Koliko mi je novca potrebno da bih u potpunosti živio od dividendi? Evo kako da odredite najmanji iznos koji vam je potreban da bi to funkcioniralo

Baš kao što udobno penzionisanje različitim ljudima znači različite stvari, ono takođe predstavlja gotovo neograničene finansijske scenarije: obrnutu hipoteku, rasprodaja imovine, preseljenje u mjesto gdje su troškovi života jeftini. (Ako računate na Powerball, pa, sretno s tim.) Dodajte toj listi ponekad zanemarenu opciju: život od investicionih dividendi.

Pitanje je da li se to zaista može učiniti ako niste u vrhu bogatih ljudi?

Da budemo sigurni, debata o “koliko novca je dovoljno” je beskrajan i širok.

I mnogo toga zavisi od toga kakav život planirate da vodite u penziji. Međutim, postoji nekoliko smjernica koje vam mogu pomoći da se usredotočite na to savršeni bilans štednje za vas. Razmislite o poduzimanju ova tri koraka dok aktivno ubijate pasivni prihod.

Ne propustite

Korak 1: Definišite šta za vas znači bogatstvo

Ne postoji savršen broj, zar ne? Osoba koja je otplatila svoju skromnu hipoteku i sama uzgaja povrće u malom gradu može se osjećati mnogo opuštenije od gradskog stanovnika koji još uvijek ima gomilu visokih mjesečnih troškova koji je zaboravio pročitati dopis o odlasku u penziju.

S vašim željenim životnim stilom, razmišljanje o tome da li će pasivne dividende učiniti trik je zapravo sve o brojevima. Velike banke i institucije poput Knight Franka koriste sedam znamenki da definiraju svoje idealne klijente.

Prema njegovom Izvještaju o bogatstvu za 2022. godinu, osoba sa milion dolara u uložnoj imovini kvalifikuje se kao visoka neto vrijednost, dok se neko s 1 miliona dolara ili više smatra ultra visokom neto vrijednošću.

Štaviše, ako zarađujete više od 570,000 dolara godišnje ili imate više od 11.1 miliona dolara imovine, vi ste “bogatiji” od 99% Amerikanaca. Ali tu dolazi “lokacija, lokacija, lokacija”. Milion dolara u Midtown Manhattanu nije isto što i milion u Mumbaiju.

Priča se nastavlja

Zašto je ovo važno? Ako bogatstvo smatrate relativnim, poželećete da generišete više novca u pasivnom prihodu, ili samo dovoljno, u poređenju sa drugima u vašoj starosnoj grupi. Zavisi od vašeg geografskog regiona ili drugih varijabli - glavna je da li se vaš dom isplati.

Ako bogatstvo smatrate apsolutnim, onda pritisnite Excel list ili QuickBooks program da odredite koliko ćete potrošiti – i fiksne i fleksibilne troškove – u odnosu na zaradu prije penzionisanja.

Kakva god razlika bila kada počnete živjeti od ušteđevine, a socijalno osiguranje je vaš magični broj za rješavanje jednačine dividende.

Korak #2. Izračunajte svoju stopu povrata

Pretpostavimo da ste postigli cilj od 100,000 dolara godišnjeg prihoda. Uz predviđanje koliki prihod od dividende možete sa sigurnošću očekivati, istorijski brojevi pružaju pouzdan barometar.

S&P 500 nudi trenutni prinos od dividende od 1.69% i isporučuje u prosjeku 2.34%. To znači da ako želite da generišete 100,000 dolara godišnjeg pasivnog prihoda od vanil indeksnog fonda, trebat će vam 4,273,504 dolara imovine (100,000 dolara podijeljeno sa 2.34%).

Zatvorite jaz sa bilo kakvim prihodima od penzije koje već imate i ako je broj manji od tih 100,000 dolara – recimo, samo 10,000 dolara – bićete u boljoj formi da iskusite slobodu koja se zasniva na dividendi. Da biste dostigli granicu od 10,000 dolara, trebalo bi vam otprilike 427,000 dolara uz prinos od 2.34%.

Možete izvući veći prinos iz fonda koji je fokusiran na dividende kao što je Vanguard High Dividend Yield ETF (NYSEARCA:VYM). Od 2018. srednji prinos od dividende fonda iznosi 2.97%. To znači da će vam trebati samo 3,367,003 dolara da biste ostvarili 100,000 dolara pasivnog prihoda godišnje.

Čitaj više: Evo 4 jednostavne alternative da povećate svoj teško zarađeni novac bez nestabilnog tržišta dionica

Korak #3. Navedite svoju marginu sigurnosti

Sjećate se onih računa iznenađenja koji su dolazili u vašim radnim godinama? Pa, neće sada stati. Ali ako koristite strategiju zasnovanu na onome što se zove sigurna stopa odlaska u penziju, možete predvidjeti koliko novca će vam donijeti 30 godina. Prema Morningstaru, to je 3.8% vašeg penzionog portfelja godišnje.

To pretpostavlja 50-50 podjelu dionica i obveznica i koliko od tih dionica dodjeljuje dividende. Kao što vidite, to se često iskomplikuje, jer nije ista stvar koliko vaše dionice cijene i koliko ćete dobiti dividende.

Štaviše, dionice s dividendom bi mogle imati lošiji učinak u godinama koje dolaze, a inflacija će učiniti odlazak u penziju skupljim 2033. u odnosu na 2023.; Morningstar predviđa dugoročnu godišnju stopu inflacije od 2.8%.

Zato je pametno potražiti finansijskog savjetnika sa svim vašim finansijskim pitanjima, uključujući pitanje Velike dividende.

Stavljajući sve zajedno: Jednostavno je pametna početna tačka

Inače, inteligentnim ljudima je zadatak sabiranja svojih brojeva toliko težak da donose zbunjujući izbor da prepuste penziju slučaju.

Ali ono što je moglo funkcionirati u avanturističkoj mladosti nije u skladu s mudrošću i razboritošću koje dolazi sa starošću.

Počevši od jednostavnog, vaš objektiv za penziju će biti u fokusu dok otkrivate svoju jedinstvenu viziju bogatstva i finansijske slobode, dva stuba zdrave strategije ulaganja.

Bez obzira na vaše brige ili izazove, počnite odakle se nalazite. Ne ostavljajte stvari u zraku — a ako želite da zanemarite brojke, Powerball ima mnogo toga što vrijedi preskočiti.

Šta dalje čitati

Ovaj članak pruža samo informacije i ne treba ga tumačiti kao savjet. Daje se bez ikakvih garancija.