'Dajem 25% svog povrata.' Zašto finansijski savjetnik zarađuje naknadu od 1% čak i na medvjeđem tržištu?

Zašto finansijski savjetnik dobiva naknadu od 1% ili više? To izgleda stvarno visoko. Ako je moj prinos samo 4% (na primjer, dividende), dajem 25% svog povrata, što je još gore sa medvjeđim tržištem. Šta kažete na naplatu od 1% u zavisnosti od povećanja vrijednosti prihoda od dividende?

-Drex

Potpuno je razumljivo gledati na povrat ulaganja kao na meru koliki je iznos vrijednost koju pruža vaš finansijski savjetnik. Većina ljudi želi biti sigurna da je njihov novac dobro iskorišten.

Takođe vam neću reći da bi vaš savjetnik trebao naplaćivati ​​1% ili više. Postoji mnogo različitih vrsta finansijskih savjetnika s mnogo različitih vrsta aranžmana naknada. Pravo partnerstvo za vas zavisiće od vaših ciljeva i okolnosti.

Uz to, ohrabrio bih vas da gledate dalje od poređenja prinosa vaših ulaganja sa vašim naknade kada razmatrate da li je vaš finansijski savjetnik vrijedan troškova. (Ovaj alat vam može pomoći u povezivanju sa savjetnikom koji bi mogao zadovoljiti vaše potrebe.)

Nedavni uslovi ulaganja nisu dobar pokazatelj vrijednosti

Dobar finansijski savjetnik će raditi na razumijevanju vaših investicionih ciljeva i vaših ličnih tolerancija na rizik. On ili ona će vam pomoći da napravite portfolio koji vam daje dobre šanse da postignete te ciljeve, na osnovu najboljih dostupnih istraživanja.

Ali čak i najbolji finansijski savjetnici su po volji tržišta.

Većina profesionalnih investitora koji pokušavaju da nadmaše tržište u stvari imaju lošiji učinak tokom određenog vremenskog perioda. A oni koji uspeju da nadmaše tržište u jednom vremenskom periodu retko ga mogu nadmašiti ponovo u narednom vremenskom periodu. Za detaljnu ilustraciju ovoga, pogledajte S&P Global je nedavno objavio “Persistence Scorecard. "

Drugim riječima, čak ni profesionalci ne mogu pobijediti tržište s dosljednošću. To znači da je pravo očekivanje obično ciljati portfolio koji prati tržište što je bliže moguće sa ravnotežom između rizika (akcije) i stabilnosti (obveznice) koja odgovara vašim ciljevima i toleranciji rizika.

Priča se nastavlja

Čak i kada taj portfolio isporučuje dugoročne povrate trebate, uvijek će biti dobrih i loših godina. Ponekad će se vaš portfolio znatno povećati. Ponekad će biti dole. To je način na koji tržište funkcionira.

Osim ako vaš finansijski savjetnik ne obećava da će nadmašiti tržište, što bi zapravo mogao biti dobar razlog za preispitivanje odnosa, nedavni povrat ulaganja često nije dobar pokazatelj njihove vrijednosti.

Prava vrijednost finansijskog savjetnika

Dobri finansijski savjetnici pružaju vrijednost daleko iznad procenta povrata na vašim investicionim računima. Evo nekoliko usluga koje dobar savjetnik može pružiti:

• Odvojite vrijeme da shvatite svoje ciljeve i vrijednosti i pomognete vam da napravite plan koji vam omogućava da ih postignete.

• Utvrđivanje koliko trebate uštedjeti i na koje račune trebate doprinijeti da biste postigli svoje ciljeve.

• Pomaže vam da shvatite šta tačno možete priuštiti i kreirati strategije povlačenja koje maksimiziraju poresku efikasnost, tako da vaš novac traje što je duže moguće.

• Pobrinite se da imate pravo osiguranje.

• Koordinacija s advokatom kako biste osigurali da imate plan nekretnine usklađen s ostatkom vašeg finansijskog plana.

• Vodeći vas ako želite da kupite kuću, date prilog u dobrotvorne svrhe ili pomognete svom djetetu ili unuku da završi fakultet.

I da, oni su tu da kreiraju, implementiraju i održavaju investicioni portfelj koji bi trebao osigurati dugoročne povrate koji su vam potrebni za finansiranje vaših najvećih ciljeva. Ali čak i tada, potrebno je razmotriti mnogo više od povratka u smislu onoga što vaš finansijski savjetnik pruža.

