Kako zaštititi svoje finansijsko stanje od nestabilnosti tržišta

Nestabilnost je u zraku. Nakon dugog perioda vrlo stabilnih i naizgled predvidljivih tržišta, pandemija i njene ekonomske posljedice izazvale su značajne promjene. Kao trener u Financial Finesseu, imam privilegiju da dobijem povratne informacije u realnom vremenu o tome kako vijesti s tržišta utiču na odluke investitorske javnosti, budući da naša usluga nudi finansijsku obuku zaposlenima širom zemlje.

Znamo da kada dođe do bilo kakvog pomaka na tržištu, naši telefoni će zasvijetliti s pitanjima šta da radimo. Odgovor na mnoga od ovih pitanja je jednostavan. Tržišne vijesti i promjene na tržištu ne podrazumijevaju nužno potrebu za promjenom vaše strategije ulaganja.

U ovakvim vremenima, primamljivo je pokušati pogoditi gdje će biti tržište u narednih 6 mjeseci, 1 godinu, pa čak i 5 godina. Jedan od problema je što možete pronaći mnogo tržišnih stručnjaka i ekonomista sa obe strane. Ali šta ako imate stvarno dobru ideju o tome šta ćete misliti da će se dogoditi na tržištu? I dalje imate još težu prepreku za prijeći, a to je pitanje vremena.

Priča upozorenja o tržišnim predviđanjima

Sredinom 2000-ih, bilo je nekoliko poznatih proizvođača koji su predviđali značajnu recesiju. Jedan menadžer obveznica je napravio predviđanje koje će na kraju biti predvidjanje velike recesije 2008. godine. Problem je bio u tome što je počeo da zvoni na uzbunu prerano 2005. i 2006. Ovo je ostavilo investitorima izbor. Kada i kako treba reagovati na tržišno predviđanje?

Ne možete računati na predviđanja tržišta

Prva stvar koju treba imati na umu u vezi sa ovim tržišnim predviđanjem je da je bilo jedinstveno jer je bilo tačno. Druga strana je da je to moglo biti pogrešno predviđanje. U stvari, ovaj menadžer fonda je predvidio da će se slične recesije desiti više puta od 2011. Uzmite u obzir prilike koje bi investitor u međuvremenu izgubio.

Gotovo jednako važno kao i "šta" je "kada"

Obratite pažnju, spomenuo sam to vrlo proročansko predviđanje tržišta koje izlazi 2005. i 2006. Da je investitor povukao svoja sredstva sa tržišta dionica zbog ovog predviđanja, propustio bi više pozitivnih godina na tržištu. Problem predviđanja se može pogoršati. Šta ako ste se na brzinu iselili s tržišta na osnovu tržišnog predviđanja samo da biste primijetili da vam nakon nekoliko godina nedostaju dobri tržišni prinosi?

Šta ako se vratite na tržište nakon te frustracije? Šta ako se vratite početkom 2008? Promašili biste porast i ušli pravo u pad.

Ove lekcije su univerzalne. Šta ako ste izašli na tržište kada bi svi otišli u karantin? Šira berza je na kraju zaradila novac u 2020. i 2021. Šta ako danas napustite tržište?

Koji je tvoj plan?

Vidite koliko je teško tempirati tržište, čak i ako imate dobar predosjećaj o tome šta će se dogoditi. Najlakši način da se nosite sa pjenušavim tržištem je da imate strategiju koja predviđa nepredvidljivost uspona i padova. Evo nekoliko metoda koje pomažu:

Rebalansiranje

Vremenom, određene klase sredstava nadmašuju druge. Ako ste „praktičan“ investitor, moraćete lično da izvršite neke prilagodbe barem jednom godišnje da biste se vratili na svoju ciljanu alokaciju sredstava. Poželjet ćete povremeno prodavati neke od najboljih performansi i kupiti one sa lošijim performansama. Ovaj proces vas prisiljava da prodajete visoko, a kupujete po niskoj cijeni. Mnogi poslodavci također nude automatsko rebalansiranje i profesionalno upravljanje računima za svoje penzione planove.

Korištenje fonda za raspodjelu sredstava

Fond za raspodjelu sredstava može vam pomoći da održite investicijski miks koji odgovara vašoj toleranciji rizika. Statični alokacijski fond može vam pomoći da se držite željenog portfelja tokom vremena, dok vas fondovi na ciljni datum stavljaju u strategiju koja postaje konzervativnija kako se približavate ciljnoj godini. Ova sredstva su korisna za investitore koji radije ne stvaraju svoje portfelje. Takođe vam oduzima odgovornost za rebalans jer bi se to izvršilo automatski.

Rad sa finansijskim trenerom

Rad sa trenerom ili planerom može biti od velike pomoći u smislu procjene vaše tolerancije na rizik i razvoja prave strategije ulaganja za vas. Provjerite kod svog poslodavca da li nudi finansijski wellness program. Možda ćete moći dobiti usluge planera koje pokrivaju. (Prije Financial Finesse, naplaćivao sam $2,500-$5,000 godišnje za svoje usluge.) Ako ne, možete također zatražiti preporuke planera u vašoj lokalnoj zajednici i intervjuisati ih da pronadjete pravo pristajanje.