Kako bogati izbjegavaju poreze

Ulaganje novca može vam pomoći da izgradite bogatstvo, ali porezi mogu uzeti veliki zalogaj u vašu zaradu. Praćenje strategije kupovine, pozajmljivanja, umri je jedan od načina da minimizirate svoju poreznu obavezu i sačuvate više svog bogatstva. Koncept "kupi, pozajmi, umri" razvio je profesor Ed McCaffery 1990-ih kao način da objasni kako se ljudi bogate i ostaju takvi. Skoro 30 godina kasnije, termin se ponovo pojavio usred diskusija o poreskoj nejednakosti i tome šta obični ljudi mogu učiniti da smanje svoje poresko opterećenje, o čemu ćemo raspravljati u nastavku. Ako tražite pomoć sa svojom strategijom ulaganja, razmislite o radu s a finansijskog savjetnika.

Šta je kupiti, posuditi, umrijeti?

Kupi, pozajmi, umri je koncept koji pokušava objasniti kako bogatiji ljudi mogu zadržati svoje bogatstvo minimizirajući poreze koji plaćaju. Teorija kaže da se bogati ljudi ne igraju sa poreskim sistemom rupe ili lažne prakse. Umjesto toga, ograničavaju ono što moraju platiti u vidu poreza kroz strateško ulaganje i planiranje.

To se zove kupi, pozajmi, umri jer su to tri komponente načina na koji strategija funkcionira. McCaffery je razvio koncept kako bi objasnio kako se bogati ljudi postavljaju da plaćaju manje poreza proporcionalno u odnosu na prosječnog Amerikanca.

Kako funkcioniše strategija "kupi, pozajmi, umri"?

Kupi, pozajmi, umri je zapravo prilično jednostavna strategija kada shvatiš šta znači svaki od tri koraka. Pogledajmo svaki korak, ili dio strategije, jedan po jedan kako bismo bolje razumjeli šta se dešava na tom putu.

Korak 1: Kupite

“Kupite” dio je ono što zvuči. Dio svog bogatstva koristite za kupovinu vredne imovine. Uvažavanje imovine uključuje stvari kao što su:

Svrha toga je da se kapitalizira povećanje vrijednosti koje ta sredstva ostvare tokom vremena. Nekretnine, na primjer, imaju tendenciju da rastu u vrijednosti iz godine u godinu za razliku od vozila i drugih oblika nekretnina. Posjedovanje imovine također može biti način zaštite od rastuće inflacije ili povećane volatilnosti na berzi.

Priča se nastavlja

Štaviše, kupovina nekretnine može dovesti do poreskih olakšica ako ste u mogućnosti da otpišete amortizaciju. Također možete ostvariti tekući prihod ako ste posjedovati nekretninu za iznajmljivanje koje iznajmljujete sezonski ili na puno radno vrijeme.

U idealnom slučaju, kupujete imovinu koja će rasti u vrijednosti na osnovi odloženog poreza i donositi pasivan prihod. Pasivni prihod je novac koji ne morate raditi da biste zaradili. dividende zarađeni od dionica, na primjer, predstavljaju još jedan oblik pasivnog prihoda.

Dio 2: Pozajmiti

Nakon što ste kupili vrijednu imovinu, sljedeći korak je da pozajmite protiv njih. Drugim riječima, tu imovinu koristite kao kolateral za kredite.

Zasto bi to uradio? U skladu sa strategijom kupovine, pozajmi, umri, korištenje imovine kao kolaterala omogućava vam da pozajmite novac uz očuvanje vrijednosti osnovne imovine. Radije nego rasprodaja investicije za gotovinu i porez na kapitalnu dobit, umjesto toga možete pozajmiti svoju imovinu.

Ovdje postoji povlastica dvostrukog oporezivanja jer niste na udicu za porez na kapitalnu dobit i prihodi od kredita se ne računaju kao oporezivi prihod.

Naravno, važno je koristiti pravu imovinu kao polugu za zajam. Opet, tu vam može dobro doći posjedovanje nekretnina jer ih možete koristiti kao kolateral za osiguranje kredita. Uzimanje zajma sa vašeg računa za mirovinu, s druge strane, može iscrpiti vaše bogatstvo i potencijalno rezultirati poreznim udarom.

Kada izvadite a Zajam 401 (k), na primjer, posuđujete od sebe, ali novac koji uzmete ne raste na osnovi odloženog poreza. To može dugoročno umanjiti vašu strategiju izgradnje bogatstva. Postoji dodatni rizik u tome što ako niste u mogućnosti da platite zajam, Porezna uprava cijeli iznos tretira kao oporezivu raspodjelu.

Dio 3: Umri

Razmišljanje o smrti nije prijatno, ali bogati ljudi razumeju važnost planiranja imanja i šta se dešava sa imovinom kada umrete. Minimiziranje poreza na nekretnine često je glavni prioritet, jer vam to može pomoći da ostavite više svog bogatstva za svoje voljene.

