Kako su neka mala preduzeća preživjela pandemiju Covida bez njih

Marku Shrineru je bila potrebna pomoć. Bilo je proljeće 2020., a njegov kafić u Linkolnu, Nebraska, bio je u opasnosti jer je pandemija Covid-19 primorala mala preduzeća poput njega da zatvore svoja vrata.

Stoga je zatražio pomoć od Programa zaštite plata savezne vlade, koji je imao za cilj da zadrži mala poduzeća na površini dok se virus širi i kupci ostaju kod kuće.  

Sve tri njegove prijave su odbijene. 

“Probao sam sve”, rekao je Shriner, koji je vlasnik The Coffee House u centru Linkolna. “Svaki put mi je vlada u suštini govorila: 'Nema sreće, dušo'.”

Zajmovi za JPP osmišljeni su da zadrže radnike na platnom spisku i ublaže ekonomski udar od pandemije. Kompanije koje nisu dobile pomoć, poput Shrinera, morale su biti kreativne kako bi opstale kroz krizu koja je promijenila poslovne modele za čitave industrije.

Program, koji je istekao prošlog maja, dodijelio je skoro 11.5 miliona zajmova u vrijednosti više od 790 milijardi dolara, prema najnovijim podacima američke administracije za mala preduzeća, savezne agencije koja je garantirala zajmove JPP odobrene od strane banaka i drugih zajmodavaca koji učestvuju.

SBA je saopštila da nema podataka o tome koliko je odbijenih zahtjeva za JPP kredit. Glasnogovornica SBA Shannon Giles rekla je da agencija "nema detalje o isplatama zajma za JPP" i samo prima određene informacije od zajmodavaca. 

Uprkos tome što je odbijena za kredite za JPP, The Coffee House je uspela da zadrži svoja vrata otvorena. CNBC je takođe razgovarao sa vlasnicima tri druga mala preduzeća - prodavnice video igrica u Nju Džersiju, biljne zadruge u Viskonsinu i banje u Koloradu - koja su prošla kroz sličnu iskušenje.

Vlasnici su bili u mogućnosti da pomognu svojim preduzećima da prežive oslanjajući se na druge programe zajmova i grantova, mijenjajući svoje poslovne modele, pronalazeći podršku zajednice, pa čak i prodaju ličnih stvari. Sada su se pripremili jer će pandemija ući u treću godinu i donijeti novi val slučajeva Covida potaknutih izuzetno zaraznom varijantom omikrona. 

“Uspjeli smo da prebrodimo oluju tako što smo inovirali i naučili nove načine da dođemo do naših kupaca,” rekao je Shriner. „Ali i zaposleni koji su ostali da rade i građani našeg grada su nas podržavali. Oni su nam pomogli da preživimo sve do sada.”

JPP, koje je Kongres prvi put usvojio u martu 2020. kao dio CARES zakona vrijednog 2 triliona dolara, ponudio je spas mnogim malim preduzećima tokom pandemije. Ali kontroverze su pratile i program.

Javnost je izbila bijes nakon što je početna dodjela JPP-a od 350 milijardi dolara presušila za manje od dvije sedmice. Ispitivanja su se nagomilala nakon otkrića da su mnoge velike kompanije osigurale kredite, dok su hiljade malih preduzeća propale.

Shake Shack, prodavac automobila AutoNation i holding kompanija Ruth's Chris Steak House bili su među 440 javnih kompanija kojima je dodijeljeno 1.39 milijardi dolara zajmova za JPP tokom prvih nekoliko mjeseci pandemije, prema podacima Komisije za vrijednosne papire koje je prikupio FactSquared, politički i firma za medijske podatke. Ostali veliki subjekti koji su dobili kredite su NBA Los Angeles Lakersi.

Usred pritiska, nekoliko kompanija je vratilo ukupno 436 miliona dolara zajmova za JPP, navodi FactSquared. SBA je također izdao nove smjernice koje su smanjile vjerovatnoću da "javno preduzeće sa značajnom tržišnom vrijednošću i pristupom tržištima kapitala" dobije pomoć iz programa.

