Kako pripremiti svoje financije za vrijeme oluje

Ključni postupci

• Recesije donose mnoge opasnosti, uključujući gubitak posla, rast cijena i visoke kamatne stope.
• Iako ovi problemi mogu biti finansijski bolni, postoje koraci koje možete preduzeti da smanjite svoju odgovornost tokom ekonomske krize.
• Ako ste u mogućnosti, nastavite doprinositi svojim investicijama i iskoristite prednosti dionica koje su „na rasprodaji“.

Novinski izvještaji ukazuju da vjerovatno dolazi do recesije. Bez obzira na to da li Nacionalni biro za ekonomska istraživanja (NBER) zvanično najavljuje recesiju, teška ekonomska vremena su već tu u vidu masovnih otpuštanja, rasta renti, povećanja kamata i visokih cijena.

Šta možete učiniti da pripremite svoje finansije kada vam se čini da su sve karte naslagane protiv vas? Hajde da zaronimo u neke korake koje možete preduzeti danas pomoći vašoj finansijskoj situaciji u teškim vremenima.

Opasnosti koje recesija predstavlja za vaše finansije

Prije nego što razgovaramo o rješenjima, moramo razumjeti probleme koje recesije uzrokuju. Nekoliko opasnosti je svojstveno recesiji i prijete vašoj finansijskoj stabilnosti.

Iako ovo nije potpuna lista svega što može poći po zlu za vas u recesiji, ovo su neke od najčešćih zabrinutosti.

Gubitak posla

Jedan od vodećih pokazatelja recesije je nezaposlenost. Ekonomisti su oklevali da zvanično proglase recesiju zbog niske stope nezaposlenosti.

Iako je nezaposlenost ostala niska, određeni sektori su stabilniji od drugih u pogledu sigurnosti posla. Nedavno podaci koje je objavio Zavod za statistiku rada, profesionalne/poslovne usluge i poslovi u slobodno vrijeme/ugostiteljstvo pretrpjeli su velike gubitke. Ostali sektori, poput vlade, obrazovanja i lizinga nekretnina, ostali su jaki.

Ako proučimo potrošačku potrošnju i ekonomske trendove, lako je vidjeti zašto određeni sektori doživljavaju više otpuštanja. Mnogi tehnološke kompanije su zaposlile previše zaposlenih tokom pandemije i vide da im vrijednost dionica pada, pa otpuštaju poslove. Osim toga, ljudi se plaše šta će inflacija i neizvjesnost učiniti njihovim budžetima, pa troše manje na putovanja.

Međutim, potrošači i dalje moraju da šalju svoju djecu u školu i iznajmljuju dom tokom recesije, tako da su sektori iznajmljivanja nekretnina i obrazovanja ostali relativno neoštećeni.

Nemogućnost da dobijete ili priuštite hipoteku

Fed je povećao kamatne stope za borbu protiv inflacije, što je do sada bilo na snazi. Dok je međugodišnja inflacija od novembra 2022. godine iznosi 7.1%, Indeks potrošačkih cijena (indikator inflacije cijena, poznat i kao CPI) je u novembru porastao samo za 0.1%.

Nesrećna nuspojava je da ovo povećava stope na hipoteke. Ovo cijene mnoge potencijalne kupce kuća izvan tržišta. Oni koji imaju dovoljan prihod da se kvalifikuju za nižu isplatu više ne rade kada se viša kamatna stopa uračuna u trošak.

Osim toga, mnogi ljudi su oprezni da se obavežu na hipoteku tokom recesije jer bi mogli izgubiti posao ili biti prisiljeni da troše više na dnevne potrepštine kako cijene rastu.

Cijena se povećava

Većina Amerikanaca osjeća pritisak viših cijena svaki put kada odu u trgovinu ili benzinsku pumpu. Podaci CPI pokazuju da je troškovi energije i hrane bili su izvor većine povećanja cijena. Hrana je porasla za 10.6%, a energija za 13.1%.

Nažalost, hrana i energija su kupovine koje ljudi ne mogu eliminirati iz svojih budžeta.

Gubici portfelja

2022. je bila teška za budžete Amerikanaca, ali jednako kažnjavajuća za njihovu štednju za penziju. Prosječni saldo od 401 hiljada pao je sa 126,100 dolara na 97,200 dolara, što predstavlja pad od 22.9%.

Gledanje kako vaš teško zarađeni novac pada na penzionom računu je mučno, čak i kada radite i još uvijek imate vremena da nadoknadite svoje gubitke. Međutim, to može uništiti one koji se za prihod oslanjaju na svoju mirovinsku štednju.

U anketa penzionera 202213% je izjavilo da je IRA značajan izvor njihovog prihoda, a 33% je reklo da je to manji izvor. Planovi za penzionisanje sponzorisani radom (kao što je 401k) bili su glavni izvor za 12% penzionera i manji izvor za 24%.

Dok socijalno osiguranje i penzije predstavljaju najznačajnije izvore prihoda, za one s fiksnim primanjima, potreba za prodajom dionica kako bi platili dnevne potrebe dok one padaju je teška pilula za progutanje.

Kako pripremiti svoje finansije da prebrode recesiju

Dok mnogi naslovi predviđaju propast i sumor za 2023. godinu, dobra vijest je da postoje načini na koje možete preživeti recesiju.

