Kako privatni menadžeri bogatstva pomažu klijentima u rješavanju složenih novčanih problema?

Samo zato što je neko prikupio mnogo sredstava ne znači da ima vremena, sklonosti ili veštine potrebne da njima upravlja. Kako bi izvukli maksimum iz svog novca, pojedinci s visokim neto vrijednostima često se obraćaju privatnim upraviteljima bogatstva ulaganje smjernice i strateško finansijsko planiranje.

Umjesto da samo obavljate svoje trgovine na njujorškoj berzi ili nekoj drugoj berzi, privatno menadžer bogatstva pruža holistički finansijski program zasnovan na vašoj jedinstvenoj situaciji, uzimajući u obzir šta zarađujete, koju imovinu posedujete i ciljeve vas i vaše porodice - i finansijske i lični.

Kako rade menadžeri bogatstva

Usluge upravljanja privatnim bogatstvom nude mnoge finansijske institucije, uključujući investicijske brokerske kuće i velike banke. Kada se ove usluge nude unutar institucija, one se često postavljaju kao male grupe pod vodstvom glavnog menadžera kako bi svojim klijentima mogle pružiti personaliziranije usluge. Postoje i brojni nezavisni savjetnici za bogatstvo i portfolio menadžeri koji slijede isti model.

Posao privatnog menadžera bogatstva je osigurati da se vaši kratkoročni, srednjoročni i dugoročni ciljevi ne sukobljavaju. Rasprodaja neke od vaših dionica, obveznice ili ETF-ovi mogu izgledati kao jednostavan način da se oslobodi likvidnost, na primjer. Ali to također može oštetiti cjelokupno zdravlje vašeg portfelja, koji je u osnovi namijenjen da plati široke finansijske potrebe vaše porodice i da osigura da možete udobno se povući.

Razmislite o tome na ovaj način: neiskusni investitori ili oni koji su jednostavno previše zauzeti zaradom novca da bi njime upravljali, možda neće razumjeti implikacije svojih odluka i na kraju će povezati svoje različite finansijske interese u čvor. Posao menadžera privatnog bogatstva je da razriješi taj čvor i uplete različite interese porodice na način koji jača cjelinu.

Nijedan renomirani privatni menadžer bogatstva neće investitorima ponuditi rješenje koje odgovara svima. Umjesto toga, oni pružaju personalizirane uvide u mnoga sredstva ulaganja dostupna na tržištu — nekretnine, obveznice, dionice i bezbroj oblika koje svaki od njih ima. Oni će se pozabaviti poreznim implikacijama svakog od njih i načinom na koji mogu podržati ili ograničiti rast vaših finansija tokom vremena.

Priča se nastavlja

Privatni menadžeri bogatstva nisu jeftini. Većina klijentima naplaćuje naknadu zasnovanu na procentu vrijednosti imovine stavljene pod njihovo upravljanje. Iako nekolicina još uvijek radi na proviziji koju plaćaju sredstva koja plasiraju u ime klijenta, ovo se mijenja zbog zabrinutosti investitora da bi menadžer mogao preporučiti fond ili drugi finansijski proizvod zbog provizije koja je vezana za njega.

Većina privatnih menadžera bogatstva također stvara partnerske aranžmane sa advokatima o porodičnom pravu, planiranju imovine i nasljeđivanju poslovanja, kao i računovođama, poreznim stručnjacima i pružateljima osiguranja. Ovo im pomaže da osiguraju da svaki klijent ima pristup stručnosti koja je potrebna kako bi se osiguralo da su u stanju da uravnoteže finansijske odluke kako za svoju generaciju tako i za generacije koje tek dolaze.

To je važno, jer robustan finansijski plan sadrži više komponenti — planiranje imovine, planiranje penzionisanja (https://moneywise.com/retirement/retirement/retirement-savings-4-percent-rule), upravljanje imovinom, poresko planiranje — od kojih svaka ima svoj set minijaturnih pokretnih dijelova. Preplavljenom investitoru je lako pomisliti da će mu trebati osam ruku i devet mozgova hobotnice da bi sve to shvatili. Privatni menadžer bogatstva je ta hobotnica.

Više od MoneyWise

Ovaj članak pruža samo informacije i ne treba ga tumačiti kao savjet. Daje se bez ikakvih garancija.