U strategiji kupovine, pozajmice, smrti, pojedinci koji naslijede vašu imovinu mogu koristiti dio imovine koju ste prenijeli da otplate neotplaćene kredite. To im omogućava da izbjegnu izmirenje tih dugova iz svog džepa.

Osim toga, vaši nasljednici imaju koristi od a povećanje osnovice troškova te imovine nakon što je prime. Taj korak im omogućava da izbjegnu bilo kakav porez na kapitalnu dobit zbog prodaje imovine koju naslijede. Druga opcija je da zadrže imovinu i da je ne prodaju. Ako odluče krenuti tim putem, mogu nastaviti s implementacijom strategije kupovine, pozajmljivanja, smrti za sebe i sljedeću generaciju nasljednika.

Da li kupiti, posuditi, umrijeti zaista funkcionira?

Strategija kupi, pozajmi, umri može biti efikasan način za minimiziranje oporezivanja za ljude koji imaju kapacitet da je slijede. Kupovina imovine koja cijeni vrijednost omogućava vam da izvučete korist od njihovog dugoročnog rasta vrijednosti dok potencijalno uživate u nekim tekućim prihodima. Zatim možete koristiti tu imovinu za osiguranje kredita koji nisu oporezivi prihodi.

Glavna mana kupovine, pozajmljivanja, umri je to što je potrebna određena količina novca da bi se iskoristio ovaj pristup. Neko čije neto vrijednosti je u rasponu od četiri ili pet cifara, na primjer, možda neće imati dovoljno sredstava za kupovinu imovine koja cijeni vrijednost. To možda nije problem za nekoga ko ima neto vrijednost od milion dolara ili više.

Drugim riječima, potrebno je bogatstvo da bi se stvorilo bogatstvo korištenjem strategije kupi, pozajmi, kupi, što za većinu ljudi nije realno. Ako posjedujete kuću, možda već imate vrijednu imovinu za početak. Ali vaše jedine opcije za pozajmljivanje mogu biti ograničene na zajam za vlasnički kapital ili kreditnu liniju.

Korištenje stambenog kredita ili HELOC pristup gotovini može biti problematičan ako niste u mogućnosti da pratite plaćanja. Ako ne izvršite plaćanje kredita, zajmodavac bi mogao pokrenuti postupak ovrhe protiv vas. U najgorem slučaju, mogli biste izgubiti svoju jedinu vrijednost.

The Bottom Line

Kupujte, pozajmite, umri je legitiman način da minimizirate ono što plaćate u vidu poreza dok radite na izgradnji bogatstva. Međutim, implementacija ove strategije može biti teška ako još nemate puno finansijskih sredstava. U međuvremenu, možete raditi na povećanju bogatstva tradicionalnijim sredstvima. Na primjer, maksimiziranje vašeg 401(k) ili otvaranje an Individualni penzioni račun (IRA) može biti odličan način da počnete stvarati bogatstvo na poreskoj osnovi.

Savjeti za planiranje nekretnina

• Razmislite o razgovoru sa svojim finansijskim savjetnikom o tome kako biste mogli uključiti kupovinu, pozajmicu i smrt u svoj finansijski plan. Vaš savjetnik također može biti u mogućnosti ponuditi druge ideje o načinima da smanjite svoje porezno opterećenje na najmanju moguću mjeru kroz porezno efikasna ulaganja. Ako još nemate finansijskog savjetnika, pronaći ga ne mora biti teško. SmartAssetov besplatni alat spaja vas sa do tri finansijska savjetnika koji opslužuju vaše područje, a vi možete besplatno intervjuirati mečeve svojih savjetnika kako biste odlučili koji je pravi za vas. Ako ste spremni pronaći savjetnika koji vam može pomoći da ostvarite svoje finansijske ciljeve, započnite odmah.

• Porezno planiranje je samo jedan od faktora koji treba uzeti u obzir prilikom izrade plana nekretnine. Takođe je važno razmisliti o tome kako će se vaša imovina prenijeti na vaše nasljednike. Izrada testamenta je osnovni korak u planiranju posjeda, ali možda ćete htjeti istražiti i prednosti osnivanja povjerenja. Ostali elementi koje treba razmotriti uključuju potrebe životnog osiguranja i stvaranje dodatnih tokova prihoda. An anuiteta, na primjer, može vam pružiti dosljedan izvor prihoda u penziji tako da ne morate trošiti drugu imovinu.

Fotografija: ©iStock.com/courtneyk, ©iStock.com/Matt Gush, ©iStock.com/William_Potter

Post Kupi, posudi, umri: Kako bogati izbjegavaju poreze prvo se pojavio SmartAsset Blog.