Nacionalna anketa Federalnih rezervi o preduzećima sa manje od 500 zaposlenih pokazala je da 20% preduzeća koja nisu nezaposlena nije dobila ništa od finansiranja JPP-a koje su tražili. Poslodavci, koji nemaju zaposlene osim vlasnika, čine 81% svih malih preduzeća u SAD, prema istraživanju objavljenom u avgustu. Takođe je utvrđeno da 4% preduzeća koja imaju najmanje jednog zaposlenog osim vlasnika nije dobila ništa od finansiranja JPP-a koje su tražili. 

Zajmovi za JPP su takođe bili predmet prevara. 

Ministarstvo pravosuđa predvodilo je suzbijanje prijevara u vezi s programima pomoći za Covid-19 kao što je JPP. Odeljenje je do sada procesuiralo više od 150 optuženih u skoro 100 krivičnih predmeta i zaplenilo preko 75 miliona dolara iz „prevarno stečenih“ zajmova za JPP, saopšteno je ranije ovog meseca. U decembru je američka tajna služba saopćila da je ukradeno skoro 100 milijardi dolara iz raznih programa pomoći Covidu, uključujući PPP.

Rani nedostaci programa posebno su frustrirali vlasnike malih preduzeća kao što je Ashlie Ordonez, koja nije primila nikakvu pomoć za JPP nakon što se prijavila.

"Tako sam ljut kad se osvrnem na to kako me je vlada uskraćivala kada nisam imao ništa blizu ovih gigantskih kompanija koje su dobijale kredite", rekao je Ordonez, osnivač i vlasnik Bare Bara, koji nudi depilaciju voskom, tretmane trepavica i tretmane lica. u Denveru.

Potpisala je četverogodišnji zakup za otvaranje Bare Bara samo nekoliko sedmica prije nego što je Svjetska zdravstvena organizacija u martu 19. proglasila širenje Covid-2020 pandemijom. Kriza je pomaknula datum otvaranja banje na maj te godine.  

To je značilo da njen posao nije počeo sa radom do 15. februara 2020., što je uslov podobnosti za program. Ordonez je dva puta tražio kredite za JPP, ali je oba puta odbijen. Rekla je vlada "u suštini mi je rekao da nisam pretrpio nikakav gubitak” jer banja nije imala nikakav prihod prije datuma prihvatljivosti programa. 

„Prilično su mi rekli da znam da smo u pandemiji, tako da nisam trebala otvarati posao“, rekla je Ordonez, dodajući da je morala da otpusti veći dio svog osoblja 2020. „Bio je to udarac u lice jer u februaru niko nije znao da će zatvaranje poslova trajati duže od dve nedelje.”

Heather Herdman je također dva puta aplicirala za kredite za JPP. Naišla je na problem sličan Ordonezovom jer je njena zadruga s biljkama, Sweet Willow Wellness, bila “relativno nova”.

Herdman je otvorila svoju prodavnicu De Pere, Wisconsin, u novembru 2019., tri mjeseca prije datuma ispunjavanja uslova u februaru. Ali Herdman je rekla da su njeni pokušaji da osigura zajmove za JPP propali jer njeno poslovanje nije moglo pokazati ekonomski gubitak. 

„Nisam se kvalifikovao ni za šta jer sam mogao da napišem samo da smo otvoreni šest nedelja 2019. godine“, rekao je Herdman. “Činilo se da se sve u aplikaciji zasniva na vašim informacijama iz 2019., ali nismo bili dovoljno otvoreni da bismo mogli uporediti moj prihod od 2019. do 2020. godine.”

U odgovoru na pitanje o podobnosti preduzeća koja su otvorena krajem 2019. i početkom 2020., Giles, glasnogovornica SBA, rekla je da agencija "administrira zakon kako je napisano". Ona je rekla da samo zajmoprimci koji posluju do datuma ispunjavanja uslova u februaru mogu dobiti JPP kredite po prvom povlačenju.

