Kako iskoristiti vašu potrebnu minimalnu distribuciju za neplaćene poreze

Ako ste u penziji i niste učinili potrebno tromjesečne procijenjene uplate poreza za 2022. godinu, možda još ima vremena da se izbjegnu zakasnele kazne, kažu stručnjaci.

Penzioneri moraju slati porez četiri puta godišnje ako ne zadrže dovoljno od socijalnog osiguranja, penzija, investicija ili drugih izvora prihoda. 

Međutim, za određene penzionere postoji šansa da isprave propuštene uplate potrebne minimalne distribucije, ili RMD-ovi, koji se plaćaju godišnje u dobi od 72 godine. (Vaši RMD-ovi su možda već počeli ako ste napunili 70 i po prije 1. januara 2020.)

Više od Lične finansije:
Evo kako savjetnici pomažu klijentima da smanje porezni račun za 2022
Dvostranački zakon ima za cilj da popravi skupu grešku pri upisu na Medicare
Amerikanci pate od "umora od recesije", navodi se u izvještaju

Uz malo šansi za preokret u poreznom svijetu, zadržavanje je "dobra mala divlja karta da se vratite i popravite stvari", rekla je certificirani finansijski planer Marianela Collado, izvršna direktorica Tobias Financial Advisors u Plantationu na Floridi. Ona je također i ovlašteni računovođa.

Na primjer, ako trebate povući 75,000 dolara sa individualnog računa za penzionisanje do kraja godine da biste zadovoljili svoj RMD za 2022. godinu, možete procijeniti ukupnu godišnju saveznu i državnu poreznu obavezu i zadržati sredstva sa svog RMD-a. Ako ste procijenili da još uvijek dugujete 5,000 dolara poreza za podmirenje tromjesečnih procijenjenih poreskih obaveza, možete se odlučiti za zadržavanje tog iznosa, doznačiti ga Poreznoj upravi i primiti preostalih 70,000 dolara za povlačenje.

“Ljudi to ne znaju, ali možete imati 100% zadržavanje” slanjem cijelog RMD-a Poreznoj upravi, rekao je Collado.

Ovo možete završiti do 31. decembra i smatra se "pro rata" za svaki kvartal, što znači da se računa kao pravovremena plaćanja do svakog roka, objasnila je JoAnn May, CFP i CPA koja je osnovala Forest Asset Management u Berwynu, Illinois . “To je lijepa stvar koju radim za mnoge svoje starije klijente,” rekla je.

Obično možete izbjeći savezne kazne tako što ćete tijekom cijele godine plaćati manje od 90% vaših poreza za 2022. ili 100% vašeg računa za 2021. ako je vaš prilagođeni bruto prihod 150,000 USD ili manje. Trebat će vam 110% vašeg računa za 2022. ako zaradite više od 150,000 dolara.

Možete zasnovati isplate na osnovu prihoda svakog tromjesečja ili provjeriti svoju prijavu za 2021. za prošlogodišnje porezne obaveze i podijeliti taj broj na četiri jednaka plaćanja.

Plaćanjem najmanje ovih iznosa do svakog od rokova nećete snositi kazne za kašnjenje u plaćanju. Prva tri roka za kvartalne procijenjene uplate poreza ove godine bila su 18. april, 15. jun i 15. septembar, a stanje za četvrti kvartal dospijeva tek 17. januara 2023. godine.

Međutim, plaćanje na osnovu prošlogodišnjih obaveza nije garancija da nećete dugovati poreze za 2022. Radeći sa poreskim stručnjakom, možda će biti lakše procijeniti koliko tačno treba izdvojiti prije podnošenja poreza u aprilu.