Kako investirati tokom medvjeđeg tržišta: 6 savjeta

Najnovije medvjeđe tržište dogodilo se u februaru 2020. godine, kada je pandemija koronavirusa šokirala globalnu ekonomiju i tržišta. Ali rasprodaja je završena gotovo prije nego što je počela. Krajem marta, kada je postalo jasno da će mnoge centralne banke i vlade podržati kompanije i potrošače, dionice su ponovo počele rasti. I do avgusta 2020. godine

S&P 500
,
referentni američki berzanski indeks, ostvario je nove maksimume.

Ostala tržišta medvjeda, uključujući i medvjeđe tržište koje je rezultat finansijske krize 2008-'09, trajala su mnogo duže od mjesec dana. Ali čak i na medvjeđem tržištu, ima mnogo toga možete učiniti da se pozicionirate za dugoročno finansijsko zdravlje.

Najvažnije, ostati na tržištu. Kako kaže Emily Roland, ko-glavni investicioni strateg u John Hancock Investment Management, vrijeme na tržištu je bolje “podešavanje vremena” tržište, ili trgovanje u i van na osnovu pretpostavki o tome kuda bi cijene mogle krenuti. Između 1928. i 2021. godine, 10-godišnji prinosi na dionice bili su pozitivni u 94% vremena, prema podacima Johna Hancocka. 

“Ako ste u fazi gomilanja bogatstva, želite jeftine dionice,” kaže Rob Arnott, osnivač firme za upravljanje novcem Research Affiliates, “trebalo bi navijati za medvjeđe tržište.”

Kako onda investirati tokom medvjeđeg tržišta? Evo šest drugih savjeta koji će vam pomoći da se krećete na bilo kojem tržištu.

1. Upisati Finansijske osnove 101

Prije nego što ulože novac na berzu, investitori koji prvi put trebaju usredotočiti se na jačanje svojih finansijskih osnova, kaže Catherine Valega, certificirani financijski planer iz Green Bee Advisory. Dajte prioritet izgradnji fonda za hitnu štednju sa životnim troškovima u vrijednosti od najmanje šest mjeseci, kaže ona. Ovo je još važnije s obzirom da se privreda usporava i potencijalno ide u recesiju, što bi moglo dovesti do otpuštanja.

Postavite i penzioni štedni račun, bilo putem penzionog plana 401(k) koji sponzorira rad ili individualnog računa za mirovinu, ili IRA-e. Kada imate račun, radite na tome da maksimizirate svoje godišnje doprinose do stepena dozvoljenog zakonom. U najmanju ruku, pokušajte s vremenom povećati postotak vaše plaće koji ide na vaš penzioni račun, kaže Valega.

2. Otplatite dug sa visokim kamatama

Još jedan prioritet za mlade investitore trebalo bi da bude otplata dugova sa visokim kamatama, kaže Vivian Tu, kreator sadržaja finansijske pismenosti na TikToku. Po Tuovom mišljenju, ovo je svaki dug sa kamatnom stopom iznad 7%, uključujući većinu duga po kreditnim karticama. S obzirom da će kamatne stope vjerovatno rasti, taj dug bi mogao postati skuplji, kaže ona.

3. Investirajte u razumnu imovinu i diverzificirajte svoj portfelj

Dobar način da se kapitalizuje na dugoročnom uzlaznom zamahu berze je investiranje u zajednički fond ili fond kojim se trguje na berzi, ili ETF, koji prati S&P 500.

SPDR S&P 500 ETF

(ticker: SPY) je primjer. Ako imate penzioni štedni račun, također možete odabrati da investirate u fond sa ciljnim datumom koji je prilagođen vašem očekivanom datumu penzionisanja, koji mijenja mješavinu dionica/obveznica kako starite.

Za investitore koji žele biti praktičniji, Tu preporučuje fokusiranje na dionice potrošača i dionice industrijskih, materijalnih i energetskih kompanija, koje ne ovise toliko o potrošnji potrošača. Ali investirajte samo ono što mislite da možete priuštiti i izbjegavajte stavljanje novca na tržište koji bi vam mogao zatrebati u narednoj godini, kaže Tu.

Diverzifikacija je još jedan važan element. Nemojte ulagati sav svoj novac u jednu dionicu ili imovinu, kaže Anne Lester, bivša šefica odjela za rješenja za penzionisanje u

JPMorgan

upravljanje imovinom. Umjesto toga, pokušajte imati raznoliku mješavinu visokokvalitetnih obveznica i dionica, kaže ona.

4. Koristite prosjek troškova dolara

Umjesto da ulaže paušalnu sumu u tržište, Valega preporučuje da se taj novac podijeli na jednake dijelove i povremeno ulaže. Ova strategija se naziva prosječenjem dolarskih troškova. Investitori koji imaju prosječne cijene u dolarima kupuju više dionica ulaganja kada je cijena niska, a manje dionica kada je cijena visoka, što u prosjeku dovodi do niže prosječne cijene tokom vremena. Redovni doprinosi na penzione račune, kao što je 401(k)s, su oblik prosječne cijene u dolarima. 

5. Nemojte se navući na “seksi” ulaganja

Medvjeđe tržište možda nije najbolje vrijeme za ulaganje u rizičniju imovinu, kao što su kriptovalute, nepromjenjivi tokeni i visoko špekulativne dionice, kaže Valega. Ako mladi investitor mnogo ulaže u kriptovalute, na primjer, ona preporučuje pronalaženje načina za diversifikaciju u tradicionalniju imovinu, kao što su dionice i obveznice, kako bi se ublažila volatilnost. „Nisam protiv toga, ali samo uradite to sa novcem koji možete sebi priuštiti da izgubite“, kaže Valega o trendovskim investicijama.

6. Istraživanje, istraživanje, istraživanje

Uvijek uradite svoj domaći zadatak prije ulaganja u bilo koju imovinu, bilo da su dionice, obveznice, fondovi ili kriptovalute. Društveni mediji mogu biti dobra polazna tačka, kaže Tu, ali važno je provjeriti ono što naučite s autoritativnijim izvorom, kao što je ugledna finansijska publikacija, finansijska institucija ili savjetnik, ili stručnjak za tu temu. Lester preporučuje web stranice kao što su Investopedia i

Nerdwallet
,
koji imaju za cilj povećanje finansijske pismenosti.

Online brokerske kuće, kao što su TD Ameritrade, Fidelity Investments,

Robin Hood

(

HOOD

), I

Charles Schwab

(

SCHW

), nude kupcima mnoštvo informacija o pojedinačnim dionicama i fondovima. Ključni resursi su izvještaji brokerskih analitičara, ekrani dionica i alati za provedbu više tehničke analize. Ili, možete ići direktno na izvor, čitajući regulatorne prijave kompanija ili prospekte fondova.

Tržišta podjednako zbunjuju i amatere i stručnjake. Ali ako razvijete plan štednje i investicioni program — i držite ih se — bit ćete dobro započeti.

Pišite Sabrini Escobar na [email zaštićen]