Kako maksimalno povećati porezni odbitak za dobrotvorne donacije

Ove praznične sezone možda će biti moguće smanjiti poreze uz podršku omiljenoj dobrotvornoj organizaciji, kažu stručnjaci.  

Uprkos nestabilnoj ekonomiji, većina Amerikanaca planira ove godine donirati slične iznose kao i prošle godine, nedavno je rekao Edward Jones studija pronađeno.

Dok su porezne olakšice tipično nisu glavni razlog davanja, stručnjaci kažu da neki donatori možda propuštaju priliku za odbitak. 

Više od Lične finansije:
'Secure 2.0' je uključen u račun o potrošnji, što ga stavlja na pravi put da postane zakon
Ova strategija 'wild card' može pomoći penzionerima s neplaćenim tromjesečnim porezima
Zašto je prosječna penzija za socijalno osiguranje pala za 46% u 2022

„Mnogi ljudi daju novac i ne dobijaju nikakve poreske olakšice jer ne doniraju dovoljno da bi se naveli“, rekao je sertifikovani finansijski planer Jeremy Finger, osnivač i izvršni direktor kompanije Riverbend Wealth Management u Myrtle Beachu u Južnoj Karolini.

Evo šta treba da znate o odbitku u dobrotvorne svrhe pre nego što otvorite novčanik i dva od „najboljih“ načina da date, prema finansijskim savetnicima.

Prilikom podnošenja prijave, smanjujete svoj oporezivi prihod oduzimanjem većeg od standardnog odbitka ili vaših ukupnih odbitaka po pojedinim stavkama — što može uključivati ​​dobrotvorne donacije. 

Bivši predsjednik Donald TrumpRevizija poreza iz 2017. godine je skoro udvostručila standardni odbitak, zbog čega je manja vjerovatnoća da će podnosioci zahtjeva navoditi stavke.

Za 2022. standardni odbitak je 12,950 dolara za samce ili 25,900 dolara za bračne parove koji podnose zahtjev zajedno. A ako uzmete standardni odbitak u 2022. godini, ne možete tražiti detaljan otpis za dobrotvorne poklone.

Ako očekujete da navedete odbitke, vaš otpis u dobrotvorne svrhe zavisi od vrste imovine koju donirate.

Juan Ros, CFP u Forumu Financial Management u Thousand Oaksu u Kaliforniji, rekao je da su profitabilna ulaganja u oporezivi brokerski račun "generalno najbolja vrsta imovine koju možete dati".

Evo zašto: doniranjem cijenjene imovine, dobit ćete odbitak u dobrotvorne svrhe jednak fer tržišnoj vrijednosti uz izbjegavanje poreza na kapitalnu dobit koji biste inače dugovali od prodaje, rekao je. 

Naravno, želite da potvrdite da vaša željena dobrotvorna organizacija može prihvatiti bezgotovinske donacije.

S obzirom na to da je većina portfelja smanjena za 15% do 25% tokom godine, može biti primamljivo izbaciti dionice koje su oslabile vrijednost. Ali bolje je prodati tu imovinu, požnjeti gubitke i donirajte novac u dobrotvorne svrhe, rekao je Ros.

Ako imate 70½ ili više godina, doniranje direktno sa tradicionalnog individualnog računa za penzionisanje je „obično najbolji način da date“, rekao je Mitchell Kraus, CFP i vlasnik Capital Intelligence Associates u Santa Monici, Kalifornija. 

Strategija, poznata kao “kvalifikovana dobrotvorna distribucija,” ili QCD, uključuje direktan prijenos sa IRA na an prihvatljiva dobrotvorna organizacija. Možete dati do 100,000 dolara godišnje i to se može računati kao vaše potrebna minimalna distribucija ako prebacite novac sa 72 godine.  

Budući da se donacija ne prikazuje kao prihod, i dalje ćete dobiti poreznu olakšicu, čak i ako ne navodite odbitke, rekao je Kraus. Smanjenje vašeg prilagođenog bruto prihoda može pomoći u izbjegavanju izazivanja drugih poreznih problema, kao što su veće premije Medicare Dio B i Dio D.