Kako kupiti više od 10,000 dolara u I obveznicama kroz ovu rupu

U svijetu u kojem je tržište dionica nepredvidivo i kamatne stope rastu, mnogi investitori traže mjesto gdje će svoj novac staviti što je moguće bliže bezrizičnom – čak i ako to znači odustajanje od šanse za veću nagradu. Jedan sve popularniji izbor su I Bonds, štednja obveznice izdala američka vlada. Ove obveznice su praktično bez rizika i imaju čvrstu fiksnu kamatnu stopu. Generalno postoji ograničenje od 10,000 USD godišnje za kupovinu I obveznica, ali postoji nekoliko načina da se zaobiđe ovo ograničenje.

Za dodatnu pomoć u vezi sa vašom finansijskom strategijom, razmislite rad sa finansijskim savetnikom.

I Bonds Basics

I Obveznice izdaje savezna vlada i nose nultu kuponsku kamatnu stopu – plus, svake godine se prilagođavaju za inflaciju. Varijabilni prinos će biti 9.62% do oktobra 2022.

Za razliku od drugih američkih vrijednosnih papira, ove obveznice se prodaju po nominalna vrijednost – što znači da ako kupite obveznicu od 100 USD, cijena će biti 100 USD. Rok trajanja obveznice je od jedne godine do 30 godina.

Kamata se plaća na mjesečnom nivou, a naplaćuje svakih šest mjeseci. Za I Obveznice važe sljedeći rokovi:

Unutar jedne godine od kupovine: Ne možete unovčiti obveznicu.
U roku od jedne godine i pet godina od kupovine: Možete unovčiti obveznicu, ali gubite kamatu za prethodna tri mjeseca. Ovo je poznato kao "rano otkupljenje".
Nakon pet godina od kupovine: možete unovčiti obveznicu bez kazne.
Nakon 30 godina od kupovine: Obveznica prestaje da plaća kamatu.

Ne morate unovčiti obveznicu nakon 30 godina, ali će početi gubiti vrijednost u odnosu na inflaciju.

Kako zaobići I Bond limit od 10,000 dolara

Ove obveznice su popularne, ali postoji ograničenje od 10,000 dolara godišnje koje pojedinac može kupiti. Ipak, postoje neke rupe koje možete iskoristiti ako želite da uložite još više novca u ove obveznice da biste ostvarili zdrav prinos od 9.62%:

Povrat poreza

Ako očekujete da ćete dobiti povrat poreza, možete kupiti dodatnih 5,000 USD u I Obveznicama. Međutim, postoji jedna kvaka – to moraju biti papirne I Bonds, a ne popularnije digitalne I Bonds. Iako ovo dodaje malo rigamarole, na kraju možete pretvoriti ove papirne veze u digitalne.

Porodične veze

Ograničenje je po osobi – tako da ako ste u braku, svakom supružniku je dozvoljeno da kupi 10,000 dolara u I obveznicama (plus papirne obveznice ako imaju poresku prijavu).

Takođe možete kupiti do 10,000 dolara u I Bonds-u za svoju djecu, ali one se moraju koristiti za dijete, možda da biste uštedjeli za koledž.

Preduzeća i trustovi

Entiteti poput preduzeća i trustova također mogu kupiti do 10,000 dolara u I obveznicama. To znači da ako posjedujete biznis i imate a živo povjerenje, možete kupiti do $30,000 u I obveznicama svake godine.

The Bottom Line

I Obveznice su praktično bezrizična investicija, što ih čini veoma popularnim u vremenima neizvesnosti na tržištu, kao što je trenutno i kada inflacija devalvira vaš novac. Uz to, postoji ograničenje od 10,000 dolara svake godine za njihovu kupovinu. Međutim, postoji nekoliko načina da zaobiđete ovo ograničenje, uključujući korištenje vašeg povrata poreza, da vaš supružnik također kupi obveznice i korištenje zasebnog pravnog lica kao što je trust.

Savjeti za ulaganje

Za pomoć u korištenju I Bonds-a kao dijela vaše strategije, razmislite o saradnji sa finansijskim savjetnikom. Pronalaženje kvalifikovanog finansijskog savjetnika ne mora biti teško. SmartAsset's free tool spaja vas sa do tri finansijska savjetnika koji opslužuju vaše područje, a vi možete besplatno intervjuirati mečeve vašeg savjetnika kako biste odlučili koji je pravi za vas. Ako ste spremni pronaći savjetnika koji vam može pomoći da ostvarite svoje finansijske ciljeve, započnite odmah.
Izgradnja portfelja dionica za dividende je još jedan način korištenja investicija za stvaranje prihoda.

Post Kako kupiti više od 10,000 dolara u I obveznicama kroz ovu rupu prvo se pojavio SmartAsset Blog.

Izvor: https://finance.yahoo.com/news/buy-more-10-000-bonds-195012533.html