Shriner iz Coffee House-a je također rekao da mu uvjeti kvalifikovanosti PPP-a zabranjuju primanje hiljada dolara kredita.

Rekao je da se svelo na jedno polje u aplikaciji JPP-a koje je pitalo da li je preduzeće ili bilo koji od njegovih vlasnika "trenutno uključeni u bilo kakav stečaj". Shriner je podnio zahtjev za Poglavlje 13 2018. nakon razvoda i još uvijek je plaćao dugove po nalogu suda, pa je označio "da".

Njegove prijave su zbog toga odbijene.

Shriner je odbijen zbog SBA pravila objavljenog u aprilu 2020. koje je eksplicitno zabranilo preduzećima u stečaju da učestvuju u JPP. Nakon što se borio sa nizom sudskih sporova protiv takvih kompanija, SBA je godinu dana kasnije objavio nove smjernice koje su učinile da kompanije sa sudskim planovima stečaja ispunjavaju uslove za JPP zajam. To je značilo da bi Shriner, koji je imao sudski odobren plan za Poglavlje 13, imao priliku da dobije zajam. 

Shriner je čuo za nove smjernice i prijavio se za zajam za JPP nakon što je izdat. Ali rekao je da je njegova lokalna banka "i dalje rekla da mi ne mogu pomoći." 

“Pokušao sam i nisam mogao proći pored banke”, rekao je Shriner, napominjući da je banka obrađivala najviše kredita u njegovom gradu. “Mislio sam da sam imao priliku.” 

Drugi vlasnici malih preduzeća, kao što su Justin i Adrienne Brandao, rekli su da uopće nisu čuli za njihove zahtjeve za zajam za JPP. Par se prijavio tokom prve runde programa nakon što je Side Scrollers, njihova prodavnica video igrica u East Rutherfordu, New Jersey, bila prisiljena da zatvori svoja vrata od marta do kraja juna 2020. 

„Nikada ništa nismo čuli, tako da je prvi put bio poslednji put“, rekao je Džastin Brandao. „Znam da je bio drugi krug, ali u tom trenutku smo već pronašli druge načine da dobijemo novac da se izdržavamo.”

Prije nego što je pandemija udarila, Brandaosovi su potrošili nekoliko hiljada dolara na Yu-Gi-Oh! Duel Power trgovačke kartice, novi proizvod za koji su vjerovali da će generirati dovoljnu prodaju za održavanje njihovog poslovanja nekoliko mjeseci. 

Ali karte su lansirane istog dana kada je okrug Bergen, koji uključuje East Rutherford, zatvoren, ostavljajući paru bez načina da ih proda – ili da Side Scrollers uopće ostvare bilo kakav prihod.

“Tajming je bio užasan. Potrošili smo toliko novca na ono što je trebalo da bude najtopliji proizvod sezone, a onda se sve ugasilo - rekao je Justin Brandao. „Manje-više, švrljali smo okolo u potrazi za gotovinom.”

Nakon što nije čuo ništa o svojim JPP aplikacijama, par je uzeo dva kredita od Square Capitala, koji kreditira mala preduzeća koja koriste usluge obrade plaćanja svoje matične kompanije, Block, ranije poznate kao Square. Square Capital, koji je odvojeno od vlastitog programa pozajmljivanja bio i zajmodavac JPP, automatski odbija fiksni postotak dnevne prodaje poslovnih kartica dok se ne otplati iznos kredita, navodi se na njegovoj web stranici. 

Brandaosovi su u potpunosti otplatili svoj prvi zajam od 4,000 dolara i skoro su otplatili drugi zajam od 6,500 dolara. Oni su novac uložili na visoke račune za stanarinu, komunalije i internet, kaže Justin Brandao. 

