Kako uštedjeti novac za kuću na današnjem tržištu

Key Takeaways

• Donošenje dodatnog prihoda jedan je od najboljih načina da brzo uštedite za uplatu.
• Otplata duga ne samo da oslobađa novac svakog mjeseca ubuduće, već može i povećati vaš kreditni rezultat, pomažući vam da dobijete nižu kamatnu stopu.
• Uz povećanje kamatnih stopa Fed-a, štedni proizvodi isplaćuju veće prinose, pomažući da vaša štednja raste brže.

Ako želite kupiti kuću, dobra vijest je da nekretnine više nisu popularno tržište kao prije godinu dana. To još uvijek nije tržište kupaca, ali trenutno nema toliko velike potražnje za stambenim objektima. To znači da su povećanja cijena usporila, a manje kupaca čini vjerovatnijim da će vaša ponuda biti prihvaćena.

Ali šta ako ste tek u početnoj fazi procesa i povećavate svoju uplatu? Kako brzo i efikasno izgraditi svoju ušteđevinu? Evo nekoliko načina koji će vam pomoći da uštedite novac za kuću i gdje da uložite novac kako biste zaradili što više kamata.

Uzeti žurbu sa strane

Jedna od prvih stvari koje možete učiniti da uštedite za kuću je povećanje prihoda. Dodatni novac se može staviti na vašu uplatu, što vam omogućava brže finansiranje.

Ako otkrijete da volite svoju gužvu sa strane, možete je zadržati i dugoročno i iskoristiti gotovinu za dodatno plaćanje hipoteke – nakon što kupite – tako da ćete prije biti oslobođeni hipoteke. Ili možete staviti ovaj novac na štedni račun i koristiti ga kao kaparu ako se odlučite za nadogradnju u budućnosti.

Na kraju dana, morate pronaći sporednu svirku u kojoj uživate. U suprotnom ćete pregorjeti, dati otkaz i na kraju nećete uštedjeti dodatni novac.

TryqO Q.ai-ovom kompletu za investiranje Global Trends | Q.ai – Forbesova kompanija

Otplata duga

Otplata duga možda ne zvuči kao način da priuštite kuću, ali jeste. Kada otplatite dug, oslobađate novac koji ste prethodno koristili za kredite i kreditne kartice. Sada imate više novca koji možete iskoristiti za plaćanje hipoteke ili uštedu za kuću.

Još jedna prednost rješavanja dugova je poboljšani kreditni rezultat. Što je veći vaš kreditni rezultat, to je niža kamatna stopa za koju se možete kvalificirati. Tokom trajanja zajma, to bi moglo iznositi desetine hiljada dolara.

Na primjer, ako uzmete 30-godišnji zajam sa fiksnom kamatnom stopom od 7% za 200,000 dolara, platit ćete 279,021 dolara ukupne kamate. Uzmite isti kredit ali sa kamatom od 6.5% i platite 255,085 dolara. To je razlika od oko 24,000 dolara u cijeni za samo 0.50% razlike u cijeni.

Osim toga, zajmodavci gledaju koliki dug imate u odnosu na vaš prihod (poznat kao vaš omjer duga i prihoda) kako bi prosudili hoće li vam posuditi hipoteku. Održavanje tog omjera što je moguće niže povećava vaše šanse da dobijete odobrenje.

Čak i ako ne možete da otplatite sav dug, neka bude tačka da otplatite deo duga kako bi vaš kreditni rezultat mogao da poraste i da ostvarite neke uštede.

Iskoristite prednosti računa za penzionisanje

Konačno, nemojte zanemariti svoje penzione račune. Većina stručnjaka vjeruje da novac koji uložite na penzione račune ne treba koristiti u druge svrhe. Međutim, kada je u pitanju kupovina kuće, ova imovina će vremenom cijeniti. Stoga, postoji neko opravdanje za podizanje kredita protiv vaših 401k ili jednokratno povlačenje iz IRA-e kao prvi kupac kuće za kupovinu kuće.

Ako imate plan od 401k, možete uzeti kredit sa ovog računa. Kredit se neće prijaviti kreditnim biroima jer je to vaš novac, a kamata koju plaćate na kredit je kamata koju vraćate sebi jer uzimate zajam protiv svojih 401k.

