Kako otkazati kreditnu karticu a da ne oštetite svoj kreditni rezultat

Razmišljate li o otkazivanju kreditne kartice? Možda ne želite da platite godišnju naknadu ili ne koristite program nagrađivanja dovoljno da biste imali koristi. Iako postoji mnogo dobrih razloga za otkazivanje kreditne kartice, trebali biste razumjeti kako bi zatvaranje računa moglo negativno utjecati na vaše kreditni rezultat.

Postoji niz faktora koji mogu naštetiti vašem kreditnom rezultatu i želite da budete sigurni da ih ne dodate na listu. Ali ako trenutno imate loš rezultat (ili jednostavno nemate dovoljno kreditne istorije), možete ga poboljšati već danas. Stručnjaci za popravku kredita spremni su da vam pomognu.

Međutim, prije nego što presječete karticu, upoznajte se s posljedicama zatvaranja računa i koracima koje trebate poduzeti da ga zatvorite na pravi način.

Da li zatvaranje računa kreditne kartice šteti vašem kreditnom rezultatu?

Otkazivanje vaše kreditne kartice može negativno uticati na vaš kreditni rezultat na dva glavna načina:

Niži koeficijent iskorištenosti kredita

Jedna brojka koja čini 30% vašeg kreditnog rezultata je vaš omjer iskorištenosti kredita. Vaš koeficijent iskorištenosti kredita je iznos kredita koji koristite u poređenju sa vašim dostupnim kreditom. Dakle, ako imate ukupan iznos od 3,000 USD na svim vašim kreditnim karticama i vaš ukupni raspoloživi kredit je 10,000 USD, vaš omjer iskorištenosti kredita je 30% (3,000/10,000 = 30). Kreditni stručnjaci preporučuju da omjer iskorištenosti kredita zadržite na 30% ili niže (što niže, to bolje).

U ovom primjeru, ako zatvorite kreditnu karticu s kreditnim limitom od 4,000 USD, vaš ukupni raspoloživi kredit će pasti na 6,000 USD (10,000-4,000 USD = 6,000 USD). Sa istim saldom od 3,000 dolara, stopa iskorištenosti kredita dramatično raste na 50%, što može oštetiti vaš kreditni rezultat.

Smanjite prosječnu starost vaših računa

Još jedan kritičan faktor u vašem kreditnom rezultatu je prosječna starost vaših računa. Što duže upravljate kreditom, to je bolje za vaš kreditni rezultat. Vaš rezultat uzima u obzir prosječnu starost svih vaših računa, tako da bi zatvaranje starijih računa moglo utjecati na vaš rezultat više nego što bi to učinio novi račun.

Priča se nastavlja

Ako je vaš omjer iskorištenosti kredita loš ili ako je vaša prosječna starost računa ograničena, vaš kreditni rezultat bi mogao patiti. Ako se bilo šta od ovoga odnosi na vas možda bi bilo vrijedno razgovarati sa stručnjakom koji vam može pomoći da poboljšate rezultat.

Kada zatvaranje kreditne kartice ima smisla

Iako bi zatvaranje vaše kreditne kartice moglo negativno utjecati na vaš kreditni rezultat, postoje slučajevi u kojima to može imati smisla.

Vaša kartica ima skupu godišnju naknadu: možda se ne isplati nositi karticu sa velikom godišnjom naknadom, posebno ako ne koristite nagrade. Kartica nosi visoku kamatnu stopu: razumljivo je ako želite da otkažete kreditnu karticu sa visokom kamatnom stopom. Ali imajte na umu da možete potpuno izbjeći plaćanje kamate tako što ćete svaki mjesec otplaćivati ​​svoj iznos ili uopće ne koristiti karticu. Prolazite kroz razvod ili rastavu: Zatvaranje zajedničke kreditne kartice sa supružnikom ili partnerom nakon raskida može biti logičan izbor. To bi vam moglo pomoći da vaše finansije budu odvojene i da izbjegnete bilo kakve iznenadne kupovine na kartici od vašeg bivšeg. Vaša kartica dovodi do prekomjerne potrošnje: Ako imate naviku da maksimalno trošite svoju kreditnu karticu, zatvaranje vašeg računa može vam pomoći da dobijete kontrolu nad svojom potrošnjom. Vaša kartica ne odgovara vašim navikama potrošnje: možete dobiti veću vrijednost i maksimizirati zaradu od nagrada prelaskom na karticu čije su pogodnosti bolje usklađene s vašim navikama potrošnje. Alternative otkazivanju vaše kreditne kartice

Ako želite izbjeći otkazivanje kreditne kartice i potencijalno oštećenje vašeg kredita, razmotrite sljedeće alternative koje će vam pomoći da ostvarite svoje ciljeve.