“Morali smo pronaći različite načine da dođemo do novca,” rekao je. “I na kraju smo se zaista oslanjali na taj zajam od našeg procesora plaćanja.” 

Shriner, vlasnik The Coffee Housea, također je podigao dva kredita od Square Capitala nakon što je dobio odbijenice za PPP. Square Capital je svaki dan odbijao otprilike 200 do 300 dolara od prodaje kartice kafića kako bi otplatio 107,000 dolara kredita.

Shriner je rekao da je novac od kredita koristio da bi The Coffee House radio na ograničenoj osnovi i da bi platio osoblje tokom prve godine pandemije.

Drugi vlasnici preduzeća, kao što je Herdman, vlasnik Sweet Willow Wellnessa, okrenuli su se još jednom federalnom programu pomoći za Covid. Iako nije imala sreće sa JPP, odobrena joj je zajam od 3,000 dolara za ekonomske povrede u katastrofi u aprilu 2021. nakon što je dva puta podnijela zahtjev. 

EIDL program je uspostavljen u martu 2020. nakon što su SAD i njihove teritorije proglašene područjem katastrofe zbog pandemije. U okviru programa, SBA je odobrila i finansirala oko 3.8 miliona hitnih zajmova s ​​niskom kamatom u vrijednosti više od 316 milijardi dolara kako bi pomogla preduzećima da podmire operativne troškove, prema posljednjim podacima agencije. 

Herdman je rekla da je zajam stavila na kompenzaciju svojih kirija, koje su "najveći trošak" vođenja Sweet Willow Wellnessa. Samo njen izlog košta 1,700 dolara mjesečno, a ona plaća dodatnih 350 dolara svakog mjeseca za korištenje komercijalnog kuhinjskog prostora. 

Ranije tokom pandemije, Herdman je također dobio dva granta iz programa za pomoć u poslovanju Covid-om koji vodi lokalna neprofitna organizacija u partnerstvu s gradom De Pere. Program obezbjeđuje grantove do 2,500 dolara za kompanije De Pere koje ispunjavaju uslove kako bi pokušali popuniti praznine u saveznim programima kao što je JPP. 

Herdman je prvi grant iskoristila za plaćanje mjesečne kirije, što joj je pomoglo da zadrži glavu iznad vode kada je kupaca bilo malo, rekla je. Drugi je iskoristila za obnavljanje zaliha bilja i čajeva Sweet Willow Wellnessa. 

„U tom trenutku 2020. niko nije ulazio na vrata i morao sam da plaćam kiriju“, rekao je Herdman. „Grantovi su nam pomogli da prebrodimo prvu godinu pandemije. Iskreno, to me je spasilo.”

Za razliku od ostalih vlasnika preduzeća, Ordonez nije primao nikakva sredstva iz zasebnih kreditnih programa. Rekla je da je uzela stvari u svoje ruke kako bi Bare Bar održala u životu i njegovo osoblje na platnom spisku.

Prodala je svoj vjenčani prsten za 12,000 dolara i uplatila prihod plus novac od poticaja direktno u banju.

"Upravo sam ušao u način preživljavanja kao potpuno novi posao", rekao je Ordonez. Na pitanje da li bi ponovo razmislila o podnošenju zahtjeva za kredite ili grantove, Ordonez je rekla: "Mislim da sam završila s tim razočaranjem."

Zaustavljanje po nalogu države i zahtjevi za socijalno distanciranje spriječili su mnoga poduzeća da rade na uobičajen način, posebno u ranim fazama pandemije. 

To je neke navelo da promijene svoje poslovne modele u nastojanju da dosegnu bazu svojih kupaca. Istraživanje iz 2020. koje je objavio The UPS Store pokazalo je da je 41% preduzeća sa manje od 500 zaposlenih „promenilo ili promenilo svoje poslovanje” tokom prvih nekoliko meseci pandemije. Oko 65% je reklo da više posluju na mreži, 28% je odgovorilo da se prebacuje na e-trgovinu, a 15% je reklo da nudi dostavu na ulici.