Kvantificiranje vrijednosti finansijskog savjetnika

Dobar finansijski savjetnik može povećati neto prinose do, ili čak preko 3% godišnje na duži rok, prema Vanguard istraživanje.

Najznačajniji dio te vrijednosti dolazi od bihevioralnog koučinga, što znači pomaganje investitorima ostanite disciplinirani kroz uspone i padove tržišta. Tu vrijednost neće biti lako vidjeti iz godine u godinu, posebno u godinama kada tržište pada. Ali dugoročno, ta će konzistentnost učiniti mnogo za vaš rezultat.

Ovo ne znači da biste trebali očekivati ​​da vaš portfolio premaši tržišne prinose za 3% svake godine. Umjesto toga, 3% je dugoročan broj. To je poređenje s onim kako bi prosječan investitor radio sam, a ne poređenje s tržišnim prinosima.

Ali to znači da dobar finansijski savjetnik obično pruža značajnu vrijednost, čak i kada vaš portfelj ne radi onako kako biste željeli.

Kako procijeniti svog finansijskog savjetnika

Procjena finansijskih savjetnika je izazovna, posebno kada ne postoje laki brojevi koje možete koristiti za mjerenje njihovog učinka.

Pa šta bi trebalo da gledaš? Evo nekoliko ključnih pitanja koja bih razmotrio:

• Slušaju li dobro?

• Da li su njihove preporuke u skladu s vašim ličnim ciljevima i vrijednostima?

• Razumijete li svoj finansijski plan i kako vam on pomaže da postignete svoje ciljeve?

• Jesu li odgovorni i od pomoći kada imate pitanja?

• Pomažu li vam u cjelokupnoj finansijskoj situaciji, a ne samo u vašem investicionom portfelju?

• Da li je povrat ulaganja u skladu sa tržišnim prinosima, s obzirom na vašu ličnu ravnotežu između rizika i prinosa?

• Da li su proaktivni u pomaganju da predvidite i planirate buduće potrebe?

• Vjerujete li im?

• Osjećate li se sigurnije zbog njihovog vođenja?

Ako imate pitanja ili nedoumica, uputio bih ih vašem finansijskom savjetniku. Ovaj odnos zavisi od poverenja i komunikacije. Ovo je apsolutno nešto o čemu biste trebali moći razgovarati.

Šta dalje

Zapamtite da kratkoročni prinosi često nisu dobar način za mjerenje vrijednosti vašeg finansijskog savjetnika. Ti povrati su gotovo uvijek van naše kontrole, a dobar finansijski savjetnik čini mnogo više da vam pomogne da postignete svoje ciljeve.

Savjeti za investiranje i planiranje penzionisanja

• Ako imate pitanja specifična za vašu situaciju ulaganja i penzionisanja, a finansijski savjetnik može pomoći. Pronalaženje finansijskog savjetnika ne mora biti teško. SmartAssetov besplatni alat spaja vas sa do tri provjerena finansijska savjetnika koji opslužuju vaše područje, a možete besplatno intervjuirati svoje savjetnike kako biste odlučili koji je pravi za vas. Ako ste spremni pronaći savjetnika koji vam može pomoći da ostvarite svoje finansijske ciljeve, započnite odmah.

• Dok planirate odlazak u penziju, pazite na socijalno osiguranje. Koristi SmartAssetov kalkulator socijalnog osiguranja da dobijete ideju o tome kako bi vaše beneficije mogle izgledati u penziji.

Matt Becker, CFP®, je kolumnista za SmartAsset finansijsko planiranje i odgovara na pitanja čitalaca o temama o ličnim finansijama i porezima. Imate pitanje na koje biste željeli odgovoriti? Email [email zaštićen] a na vaše pitanje možete odgovoriti u budućoj kolumni.

Imajte na umu da Matt nije učesnik platforme SmartAdvisor Match i da je dobio naknadu za ovaj članak.

Fotografija: ©iStock.com/Natee Meepian, ©iStock.com/AndreyPopov

Post Pitajte savjetnika: 'Dajem 25% svog povrata.' Zašto finansijski savjetnik zarađuje naknadu od 1% čak i na medvjeđem tržištu? prvo se pojavio SmartAsset Blog.