Kako pripremiti svoje finansije za još jednu recesiju: ​​'Mislimo da će teško prizemljenje na kraju biti neizbježno'

Recesija izazvana COVID-19 formalno je počela februara 2020. i završila aprila 2020, ali kreatori politike i obični ljudi još uvijek se bore s posljedicama.

Federalne rezerve pokušavaju ukrotiti inflaciju, koja je sada na vrhuncu u četiri decenije. Zabrinutost je da bi povećanje ključnih kamatnih stopa koje raste sa skoro 0% i strože monetarne politike mogle smanjiti potražnju potrošača do te mjere da bi privreda potencijalno — naglasak na potencijalno — upada u novu recesiju.

Predsjednik Federalnih rezervi Jerome Powell u četvrtak je rekao da jeste “po mom mišljenju prikladno da se krećem malo brže” kada je u pitanju brzina i obim povećanja ključne referentne stope. Tržišta završio naglo niže Četvrtak, sa Dow Jones Industrial Average
DJIA,
-2.11%
pad od 1.1%, S&P 500
SPX,
-2.14%
pad od 1.5% i Nasdaq Composite
COMP,
-2.03%
pad za 2.1%.

Postoji 15% šanse da će se recesija dogoditi u narednih 12 mjeseci, Goldman Sachs
GS,
-3.08%
prognostičari su rekli ove sedmice, nekoliko dana prije Powellovih komentara. Šanse se popnu na 35% u naredna 24 mjeseca, napisali su.

U istraživačkoj bilješci ove sedmice, Deutsche Bank
db,
-3.41%
rekao je: "Mislimo da će teško sletanje na kraju biti neizbježno do kraja '23/početkom '24 nakon agresivne serije povećanja Fed-a u narednih 18 mjeseci." I to čak i uz dobru finansijsku situaciju u kojoj su mnogi potrošači sada, dodata je bilješka.

Ako je i postojala jedna lekcija o finansijama i ulaganju u protekle dvije godine, to je da događaji koji preplavljuju tržište „uvijek mogu biti iza ugla“, rekao je Joel Cundick iz Savant Wealth Managementa u McLeanu, Va. „Iako je trenutno mnogo poznatih pitanja – globalna i domaća – koja bi mogla pokrenuti recesiju, pravi pokretači tržišta mogu biti iznenađenja kojih danas niko nije svjestan”, rekao je Cundick.

Evo jedne tačke podataka o tome koliko brzo stvari mogu krenuti u suprotnom smjeru: Ljudi koji su zarađivali do 40,000 dolara godišnje odjednom su se suočili s 40% šanse da izgube posao u aprilu i maju 2020., Powell zabilježeno u julu 2020. na vrhuncu prvog talasa pandemije COVID-19.

Tokom 2020. godine, 15% svih odraslih Amerikanaca imalo je barem jedan napad nezaposlenosti, navodi Pew Research Center. rekao je u srijedu. Prosječni prihodi domaćinstava s nižim prihodima pali su za 3 posto od 2019. do 2020., prilagođavajući se inflaciji, kažu istraživači Pew-a. Oni sa srednjim prihodima, koji zarađuju između 52,000 i 156,000 dolara, zabilježili su smanjenje svojih srednjih prihoda za 2.1%, primijetili su. Ljudi koji zarađuju više od toga imali su srednji prihodi pali za 0.5%, što je u suštini nepromijenjeno, primijetili su istraživači.

Za mnoge ljude, međutim, to je bio brzi udar finansijske boli.

Možda ublažavajući udarac ovoga puta, Fannie Mae je rekla da se američka ekonomija suočava sa "skromna recesija” 2023., dijelom zbog pooštravanja monetarne politike Fed-a, ruskog rata u Ukrajini i porasta kamatnih stopa.

Kako se novčanici Amerikanaca oporavljaju, MarketWatch je razgovarao s finansijskim stručnjacima kako bi dobio njihovu perspektivu o tome šta porodice sada mogu učiniti spremajući se za recesiju:

Otplatite dug i izgradite gotovinski jastuk

U padu tržišta, nećete htjeti unovčiti dionice ili druge investicije koje su nužno potrebne za financiranje mnogih životnih troškova. A povećani rizik od gubitka posla znači da će se mnoge porodice suočiti sa realnošću potrebe da se sastanu kako bi se izvukli.

MarketWatch je čuo od 10 različitih finansijskih stručnjaka, a jedan univerzalni savjet je bio da unaprijed ispravite svoje finansije. Smanjenje duga, posebno duga sa visokim kamatama kao što je novac koji se duguje na kreditnoj kartici, će smanjiti broj mjesečnih uplata za koje ste odgovorni i osloboditi gotovinu u budućnosti.

Čak i bez recesije, dobra je ideja razmišljati o dugovima s visokim kamatama. Na primjer, primjećuju stručnjaci APR kreditne kartice je spreman da poraste sa još povećanja Fed stopa na horizontu. To će učiniti još skupljim nošenje bilansa iz mjeseca u mjesec.

