Kako se možete udobno penzionisati sa 65 godina sa 4 miliona dolara

Da li je 4 miliona dolara dovoljno za penziju sa 65 godina? Za većinu ljudi, odgovor je da. Ali postoji mnogo razmatranja i dosta planiranja odlaska u penziju, bez obzira na to koliko ste uštedjeli. Svako ima različite potrebe kada ode u penziju. Evo kako možete otići u penziju sa 65 godina ako imate najmanje 4 miliona dolara ušteđevine.

Ako želite profesionalni savjet o svom penzionom planu, razmislite o razgovoru sa ovlaštenim finansijskim savjetnikom.

Kako se 4 miliona dolara pokvari

Kada planirate odlazak u penziju, možete koristiti pravilo od 4% da biste dobili uvid u to kakav će biti vaš prihod kada napustite radnu snagu. Pravilo od 4% je jednostavna metrika koja procjenjuje da možete povući 4% od ukupnih ulaganja u mirovinu godišnje. I prilagođen je inflaciji.

Ovo stvara veliku vjerovatnoću da će vaš novac trajati 30 godina. To znači da bi nekome ko ode u penziju sa 65 godina bilo potrebno do 95 godina, znatno duže od prosječnog životnog vijeka.

Ako koristite to vrlo osnovno pravilo, trebali biste planirati živjeti od otprilike 160,000 dolara godišnje u penziji ako imate 4 miliona dolara ušteđevine za penziju. Ako to zvuči otprilike ispravno ili više nego dovoljno, fantastično. Očigledno je da treba uzeti u obzir još neke stvari, ali na dobrom ste mjestu.

A ako vam to ne zvuči dovoljno da podržite vaš životni stil, možda ćete morati napraviti neke velike promjene.

Međutim, 4% je vrlo pojednostavljeno pravilo. A neki tvrde da to nije najbolji barometar za određivanje vašeg prihoda od penzije. Možete detaljnije pogledati svoju jedinstvenu finansijsku situaciju pomoću kalkulatora za odlazak u penziju ili razgovorom sa finansijskim savjetnikom.

Ako ste spremni da se uparite s lokalnim savjetnicima koji vam mogu pomoći da ostvarite svoje finansijske ciljeve, započnite odmah.

Socijalno osiguranje i Medicare

Vaša ušteđevina neće biti vaš jedini izvor prihoda ako ispunjavate uslove za socijalno osiguranje. Socijalno osiguranje možete početi uzimati već sa 62. Ali nećete se kvalifikovati za punu isplatu dok ne navršite 66 ili 67 godina, ovisno o godini rođenja. Dobra vijest je da sa 65 godina ispunjavate uslove za Medicare, tako da nećete morati da plaćate sve svoje medicinske troškove iz svog džepa.

Priča se nastavlja

Koliko ćete dobiti u socijalnom osiguranju ovisit će o vašoj doživotnoj zaradi. I u kojoj dobi se odlučite da ga uzmete.

Možete početi isplaćivati ​​čekove socijalnog osiguranja u bilo kojem trenutku između 62. i 70. godine. Ali ukupan iznos će biti veći što duže čekate. Možete dobiti procjenu kako će izgledati vaši čekovi socijalnog osiguranja pomoću online alata Uprave za socijalno osiguranje.

Ne zaboravite odbiti sve poreze od vaših uplata za socijalno osiguranje. Porez na dohodak će se aktivirati ako je vaš zajednički prihod veći od 25,000 dolara za jednog podnosioca prijave i 32,000 dolara za zajedničkog podnosioca prijave. Vaš prihod se računa kao polovina vašeg prihoda od socijalnog osiguranja plus svaki drugi prihod koji imate. Osim toga, ako nastavite da radite nakon što ste podnijeli zahtjev za socijalno osiguranje, ali prije vaše pune starosne dobi za penzionisanje (66-67), vaše beneficije mogu biti smanjene.

Planiranje poreza

Porezi u penziji se ne zaustavljaju na čekovima socijalnog osiguranja. Morat ćete planirati poreze na većinu oblika prihoda od penzionisanja. Evo kako se oporezuju neka od najčešćih penzionih ulaganja, prema FINRA-i:

• penzije: Dugujete porez na dohodak na sve prihode od penzije u godini kada ih povučete.

• 401(k) planovi, 403(b) planovi i tradicionalni IRA: Pošto se ovi računi finansiraju novcem prije oporezivanja, dugujete porez na prihod na svoja isplate u godini kada ih uzmete.