Povećajte svoje vještine

Ako ste zabrinuti za stabilnost svog posla, kršenje ruku vam neće pomoći. Umjesto toga, radite na tome da postanete nezamjenjivi za svoju kompaniju.

Proširite ili produbite vještine koje nudite. Razmislite van okvira o načinima da uštedite novac vaše organizacije ili da ga više iskoristite.

Michael Gibbs, izvršni direktor Go Cloud Careers, predlaže prelazak na prodajnu ulogu radi maksimalne stabilnosti posla. On navodi: “Oni koji su na pozicijama koje pomažu da se poveća ukupni prihod kompanije su oni za koje je najvjerovatnije da će ostati bezbedno zaposleni u ekonomiji koja je u padu.”

Radite na svojoj mreži

Ako počnete da čujete glasine o otpuštanjima na poslu ili ste nervozni zbog stabilnosti posla, obratite se svojoj mreži ranije. Za maksimalan uspjeh, započnite umrežavanje prije nego što zatreba. Očistite svoj prašnjavi LinkedIn profil, ponovo se povežite sa starim kontaktima i pingujte zaboravljene prijatelje na društvenim mrežama.

Ironično, umrežavanje je najefikasnije kada ponudite istinsku pomoć drugima. Zaboravite svoj lični plan i umjesto toga zapitajte se kako možete pomoći drugima. Jednom kada nekom drugom učinite uslugu ili se predstavite, druga osoba će prirodno htjeti da vam uzvrati.

Osim toga, ne zaboravite ih pratiti i zahvaliti im na pomoći, savjetima ili vezama koje dobijete.

Otplatite dug sa visokim kamatama

Sa rastućim kamatnim stopama, dugovi sa varijabilnim stopama (kao što su kreditne kartice) mogu ići od lošeg do goreg. Neka vam bude prioritet otplata dugova po visokim stopama što je prije moguće. U najmanju ruku, trebali biste izbjegavati dodavanje bilo čega na saldo duga što ima visoku kamatnu stopu.

Plaćanje dodatnog duga kada cijene porastu može izgledati teško, ali vaši napori će se pogoršati jer će vaša smanjena plaćanja osloboditi novac za druge kupovine. Možda bi bilo od pomoći da se privremeno pozabavite sa strane ili prodate neke lične stvari kako biste otplatili svoj dug.

Beef Up Savings

Štedni računi za hitne slučajeve dizajnirani su za katastrofe izazvane recesijom, kao što je iznenadni gubitak posla. Čak i ako je vaš prihod siguran, isplati se dodati svojoj ušteđevini ako si to možete priuštiti.

Ušteda za kišni dan može biti izazovna. Samo 37% Amerikanaca ima ušteđenih troškova više od jednog mjeseca. The prosječno traženje posla je oko pet mjeseci, pa je gubitak novca u slučaju otpuštanja značajan rizik.

Srećom, dodavanjem malog iznosa na svoj štedni račun svakog mjeseca, možete ublažiti taj rizik i dati sebi vremena da sačekate posao koji vam odgovara umjesto da prihvatite prvi koji se pojavi.

Smanjite nepotrebnu potrošnju

Smanjivanje sala iz vašeg budžeta najbrži je način da oslobodite novac za potrepštine, štednju ili smanjenje duga. Najbolji način da to učinite je praćenje vaše potrošnje.

Koristite tabelu ili aplikaciju da pratite svoju dnevnu potrošnju kako biste znali kuda ide vaš novac. Zatim možete odlučiti šta se može preusmjeriti na vaš dug ili štednju.

Iako ovo može zvučati bolno, smanjenje potrošnje ne mora značiti eliminaciju svih užitaka. Neki od najefikasnijih načina za uštedu su da provjerite da li novac curi u obliku pretplata koje ne koristite ili da kupujete oko osiguranja i mobilnih telefona.

Pomoću ovih strategija možete smanjiti potrošnju i zadržati tost od avokada.

Opusti se i nastavi

NBER ne izdaje crveno dugme „Ne paničite“ uz proglašavanje recesije, ali bi verovatno trebalo. Realnost je takva da većina ljudi neće izgubiti posao, portfelji će se vjerovatno oporaviti i recesija neće trajati vječno.

Ako već donosite dobre finansijske odluke, ostanite na tom kursu, posebno sa svojim ulaganjima. Rečima Vorena Bafeta: „Bojte se kada su drugi pohlepni i pohlepni kada su drugi uplašeni.

Na akciji su zalihe svih oblika i veličina. Tokom recesije, držanje investicionog plana u prosjeku dolarskih troškova bit će vaš najbolji prijatelj na duge staze.

Suština

Ako ste dovoljno sretni da možete investirati tokom recesije, stavite svoj novac tamo gdje ga možete najbolje zaštititi Q.ai-jevi investicioni kompleti. U bilo kojem trenutku možete uključiti zaštitu portfelja kako biste smanjili svoje gubitke.

Takođe ne morate da pretražujete naslove da vidite kuda svaka industrija ide. Pokrenut tehnologijom umjetne inteligencije (AI), Q.ai radi ovo umjesto vas. On spaja investicije iz različitih sektora tako da možete automatski staviti svoj novac u raznoliku grupu sredstava.

Preuzmite Q.ai danas za pristup strategijama ulaganja koje pokreće AI.