Slično tome, uvijek je važno održavati fond za hitne slučajeve za kišni dan, ali takav svakodnevni zadatak se lako može odložiti. U normalnim okolnostima, stručnjaci preporučuju da imate dovoljno ušteđevine da pokrijete tromjesečne troškove. Ali recesija je drugačija.

„U recesiji može biti teže pronaći posao ako ste nezaposleni, tako da povećanje štednje za hitne slučajeve na šest do 12 mjeseci može pružiti dodatnu sigurnost“, rekao je Summer Red, menadžer za obrazovanje u Udruženju za finansijsko savjetovanje i edukaciju o planiranju.

Razmislite o predstojećim velikim kupovinama

Dobijanje kontrole nad vašom potrošnjom uvijek je mudar finansijski potez. Ali posebno je važno detaljnije pogledati velike kupovine, posebno kada je tržište nestabilno.

„Izbjegavajte kupovinu očima i izbjegavajte kupovinu jer svi kažu da bi to trebali učiniti sada“, rekla je Kate Mielitz, menadžerica posebnih grupa u Udruženju za finansijsko savjetovanje i edukaciju o planiranju. „Tržište nekretnina, prodaja automobila — ovo su sjajni primjeri skupih artikala zbog kojih se u početku osjećamo dobro, ali imaju vrlo visoke cijene koje nosimo sa sobom dugi niz godina.”

Izvucite emociju iz ulaganja

Na mnogo načina, recesija je test snage volje. Za mnoge je prirodno da na pad tržišta reaguju promenom svoje investicione strategije – ili iz straha od gubitka novca, ili iz želje da iskoriste ono što se čini kao prilika.

Oko dve trećine investitora (61%) očekuje još veću volatilnost tržišta u narednih 12 mjeseci, prema Nationwide anketi među ljudima sa imovinom koja se može investirati u vrijednosti od najmanje 100,000 dolara. Sedam od 10 reklo je da su zabrinuti zbog recesije tokom ovih 12 mjeseci.

Ali prepuštanje ovom emocionalnom pristupu je rizično, posebno kada je u pitanju štednja za penziju. Uzimanje “disciplinirane, sistematske strategije” ulaganja uklonit će emocije iz jednačine, rekla je Lisa AK Kirchenbauer, osnivačica i predsjednica Omega Wealth Management, firme za finansijsko planiranje sa sjedištem u Arlingtonu, Va.

Ako štedite za veliku kupovinu koju planirate da obavite u narednih nekoliko godina, razmislite o proaktivnom premještanju tih sredstava u sigurno utočište ili štedni račun - čak i ako to znači odustajanje od većeg prinosa u međuvremenu.

Što se tiče štednje za penziju, izbori koje donosite trebali bi se svoditi na to gdje ste u životu i koliko brzo planirate otići u penziju. „Troškovi penzionisanja ne dolaze odjednom, već nakon 20 ili čak 30 godina, tako da je važno biti oprezan u održavanju određenog stepena dugoročne alokacije ciljeva čak i u prvoj godini penzionisanja“, rekao je Cundick.

Automatizirajte svoje finansije

Za ljude koji sebi ne vjeruju da će moći upravljati svojim novcem, a da ne dopuštaju emocijama da vam smetaju, automatizacija vaših finansija može biti korisna. Ovo uključuje sve, od postavljanja automatskog plaćanja računa do kreiranja direktnih depozita na štedne ili investicione račune.

Najbolji savjet, prema mnogim finansijskim stručnjacima, je da se što više ignorišu tržišta kada je u pitanju dugoročna štednja. Automatizacija vaših finansija će to olakšati.

Fokusirajte se na svoju karijeru

Kratka recesija koja se dogodila na početku pandemije COVID-19 bila je praćena ogromnim porastom nezaposlenosti u cijeloj zemlji. U aprilu 2020. stopa nezaposlenosti je porasla na 14.8% - najviši nivo zabilježen od kada su ovi podaci počeli da se prate 1948. godine.

Uz recesiju uzrokovanu COVID-om, tržište rada se brzo oporavilo. Od marta 2022., stopa nezaposlenosti iznosio 3.6% a poslodavci su još uvijek gladni rada. Stopa od 3.6% je samo stidljiva od stope prije pandemije od 3.5%, što je najniža stopa u posljednjih 50 godina. To je sigurno dobar skok, ali to nije uvijek dato. Velika recesija koja je počela oko 2008. godine bila je definisana visokim nivoom dugotrajne nezaposlenosti.

Rastuća nezaposlenost i recesija idu ruku pod ruku. Kada je ekonomija u padu, kompanije moraju napraviti rezove da bi ostale na površini. U slučaju recesije COVID-a, mladi su najteže pogođeni gubitkom posla zbog pandemije, navodi se u izvještaju Institut za ekonomsku politiku, levo nagnut think tank.

Za ljude koji su trenutno zaposleni, odvajanje vremena da se pripreme za mogućnost otpuštanja je pametan potez koji treba učiniti sada.

“Proširivanje vaših certifikata, vještina i iskustva kako biste postali vrijedni za sadašnje ili potencijalne poslodavce, sve su razboriti koraci koje treba poduzeti sada kako biste se izolirali od potencijalne recesije,” rekao je Greg McBride, glavni finansijski analitičar u Bankrate.com.