Iako ovo zvuči kao odlična ideja, shvatite da kada radite matematiku, to je obično loša ideja jer završite s manje novca u svojih 401k nego da niste podigli kredit. To je zato što gubite na složenosti svog novca da ste ga ostavili uloženog. Iako sami sebe vraćate, vrijeme koje je potrebno za otplatu kredita dovešće do toga da ćete na kraju imati manji saldo na duge staze. Osim toga, u igri su i drugi faktori. Ako napustite posao ili izgubite posao prije nego što otplatite kredit, cijeli neplaćeni iznos mogao bi dospjeti odmah.

Druga opcija je tradicionalna IRA ili Roth IRA. Sa tradicionalnom IRA-om, možete uzeti 10,000 dolara kao prvi kupac kuće i ne morate platiti kaznu prijevremenog povlačenja. Međutim, morat ćete platiti savezne i državne poreze.

Roth IRA vam omogućava da uzmete 10,000 dolara od zarade na računu za kupovinu kuće. Nema poreza jer je novac koji ste uložili u Roth već oporezovan. Takođe, u bilo kom trenutku ste slobodni da povučete bilo koji iznos doprinosa u Roth-u.

Dakle, ako je vaš saldo 100,000 dolara, od čega su 70,000 dolara doprinosi, možete uzeti 80,000 dolara za učešće. Ovo bi bilo 70,000 dolara vaših doprinosa i 10,000 dolara zarade.

Windfalls

Još jedan popularan način uštede za kuću je korištenje neočekivanih prihoda. Ovo uključuje povrat poreza, nasljedstva i poklone. Korištenje ovih velikih iznosa novca pomaže vam da odložite što je više novca i nudi poticaj motivaciji.

Ako je vaš cilj da uštedite 60,000 USD za uplatu, a do sada ste uštedjeli 1,500 USD, može biti obeshrabrujuće vidjeti koliko ste daleko od svog cilja. Ali ako dobijete povrat poreza od 3,000 dolara koji podiže vaš ukupni iznos na 4,500 ušteđenih dolara, to vas može motivirati da nastavite dalje.

Smanjite troškove

Važno je da odvojite vrijeme da pregledate kako trošite novac i da li postoje neke oblasti koje možete smanjiti. Na ovaj način možete osloboditi novac koji možete koristiti za uplatu.

Najbolji način da pregledate svoje troškove je da pregledate svoje mjesečne izvode. Želite da pogledate tromjesečne troškove kako biste vidjeli značajne trendove.

Pazite na stvari koje kupujete i koje ne utiču pozitivno na vaš život. Na primjer, možda vidite da mnogo impulsivno kupujete na Amazonu. Šta možete učiniti da zaustavite ove kupovine? Provoditi manje vremena na web lokaciji/aplikaciji? Stavite artikle u svoju korpu, ali nemojte odjavljivati ​​najmanje 24 sata. Razmislite o ovim vrstama kupovine i stvarima koje možete učiniti da smanjite svoju potrošnju.

Pobrinite se da pogledate i svoje račune za komunalije da vidite postoje li jednostavne stvari koje možete učiniti da smanjite ove troškove. Ako je vaš račun za kablovsku visok, možete nazvati i pregovarati da dobijete nižu cijenu ili otkažite i pridružite se gomili rezača kablova.

Možete li kupovati struju u vašoj državi? Jeste li uporedili premije auto osiguranja? To bi mogle biti značajne uštede ako odvojite vrijeme i uložite malo truda.

Gdje uštedjeti svoj novac za povećanje štednje

Donedavno, još jedan problem koji su ljudi imali kada su štedjeli za kuću bile su niske kamate na štednim računima. Ali s povećanjem kamatnih stopa Federalnih rezervi, povećale su se i stope koje zarađujete na svoju štednju. To znači da ćete zaraditi više kamate na svoju štednju, a vaše stanje će rasti još brže zahvaljujući složenoj kamati. Evo nekoliko načina da zaradite pristojnu kamatu, a da pritom sačuvate svoj novac.

