Nije tajna da su troškovi zdravstvene zaštite u porastu. Zapravo, nedavna studija Fidelityja pokazala je da će prosječni par potrošiti preko 275,000 dolara na troškove zdravstvene zaštite u penziji. Razgovaramo o tome kako koristiti svoj HSA sa Katie Burke, osnivačicom Metod finansijskog planiranja u Filadelfiji.
Light: Troškovi zdravstvene zaštite su ogroman trošak, i to može biti teško planirati. Koja je uloga zdravstvenog štednog računa, ili HSA, u budžetiranju?
Burke: Kao i kod većine delova vaše finansijske zagonetke, malo pažljivog i promišljenog planiranja može mnogo doprineti. A kada su u pitanju troškovi zdravstvene zaštite, vaš HSA može biti veliki dio tog plana.
Light: Možete li objasniti kako HSA funkcionira i kako se razlikuje od fleksibilnog štednog računa ili FSA?
Burke: HSA je poseban štedni račun koji vam omogućava da odvojite novac za zdravstvene troškove, bez poreza. To znači da se svaki novac koji uložite u svoj HSA može koristiti za plaćanje kvalificiranih troškova zdravstvene zaštite i nećete morati plaćati porez na njega. Dodatno, novac u vašem HSA može rasti s odgođenim porezom, slično tradicionalnom individualnom penzionom računu ili IRA. I, za razliku od FSA, novac u vašem HSA ostaje s vama iz godine u godinu – ako ga ne iskoristite sve u jednoj godini, on ostaje tamo i nastavlja rasti. To čini HSA odličnim alatom za dugoročne uštede.
Light: Dakle, kako ga možete iskoristiti da biste postigli svoje finansijske ciljeve?
Burke: Jedan od najboljih načina da iskoristite svoj HSA je da uštedite za penziju. Budući da novac u vašem HSA može rasti uz odloženo plaćanje poreza, to može biti odličan način za dopunu vaše druge mirovinske štednje. Na primjer, recimo da svake godine doprinosite 500 USD svom HSA i da on raste po stopi od 5%. Nakon 20 godina, na računu biste imali skoro 14,000 dolara. A budući da je novac oslobođen poreza, možete ga koristiti za plaćanje kvalifikovanih zdravstvenih troškova u penziji. Ovo uključuje stvari kao što su Medicare premije, troškovi iz džepa i premije osiguranja za dugoročnu njegu.
Light: Šta je sa vašim trenutnim troškovima zdravstvene zaštite?
Burke: Da, to je još jedan odličan način da koristite svoj HSA. Ovo može biti odličan način da uštedite novac na porezima, jer nećete morati plaćati porez na novac koji povučete iz svog HSA da biste platili kvalificirane troškove zdravstvene zaštite. Osim toga, možete dozvoliti da novac na vašem računu nastavi rasti uz odloženo plaćanje poreza. Ovo je odličan način da udvostručite svoju ušteđevinu. Sada štedite na porezima i dobijate prednost odloženog rasta poreza.
Light: Koje druge faktore trebate znati o svom HSA?
Burke: Ipak, postoji nekoliko stvari koje treba imati na umu kada koristite svoj HSA za plaćanje tekućih troškova zdravstvene zaštite. Prvo, morate biti sigurni da su troškovi koje plaćate kvalifikovani medicinski troškovi. Ovo uključuje stvari kao što su posjete ljekaru, lijekovi na recept i stomatološka njega. Osim toga, morat ćete pratiti svoje troškove, jer ćete morati dostaviti dokumentaciju svom HSA provajderu kada zatražite povlačenje. I na kraju, zapamtite da možete podići samo onoliko novca koliko imate na računu. Zato svakako planirajte unaprijed.
Light: Imate li završnih misli?
Burke: Zaključak je sljedeći: Vaš HSA može biti moćan alat koji će vam pomoći da postignete financijski uspjeh. Bilo da želite uštedjeti za mirovinu ili platiti tekuće troškove zdravstvene zaštite, vaš HSA vam može pomoći da ostvarite svoj puni potencijal. Zato svakako iskoristite to.
Izvor: https://www.forbes.com/sites/lawrencelight/2022/12/21/healthcare-costs-how-your-hsa-can-help/