• Roth IRA: Budući da se ovi računi finansiraju novcem nakon oporezivanja, nećete dugovati porez na svoja povlačenja ako ostanu u skladu sa zahtjevima IRS-a. Pošto ćete navršiti 59 ½ godina, ako ste imali Roth IRA najmanje pet godina, nećete dugovati porez na isplate.

Međutim, porezna pravila su složena i često se mijenjaju. Uvjerite se da ste upoznati s važećim poreznim pravilima u godini kada povlačite sa svojih računa za penzionisanje.

Estate Planning

Sa 65 godina sa 4 miliona dolara, možda ćete imati djecu, unuke ili najvjerovatnije mlađe rođake u blizini. Uz tokove prihoda kojima se radujete, razmislite o planu imanja sa svojom porodicom. Na primjer, ako imate kuću u kojoj je otplaćena hipoteka, prenošenje na vašu porodicu smanjilo bi pritisak da moraju kupiti novi dom i početi s novom hipotekom.

Planiranje imanja također može uključivati ​​stvaranje staratelja za izdržavane osobe ako trenutno brinete o djeci ili odraslim osobama s invaliditetom. To također može uključivati ​​ažuriranje vaših korisnika u okviru vašeg plana osiguranja ili penzionog plana kao što je 401(k) ili individualni penzioni račun (IRA) ako se dogodio događaj koji vam je promijenio život.

Kako vrijediti vaš dolar

Ako ste zabrinuti da socijalno osiguranje neće biti dovoljno da pokrije vaše godišnje troškove u penziji, možda je vrijeme da donesete neke teške odluke. Iako je 4 miliona dolara prilično peni, neće ići daleko ako imate veliku kuću, više automobila, raskošne planove putovanja i skup način života.

Međutim, postoji nekoliko načina na koje možete smanjiti svoje troškove u penziji – a možda biste čak i preferirali promjenu.

Smanjite svoj dom

Finansijski troškovi i fizičko održavanje velike ili skupe nekretnine mogu uzeti danak kako starite. Preseljenje u manje mjesto može vam uštedjeti iz mjeseca u mjesec, a istovremeno vam omogućiti da zaradite u džepu. Približavanje porodici ili penzionerskoj zajednici može dodati dodatne pogodnosti.

Isplati dugove

Ako imate novca, prijevremeno otplata skupih dugova može vam uštedjeti mnogo kamata. Prvo pogledajte svoje dugove. I provjerite da li će neki od njih vjerovatno biti odvod vaših resursa u penziji.

Trošite pametno

Dio penzije je život od fiksnog prihoda. Zato je pametno pronaći načine da uštedite na malim stvarima i taj novac iskoristite efikasnije. Pogledajte male troškove koji se zbrajaju, kao što su pretplate i vaš telefonski plan, da vidite postoje li uglovi koje možete smanjiti.

Također možete iskoristiti popuste za starije osobe—pitajte mjesta na kojima kupujete imaju li popust za starije osobe. I još jednom provjerite da li trgovci na mreži imaju neke starije kupone.

Bottom Line

Penzionisanje sa 4 miliona dolara sa 65 godina je mnogo novca. Ali ako niste pažljivi, 4 miliona dolara može brzo nestati. Ključno je osigurati da nastavite da održavate višestruke izvore prihoda u penziji i da kreirate planove za proširenje generacijskog bogatstva na svoje najmilije za budućnost. Plan nekretnine može uvelike držati vaše finansije i finansijski položaj vaše porodice pod kontrolom.

Savjeti za penzionisanje

• Čak i sa 4 miliona dolara, planiranje penzionisanja može biti komplikovano. Razmislite o pronalaženju kvalifikovanog finansijskog savjetnika. SmartAsset-ov besplatni alat povezuje vas sa do tri provjerena finansijska savjetnika koji opslužuju vaše područje, a možete besplatno intervjuirati svoje savjetnike kako biste odlučili koji je pravi za vas. Ako ste spremni pronaći savjetnika koji vam može pomoći da ostvarite svoje finansijske ciljeve, počnite odmah.

• Ako imate pozamašnu imovinu, porezi na imovinu na državnom ili saveznom nivou mogu biti veliki. Međutim, lako možete unaprijed planirati poreze kako biste povećali nasljedstvo svojih najmilijih. Na primjer, možete unaprijed pokloniti dijelove svoje imovine nasljednicima ili čak osnovati trust.

Fotografija: ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/kupicoo, ©iStock.com/g-stockstudio

Post Kako se penzionisati sa 65 godina sa 4 miliona dolara prvi put se pojavio na SmartAsset blogu.