Sweet Willow Wellness je, na primjer, ponudio samo biljne proizvode kada je prvi put otvoren. Ali Herdman je odlučio da uskoči u ludnicu za dostavu i preuzimanje koja je procvjetala kada su objedovanje i kupovina u zatvorenom prostoru postali zabranjeni tokom pandemije. 

Herdman je proširila inventar svoje zadruge na supe i druge svježe prehrambene proizvode koji su se mogli pokupiti na ulici ili isporučiti putem internetskih usluga Grubhub i EatStreet. Širenje je stvorilo novi izvor prihoda koji je podržavao radnju sve dok kupci nisu mogli kupovati lično, rekla je.

“Pandemija me je natjerala da malo povjerujem da napravim promjenu u onome što smo ponudili, i to je sigurno napravilo razliku”, rekao je Herdman. 

Brandaosovi su takođe počeli da se preuzimaju na ivičnjaku rano u pandemiji. Tokom četiri mjeseca koliko je Side Scrollers zatvoren 2020. godine, Justin Brandao se utrkivao da napravi web stranicu koja bi omogućila kupcima da naručuju proizvode putem interneta. 

“To je bio jedini način na koji ste neko vrijeme mogli kupiti stvari u našoj radnji”, rekao je. “I definitivno je pomoglo u početku imati tu novu opciju.” 

Par se također okrenuo održavanju događaja na daljinu. Pre nego što je Covid-19 udario, kupci su mogli da priređuju rođendanske zabave ili učestvuju u turnirima u video igricama, koji su bili osnovni izvori prihoda za Side Scrollers, prema Brandaosu. 

Tokom prve godine pandemije, par je počeo da održava turnire u video igrama na daljinu na platformi za igre Discord, koja korisnicima omogućava ćaskanje putem teksta, zvuka ili videa. Turniri na daljinu omogućili su Side Scrollers-u da prošire svoj doseg, okupljajući sudionike izvan svog okruga, države, pa čak i SAD-a 

„Govorili su, 'Hej, vidi, moja lokalna prodavnica igara je zatvorena, a ja tražim gde da igram dok je sve zatvoreno.' 'Ja sam iz Teksasa.' 'Ja sam sa Floride.' Čak smo imali i tipa iz Grčke,” rekao je Justin Brandao, dodajući da je startnina od 5 dolara donijela “dobar iznos” prihoda za pokrivanje stanarine i drugih operativnih troškova. 

Neki od malih preduzeća također su rekli da im je podrška zajednice pomogla da ostanu na površini bez zajmova za JPP.

Shriner je postavio GoFundMe stranicu u martu prošle godine za koju je rekao da je "raznijela". 

U opisu je napisao da će “sva prikupljena sredstva biti iskorištena za obračun plaća za naših 11 divnih članova osoblja” i napomenuo da se The Coffee House nije kvalifikovao za federalne programe kao što je JPP.

Shriner je postavio cilj prikupljanja sredstava od 10,000 dolara, ali više od 23,000 dolara stiglo je od preko 500 donatora. 

“Bilo je neodoljivo. Nisam mogao vjerovati. Zaista nisam shvaćao da je ljudima u našoj zajednici toliko stalo”, rekao je Shriner.

Ordonez je takođe rekao da je podrška "normalnih ljudi, najljubaznijih stranaca" pomogla Bare Baru da preživi. 

Prošle godine, mušterija je Ordoneza povezala s novinarom koji je predstavio The Bare Bar u priči New York Timesa o malim preduzećima. Ona je rekla da je izloženost podstakla ljude iz svih krajeva SAD-a da dopru i pošalju ukupno 15,000 dolara pomoći, što je postalo kritično u pomaganju u pokrivanju troškova stanarine i plata. 

„Ljudi sa Floride, Sijetla i Kalifornije — svuda. Počeli su slati novac i govoriti mi da žele pomoći. Bez njih, moj posao trenutno ne bi bio otvoren”, rekao je Ordonez. 