Pregovarajte za bolje cijene ili drugu karticu

Ponekad je najbolja opcija iskren razgovor sa izdavaocem kartice. Obavijestite ih da razmišljate o otkazivanju kreditne kartice i da biste željeli istražiti svoje mogućnosti. Na primjer, ako želite nižu kamatu ili karticu bez godišnje naknade, provjerite može li vaš izdavatelj kartice prenijeti vaš račun na drugu karticu koja bolje odgovara vašim potrebama. Ovo vam omogućava da vaš račun ostane otvoren.

Prebacite svoje stanje na karticu sa nižom kamatom

Možete uštedjeti novac na troškovima kamata tako što ćete svoje stanje na kreditnoj kartici s visokom kamatom prebaciti na karticu sa nižom kamatnom stopom. Možete prenijeti stanje na drugu ili novu karticu i držati oba računa otvorena. Upamtite, bolje je zadržati neiskorištene kreditne kartice umjesto da ih otkažete jer to održava vašu stopu iskorištenja kredita nižom, a dužinu vaše kreditne povijesti višom.

Kako otkazati kreditne kartice a da ne oštetite svoj kredit

Prije nego što otkažete svoju kreditnu karticu, važno je razmotriti potencijalnu štetu na vašem kreditnom rezultatu. Zašto je to važno? Jer dobar kredit može biti odlučujući faktor koji određuje da li možete dobiti a hipoteka, zajam za automobil ili studentski zajam ili drugi oblici kredita. Nasuprot tome, loša kreditna sposobnost otežava dobijanje odobrenja za takve proizvode, a trošak zaduživanja je obično veći nego za one sa dobrim kreditom.

Ipak, ako ste odlučili da otkažete svoju karticu, evo koraka za dovršetak procesa.

Provjerite svoj nepodmireni saldo nagrada. Neke kartice poništavaju bilo koju povrat novca ili druge nagrade koje ste zaradili kada zatvorite svoj račun. Ako imate nagradne bodove, iskoristite ih ili ih možete izgubiti. Kontaktirajte izdavaoce kreditne kartice. Pozovite kompaniju za izdavanje kreditne kartice da odredite iznos isplate i obradite zatvaranje računa. Provjerite je li stanje na vašem računu nula. Vaša kartica će biti odmah poništena i trebali biste dobiti pismeno obavještenje o zatvaranju. Pošaljite naknadno pismo. Iako je ovaj korak opcionalan, možda ćete htjeti poslati zahtjev za potvrdu ovjerenom poštom. Zatražite da izdavalac vaše kartice odgovori pismenom potvrdom da je vaš račun zatvoren sa stanjem od 0 USD i sačuvajte to pismo za svoju evidenciju. Provjerite svoj kreditni izvještaj. Otprilike 60 dana nakon zatvaranja vašeg računa, provjerite da li vaš kreditni izvještaj pokazuje da je vaš račun zatvoren na vaš zahtjev. Uništite svoju karticu. Nakon što potvrdite da je vaš račun zatvoren, možete pomoći u sprječavanju prijevare i krađe identiteta tako što ćete isjeći svoju karticu i baciti je. Da li biste trebali otkazati svoju kreditnu karticu?

Odluka o tome da li da otkažete svoju kreditnu karticu je odluka koju možete donijeti samo vi nakon odmjeravanja prednosti i mana. Ako ste zabrinuti da će vaš kreditni rezultat biti privremen, razmislite o alternativama kao što su pregovaranje za bolje uslove ili prelazak na drugu kreditnu karticu vašeg izdavatelja. Međutim, ako je iskušenje prevelike potrošnje sa kreditnom karticom preveliko, otkazivanje kartice može imati smisla.

A ako ste već povrijedili svoj rezultat prerano otkazivanjem kartice? Imate mogućnosti da pomognete u ponovnoj izgradnji. Započnite s procesom popravke kredita sada.