Štedni račun sa visokim prinosom

Najbolje mjesto za većinu ljudi je štedni račun s visokim prinosom. Na mreži možete pronaći bezbroj opcija za ove vrste računa, od kojih mnoge sada plaćate preko 3%. Jedini oprez je da jednostavno ne odaberete banku s najvišom stopom. U zavisnosti od toga kada pogledate, banka s najvišom stopom može ponuditi ovo kako bi privukla što više depozita. Zatim, kako stope nastavljaju da rastu, oni se uvlače i više ne povećavaju stope.

Dobra vijest je da je ovo manje uobičajeno nego u prošlosti. Ipak, kada pronađete stopu koja vam se sviđa, prvo istražite banku prije nego što se prijavite. Otvaranje računa na mreži obično traje deset minuta, a možete odmah povezati svoju trenutnu banku i izvršiti transfere.

Potvrde o depozitu

Kao i kod štednih računa, bankovni CD-i godinama ne plaćaju konkurentne kamate. Ali sada su ove stope veće zahvaljujući povećanju stopa od strane Fed-a. Najbolji plan napada kada stavite svoju ušteđevinu na CD-ove je da napravite CD merdevine. To je kada svoju ušteđevinu podijelite na jednake dijelove i uložite je u različite rokove dospijeća.

Na primjer, ako imate 5,000 dolara, možete staviti 1,000 dolara u jednogodišnje, 18-mjesečne, dvogodišnje, trogodišnje i petogodišnje CD-ove. Kada jednogodišnji CD sazri, otvarate novi petogodišnji CD. Kako svaki CD sazrijeva, otvarate novi petogodišnji CD. Ovo vam omogućava da zaradite najveći mogući iznos kamate.

Jedina mana stavljanja novca na CD-ove je ta što je zaključan dok ne sazre. Ako vam je novac potreban prije dospijeća, obično ćete platiti tromjesečnu kamatu kao kaznu.

I Bonds

Ako vam ne treba novac za uplatu godinu dana ili duže, razmislite o ulaganju u I Bonds. Riječ je o obveznicama koje izdaje vlada koje imaju dvije stope, fiksnu stopu zasnovanu na indeksu potrošačkih cijena i varijabilnu stopu zasnovanu na inflaciji. Trenutno, I Obveznice plaćaju 6.89%. Shvatite da se stopa mijenja svakih šest mjeseci, tako da ovo nije stopa koju ćete zarađivati ​​cijelo vrijeme.

Ali kamatna stopa je trenutno mnogo viša nego kod štednih računa, tako da mnogi ljudi kupuju I obveznice. Ako odlučite da krenete ovim putem, morate kreirati nalog i kupiti obveznice preko TreasuryDirect.gov. Također, obveznice ne možete prodati godinu dana, a ako prodate između dvije i pete godine gubite kamatu za posljednja tri mjeseca. Nakon pet godina nema kazne.

Kratkoročni trezori

Konačna opcija je ulaganje u kratkoročne trezore. The kamatne stope na ove skočili zajedno s ostalim navedenim proizvodima štednje. Uz ovu investiciju, možete birati različite rokove, uključujući rok dospijeća od četiri sedmice, osam sedmica, 13 sedmica, 26 sedmica, godinu dana i više. Od ovog pisanja, prinosi na njih su oko 4%.

Najlakši način za ulaganje je putem TreasuryDirecta. Međutim, možete ulagati i na sekundarno tržište preko brokera, ali za to možete imati naknade.

Pametnije ulaganje

Za većinu nas finansijska tržišta su zastrašujuće mjesto. Q.ai uklanja nagađanje od ulaganja.

Naša umjetna inteligencija pretražuje tržišta u potrazi za najboljim ulaganjima za sve vrste tolerancije rizika i ekonomske situacije. Zatim ih spaja u zgodne investicione komplete koji ulaganje čine jednostavnim i strateškim. Trenutno, jedan od naših najboljih izvođača je Global Trends Kit. Ne morate da postanete finansijski guru da biste bolje investirali ako iskoristite prednosti veštačke inteligencije.

Najbolje od svega, možete aktivirati Zaštita portfelja u bilo koje vrijeme da zaštitite svoje dobitke i smanjite gubitke, bez obzira u koju industriju investirate.

Preuzmite Q.ai danas za pristup strategijama ulaganja koje pokreće AI. Kada uplatite 100 USD, na vaš račun ćemo dodati dodatnih 100 USD.