Kako vaša štednja može imati koristi od viših kamata u 2023

Fed je agresivno povećao stope. To je stvorilo bol za mnoge investicije, ali srebro za štediše, koji sada mogu očekivati ​​značajne kamate na niže rizične depozite do 2023. Evo nekoliko načina da to iskoriste.

Više stope za 2023

Tokom protekle decenije, kratkoročne kamatne stope su bile niske i često praktično nule. Stope su porasle prije pandemije, ali nikada nisu dostigle 3%. Sada bi stope mogle porasti i bliže 5%. 2023. u zavisnosti od toga šta Federalne rezerve odluče na svojim predstojećim sastancima.

Ova promjena znači da sada ima smisla razmotriti kako se vaša kratkoročna sredstva ulažu da biste zaradili kamatu. Ranije je bilo malo smisla tražiti atraktivne kamatne stope za štedne proizvode. Ne više.

Kratkoročne kamatne stope SAD u protekloj deceniji

Kupovina po atraktivnim cijenama

Možda je najjednostavniji način da iskoristite prednost ovog pomaka u stopama je kupovina sa svojim bankovnim računom. Određeni broj provajdera ima FDIC osigurane proizvode koji trenutno plaćaju 3% ili više, oni trenutno uključuju Capital OneCOF
, LendingClub, CIT Bank, PNC Bank i Marcus. Ovo nije potpuna lista i cijene se mijenjaju svakodnevno.

Ovo je jednostavan način da svoj novac stavite u rad uz niski rizik. Iako su stope porasle, nisu sve banke prenijele pogodnosti na klijente na osnovnim štednim računima. Ovisno o iznosu koji ste uštedjeli, možda je sada vrijedno truda da procijenite svoje mogućnosti i napravite korak. Ako imate saldo od 20,000 dolara, ove stope bi vam mogle zaraditi oko 600 dolara godišnje.

ETF opcije

Ako želite da uložite novac na tržišta kako biste iskoristili prednosti povećanja stopa, postoji nekoliko opcija. Međutim, oni nisu bez rizika u zavisnosti od toga kako se stope kreću u budućnosti.

Vanguard nudi Vanguard Short-Term Treasury ETFVGSH
koja drži niz kratkoročnih američkih državnih obveznica sa prosječnim rokom trajanja nešto manje od 2 godine. Ovo trenutno ima prinos od nešto više od 4.5% i ima relativno nizak omjer troškova od 0.04%. Međutim, ovo nije bez rizika. Fond je do sada izgubio novac 2022. godine kako su stope rasle. Ipak, to je jedna od konzervativnijih opcija obvezničkog fonda i nudi veći prinos od mnogih bankovnih računa.

Kao alternativu, iShares nudi iShares Short Treasury Bond ETF (SHVSHV
) koji ima čak i kraće trajanje od fonda Vanguard, te je kao rezultat toga prošao bolje 2022. godine. Trenutno daje nešto više od 3.8%, ali je omjer troškova veći na 0.15%.

Treasury Direct

Također možete kupiti obveznice direktno od vlade preko njenih Treasury Direct web stranica. Iako je malo glomaznije za korištenje, ovo može izbjeći neke od naknada i troškova povezanih s brokerskim kućama i ETF-ovima.

Ovdje možete razmotriti I obveznice koje plaćaju kamatu direktno u odnosu na stopu inflacije u SAD. Trenutno, I Obveznice plaćaju skoro 7% kamata do aprila 2023. godine, ali ta stopa može pasti ako se inflacija smanji.

SAVJETI

Još jedna kamatna opcija za zadržavanje ispred inflacije su SAVJETI (Treasury Inflation Protected Securities) one plaćaju kamatu po stopi koja je povezana sa inflacijom.

Dugi niz godina TIPS plaća kamatu ispod nivoa inflacije. U 2022. godini to ima promjene i razni TIPS sada nude premiju u odnosu na stopu inflacije. Trezor prati stvarne prinose OVDJE koji generalno odgovaraju onome što TIPS plaćaju.

TIPS trenutno plaća kamatu koja je nešto više od 1% iznad stope inflacije. Naravno, ta stopa se može promijeniti i cijene TIPS-a mogu pasti. Vanguard nudi ETF kratkoročnih vrijednosnih papira zaštićenih od inflacije kao jedan od načina da dobijete pristup ovoj klasi imovine, koja vam trenutno daje priliku da povećate svoju štednju brže od inflacije uz relativno mali rizik.

Vaše opcije štednje

Uz rastuće stope, sada imate više mogućnosti da zaradite novac na svojoj ušteđevini. Nažalost, s inflacijom od oko 7%, to možda ne znači da ćete izaći naprijed nakon utjecaja viših cijena, ali znači da zarađujete više od nule na svom novcu.

Najniža rizična opcija je kupovina za bolju kamatnu stopu na bankovnom računu osiguranom od strane FDIC-a gdje je trenutno moguće zaraditi 3% ili više. I-obveznice Trezora takođe mogu biti interesantna opcija putem platforme Treasury Direct sa kamatama vezanim za inflaciju.

Ako vam odgovara malo više rizika, onda kratkoročne državne obveznice ili TIPS mogu biti zanimljive opcije za razmatranje i mogu ponuditi stope u rasponu od 3% do 5% danas, iako će se ovi prinosi vremenom mijenjati s kretanjem tržišta i ovi ulaganja mogu izgubiti novac.