti znatno veće stope nego da su taj novac uložili u jednogodišnju potvrdu o depozitu.

Kontakt Susan Tompor via [email zaštićen]. Pratite je na Twitteru @tompor. Da biste se pretplatili, idite na freep.com/specialoffer. Rsaznajte više posao i prijavite se za naše poslovni bilten.

Ovaj se članak izvorno pojavio na Detroit Free Press: Kako kupiti I obveznice sa povratom poreza i više jer inflacija dostiže 8.5%