Kako da izbjegnem plaćanje poreza na dividende?

Dividende su isplate koje neke kompanije vrše akcionarima kako bi ih nagradile za ulaganje u njih. Dividende mogu da obezbede redovan, predvidljiv prihod investitorima koji takođe čuvaju šansu za profitom od povećanja cene. Dividende se mogu kvalifikovati za povoljan poreski tretman na kapitalnu dobit ako se dionice posjeduju dovoljno dugo. Izbjegavanje svih poreza na dohodak na dividende je komplikovanije. Opcije uključuju posjedovanje dionica koje isplaćuju dividende na računu za penzionisanje s povlaštenim porezom ili planu 529. Također možete u potpunosti izbjeći plaćanje poreza na kapitalnu dobit na određene dionice koje plaćaju dividende ako je vaš prihod dovoljno nizak. Finansijski savjetnik može vam pomoći da iskoristite ulaganje dividende u svoj portfelj.

Osnove dividendi

Dividende su isplate koje investitori dobijaju od posjedovanja dionica nekih kompanija. Kompanije koje su profitabilne mogu podijeliti dio svog profita kao gotovinske isplate ili dividende na dionice kao način da nagrade dioničare za ulaganje u posao.

Dionice koje plaćaju dividende su popularna alternativa obveznicama za investitore koji žele generirati pasivni prihod. Penzioneri često ulažu u dividende kako bi mogli platiti svoje životne troškove bez potrebe da prodaju dionice.

Kao i svi prihodi, dividende su podložne porezima. Porezne stope zavise od toga da li se dividende smatraju kvalifikovanim ili nekvalifikovanim. Obične ili nekvalifikovane dividende isplaćuju se dionicama koje su u vlasništvu manje od potrebnog perioda držanja. Ove dividende se oporezuju po uobičajenoj stopi poreza na dobit investitora. Kvalifikovane dividende, koje se isplaćuju dionicama koje su u vlasništvu najmanje potreban period držanja, oporezuju se kao kapitalni dobici.

Stope kapitalnih dobitaka su generalno niže od uobičajenih stopa prihoda i kreću se od 0% do 20%. Stope se zasnivaju na prihodu poreskog obveznika i većina poreskih obveznika je u grupi od 15% kapitalne dobiti. Na primjer, investitor koji je zaradio 10,000 USD od kvalifikovanih dividendi obično bi dugovao porez na kapitalnu dobit od 1,500 USD, smanjujući svoju dobit nakon oporezivanja na 8,500 USD.

Priča se nastavlja

Kako izbjeći poreze na dividende

Postoji nekoliko strategija za izbjegavanje poreza na vaše dividende, ovisno o tome da li su kvalifikovane ili obične dividende:

• Roth penzioni računi. Roth IRA se finansira novcem nakon oporezivanja. Kada osoba napuni 59 ½ godina, novac se može podići bez poreza. Dakle, sve dividende isplaćene od strane dionica koje posjeduju na Roth računu bile bi oslobođene poreza, sve dok su dividende povučene nakon navršenih 59 ½ godina i najmanje pet godina nakon otvaranja računa.

• Kvalificiranje za nulti porez na kapitalnu dobit. Porezi na kapitalnu dobit su stepenovani, pri čemu investitori sa višim prihodima plaćaju više stope. Investitori u najnižem dohodovnom razredu duguju nula poreza na kapitalnu dobit. Zagrade se mijenjaju svake godine. Na primjer, bračni par koji zajedno podnese prijavu sa oporezivim prihodom iz 2023. od 89,250 dolara ili manje ne bi platio porez na kapitalnu dobit na dividende. Strategije kao što su doprinosi na penzione račune i račune zdravstvene štednje (HSA) mogu smanjiti vaš prihod ispod praga poreza na kapitalnu dobit. Kao rezultat toga, ne biste dugovali nikakve poreze na kvalifikovane dividende.

• Obrazovni planovi. Porezni 529 planovi omogućavaju rast bez poreza i povlačenja sve dok se novac koristi za plaćanje kvalifikovanih troškova obrazovanja. Dakle, stavljanje sredstava u plan 529 i korištenje novca za kupovinu dionica koje plaćaju dividende omogućit će vam da akumulirate sredstva bez poreza i da povučete novac bez dugovanja poreza. Međutim, ovo funkcionira samo ako iznosi povlačenja idu za kvalifikovane troškove obrazovanja kao što su školarina i knjige.

• Ostali penzioni računi. Drugi računi za penzionisanje, kao što su tradicionalni IRA i 401(k)s, mogu ponuditi djelomično oslobođenje od poreza na dohodak. Ovi računi se finansiraju novcem prije oporezivanja. Investitor može odbiti novac uplaćen na tradicionalni račun od svog tekućeg oporezivog prihoda. Ali za razliku od Roth računa, isplate se oporezuju kao običan prihod. Držanje dionica koje plaćaju dividende u tradicionalnoj IRA ili 401(k) neće eliminirati vašu poreznu obavezu, ali bi je moglo smanjiti.

Bottom Line

Ulaganje u dionice koje plaćaju dividende može generirati prihod uz istovremeno očuvanje potencijala za povećanje kapitala. Dohodak od dividende može se oporezovati po stopama kapitalne dobiti koje su niže od poreskih stopa na obični prihod sve dok se akcije drže najmanje godinu dana. Možda ćete moći izbjeći sve poreze na dohodak na dividende ako je vaš prihod dovoljno nizak da se kvalifikujete za nultu kapitalnu dobit ako investirate u Roth penzioni račun ili kupite dionice dividende na računu za obrazovanje s povoljnijim porezima.

Savjeti za ulaganje 

• Razmislite o tome da kod finansijskog savjetnika provjerite prijedloge o porezno efikasnim načinima generiranja prihoda kroz ulaganje dividendi. SmartAsset-ov besplatni alat povezuje vas sa do tri provjerena finansijska savjetnika u vašem području, a možete besplatno intervjuirati svoje savjetnike kako biste odlučili koji je pravi za vas. Ako ste spremni pronaći savjetnika koji vam može pomoći da ostvarite svoje finansijske ciljeve, počnite odmah.

• Da biste dobro planirali svoju finansijsku budućnost, morate imati neku ideju o tome koliko će vaša ulaganja vrijediti u budućnosti. SmartAssetov kalkulator povrata ulaganja i rasta može vam pomoći da procijenite koliko bi vaš portfolio mogao vrijediti. Navedite iznos novca s kojim počinjete, dodatne doprinose koje planirate dati, očekivanu stopu povrata i koliko dugo želite pustiti da novac raste. Kalkulator će vam tada dati buduću procijenjenu vrijednost vašeg portfelja.

Foto: ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/Milan_Jovic, ©iStock.com/tdub303

Post Kako da izbjegnem plaćanje poreza na dividende? se prvi put pojavio na SmartAsset Blogu.