Četiri mala preduzeća uspjela su prebroditi dosadašnje poteškoće pandemije. Ali porast broja slučajeva omikronske varijante širom zemlje donio je nove prepreke. 

Tokom prve sedmice januara, Centri za kontrolu i prevenciju bolesti rekli su da je omikron činio 95% svih sekvenciranih slučajeva u SAD, što je skok u odnosu na početak decembra, kada je predstavljao manje od 1%. 

Čini se da ova varijanta ostavlja traga na mala preduzeća širom zemlje. Otprilike jedna trećina njih prijavila je pad prodaje tokom sedmice koja je završila 9. januara, prema istraživanju američkog popisa malih preduzeća, koje bilježi promjene uslova poslovanja tokom pandemije. Ovo je skok od oko 10 procentnih poena u odnosu na 22% malih preduzeća koja su prijavila pad prodaje tokom sedmice koja je završila 28. novembra 2021, kada je varijanta otkrivena samo u Južnoj Africi i nekolicini drugih zemalja. 

Varijanta je imala mali uticaj na Sweet Willow Wellness prošlog mjeseca. Herdman je rekao da posao "cvjeta", a da je prihod u decembru "potpuno utrostručio naš najbolji mjesec ikada". 

Ali, rekla je, januar je druga priča.  

Poslovanje je bilo sporije nego prethodnih mjeseci, rekla je ona. Na primjer, zadruga je obično prepuna mušterija subotom, ali je taj dan u sedmici bio „prilično miran“ od Nove godine. 

Herdman je rekao da je sve više kupaca neugodno da kupuju u radnji, što je dovelo do toga da se većina njih okrene preuzimanju i isporuci na ulici. Dodala je da je nekoliko kupaca i redovnih volontera u Wellnessu Sweet Willow pozitivno na virus. 

„Čujem sve više i više ljudi koji dolaze i govore da su oni ili član porodice to imali,“ rekao je Herdman. „Samo pokušavamo da budemo posebno oprezni sa pranjem, maskiranjem i svim tim.” 

Za razliku od Herdmana, Brandaosovi su rekli da nisu vidjeli primjetnu razliku u prihodima ili prometu usred širenja omikrona. 

“Bilo je otprilike isto u posljednja dva mjeseca. Prihodi su malo opali ovog januara, ali ne znam da li se to zaista može pripisati Covidu”, rekao je Justin Brandao, sugerirajući da su kupci možda iscrpili svoj novac za trošenje tokom praznika. 

Ali nova varijanta je zakomplikovala stvari. Brandaos je zatvorio Side Scrollers na nedelju dana u decembru nakon što je kupac koji je posetio radnju prijavio pozitivan test na virus. 

“Ne žalim zbog odluke da zatvorim, jer radije ne bih rizikovao,” rekao je Justin Brandao.

Shriner je rekao da je primijetio razliku u poslovanju posljednjih sedmica jer se sve više ljudi "plaši" zbog omikrona. Zbog naglog broja slučajeva Covida, dvije obližnje kancelarije započele su s radom od kuće, što je smanjilo broj potencijalnih kupaca za The Coffee House, rekao je. 

Ali Shriner je napomenuo da bi se studenti sa obližnjeg Univerziteta Nebraska-Lincoln trebali vratiti u kampus ovog mjeseca, što bi trebalo da donese veći prihod njegovom poslovanju. 

Za Ordonez i The Bare Bar, nova varijanta je “drastično usporila stvari”. Rekla je da kupci više nerado traže lične tretmane uljepšavanja u njenom salonu, zbog čega je prihod od novembra do decembra pao za otprilike 30 posto. 

"Čim se počnete osjećati dobro, kao da ste se upravo izvukli iz šume, ovako nešto se vraća", rekao je Ordonez. “Samo se pitamo, kada ćemo doživjeti olakšanje?”

Pretplatite se na CNBC na YouTube-u.