Koliko vam je potrebno da uštedite za penziju?

Većina ljudi sanja o opuštajućoj penziji. Možda je to onaj koji ste proveli igrajući golf s prijateljima, putujući svijetom ili jednostavno živite udobno bez potrebe da radite ili se bavite drugim neželjenim zadacima.

Ali koliko košta postizanje tih ciljeva? Prema Anketa o razmišljanjima penzionera 2022 iz Instituta za istraživanje beneficija zaposlenih, nevjerovatnih 70% penzionera poželjelo je da su uštedjeli više ili da su ranije počeli ulagati. Ako želite da budete sigurni da nećete dijeliti slične osjećaje žaljenja kada odete u penziju, možete poduzeti nekoliko jednostavnih koraka.

Postoji nekoliko dostupnih online alata koji vam mogu pomoći da kreirate budžet, upravljate potrošnjom i upravljate svojom mirovinskom štednjom. Razmislite rano provjeriti neke od ovih finansijskih sredstava.

Optimizirajte svoj penzioni plan uz Blooom

Ako ste uglavnom fokusirani na planiranje penzionisanja, postoje neke osnovne informacije koje biste trebali znati.

Koliko vam je potrebno da uštedite za penziju?

većina kažu stručnjaci možete očekivati ​​da ćete potrošiti do 80% svoje tipične plate svake godine u penziji. Dakle, ako trenutno zarađujete 75,000 dolara, možete grubo procijeniti da će vam trebati najmanje 60,000 dolara godišnje za život nakon što napustite radnu snagu.

Ipak, to nije egzaktna nauka. Najbolji način da izračunate svoju penzijsku štednju je da procijenite svoje troškove i radite unatrag. Drugim riječima, pobrinite se da imate plan za penzionisanje.

“Postoje dvije vrste troškova – predani i diskrecijski,” kaže Peter Casciotta, vlasnik Asset Management & Advisory Services iz okruga Lee. „Preuzeti troškovi su troškovi nad kojima nemate nikakvu kontrolu, poput hipoteke, poreza na nekretnine ili struje. Diskrecijski troškovi su troškovi nad kojima imate veću kontrolu, kao što su večera, zabava i davanje poklona.”

Kada imate ideju o njima, odnosno onima za koje očekujete da ćete nastaviti do starosne dobi za penzionisanje, tada možete preciznije procijeniti šta će vam trebati da preživite. A finansijski savjetnik vam također može pomoći da ostanete organizirani – ako želite da idete tim putem.

Priča se nastavlja

Kontaktirajte finansijskog savjetnika već danas

Imajte na umu: nećete povući sav svoj novac sa štednih ili penzionih računa kao što su Roth IRA ili 401k plan. Također ćete najvjerovatnije primati isplate socijalnog osiguranja, a možda ćete imati i penziju ili drugi izvor prihoda. Prema IRS, prosječni penzioner prima nešto manje od 1,200 dolara mjesečno u socijalnom osiguranju. Pogledaj ovo Alat poreske uprave da dobijete ideju o tome šta biste mogli zaraditi u socijalnom osiguranju nakon penzionisanja.

Preporučena penziona štednja po godinama

Tačan iznos koji ćete morati da uštedite zavisi od vaše zarade i očekivanih troškova u penziji. Fidelity Investments – vodeća kompanija za ulaganje i finansijske usluge – preporučuje pridržavanje praćenje opštih stativa:

Starost 30: Vaša godišnja plata Dob 35: 2x vaša godišnja plata Dob 40: 3x vaša godišnja plata Starost 50: 6x vaša godišnja plata Dob 55: 7x vaša godišnja plata Dob 60: 8x vaša godišnja plata Dob 67: 10x vaša godišnja plata

Ako zarađujete 75,000 dolara godišnje, to bi značilo da će vam trebati 225,000 dolara ušteđenih do 40. godine, 450,000 dolara do 50. godine i 600,000 dolara do 60. godine.

Koraci koje treba preduzeti za penziju sada (u bilo kojoj dobi)

Ako niste počeli da štedite za penziju, sada je vrijeme. Kako Jill Fopiano, izvršna direktorica O'Brien Wealth Partners, objašnjava: „Najbolje vrijeme za početak štednje je što je ranije moguće kako bi se maksimizirao učinak kompaundiranja.“

Kombinacija se odnosi na kamatu koju zarađujete kako vaša ulaganja i štednja rastu. Kako se kamata dodaje vašem saldu, to također povećava iznos kamate koju zarađujete godišnje, tako da što ranije možete početi, to bolje.

Evo nekoliko jednostavnih koraka koje možete odmah poduzeti:

Otvorite račun za penzionisanje ako već niste: Postoji mnogo opcija koje možete izabrati. Vaš poslodavac može ponuditi 401(k) sa odgovarajućim doprinosom, ili možete otvoriti Roth ili Traditional IRA. U mnogim slučajevima možda ćete htjeti i jedno i drugo. Automatizirajte svoje doprinose: Odredite koliko možete udobno spremiti svakog mjeseca i postavite automatske doprinose u tom iznosu. Ponovo procijenite ove doprinose svake godine kako biste bili sigurni da doprinosite što je više moguće. Maksimalno povećajte bilo koje podudaranje poslodavca: Ako vaš poslodavac nudi odgovarajuće doprinose na vaš 401(k) račun, pokušajte ih maksimalno iskoristiti. Ovo je u suštini besplatan novac i može pomoći u povećanju kamata. Posavetujte se sa finansijskim savetnikom ili investicionim planerom: EBRI-jeva anketa pokazuje da je manja verovatnoća da će penzioneri osećati finansijsko žaljenje ako rade sa profesionalcem. U stvari, devet od 10 penzionera koji su radili sa finansijskim savetnikom reklo je da je vrednost veća od troškova. Mnogi poslodavci također nude savjete o finansijskom planiranju (ili njihovi administratori planova to rade), pa provjerite u svom uredu za beneficije prije nego što platite vanjske usluge. Izgradite svoj savršeni penzioni portfelj uz Rocket Dollar

Finansijski savjetnici općenito preporučuju uštedu oko 15% prihoda svake godine. Ako ne možete dati doprinos odmah, počnite s nižim iznosom i postepeno ga povećavajte s vremenom.

Šta god da radite, izbjegavajte posuđivanje za svoje 401(k) ili druge penzione račune osim ako nije apsolutno neophodno. Na taj način neće se samo iscrpiti vaša štednja za penziju, već može doći i do znatnog prijevremenog kazna povlačenja.