Kako mogu zaštititi svoju imovinu od Medicaida?

Medicaid može platiti dugotrajna njega ako ispunite njegova ograničenja imovinskog cenzusa. Federalno-državni program je osmišljen da pomogne samo ljudima ograničenih finansijskih mogućnosti. Međutim, ljudi s većom imovinom mogu koristiti tri različite strategije kako bi zaštitili tu imovinu od Medicaida i osigurali da ispunjavaju uslove za dugoročnu njegu. Da biste dobili pomoć u planiranju dugoročne njege, razmislite o razgovoru s a finansijskog savjetnika.

Šta je dugotrajna njega?

Prvo, šta je dugotrajna njega? Pojam obuhvata niz usluga neophodnih za osobe koje ne mogu obavljati svakodnevne poslove zbog oslabljenih zdravstvenih stanja ili invaliditeta. Dugotrajna nega se razlikuje od tradicionalne zdravstvene zaštite kao što su posete lekaru i medicina, tako da nije pokrivena zdravstvenim osiguranjem.

Umjesto toga, ova vrsta njege često pokriva skrbničke usluge kao što su pomoć ljudima pri kupanju, korištenju kupaonice, jedenju i još mnogo toga. Dugotrajna njega može se odnositi na bilo koji od sljedećih objekata i usluga:

Kako platiti dugotrajnu njegu

Plaćanje za dugotrajnu njegu potencijalno može biti značajan finansijski izazov. Na primjer, srednji godišnji račun za poluprivatnu sobu u kvalifikovanom starački dom iznosio je 94,900 dolara, prema Anketa o troškovima njege u Genworthu 2021.

Postoje četiri načina plaćanja za dugotrajnu njegu:

1. Plaćajući to svojom imovinom

2. Kupovina osiguranja za dugotrajnu njegu

3. Medicare (u nekim slučajevima)

4. Medicaid

Plaćanje kvalifikovane nege u staračkim domovima sopstvenim ličnim sredstvima može brzo iscrpiti čak i pozamašnu imovinu, pa mnogi planeri traže druge načine. Ukoliko se kupuje unapred i premije se redovno plaćaju, osiguranje za dugotrajnu njegu može pokriti neke ili sve troškove dugotrajne njege. zdravstvena zaštita, savezni program zdravstvenog osiguranja za starosnu dob, može platiti do 100 dana staračkog doma ili rehabilitacijske njege, ali osnovni Medicare nije postavljen da pokriva dugotrajnu njegu.

Priča se nastavlja

To odlazi Medicaid, federalno-državni program osmišljen da pomogne starijim osobama ili osobama s invaliditetom ograničenih finansijskih sredstava da plate zdravstvenu zaštitu i druge usluge, uključujući dugotrajnu njegu. U mnogim državama, Medicaid može na neodređeno vrijeme pokriti troškove života u ustanovi kvalificiranih medicinskih sestara.

Međutim, da biste dobili beneficije, morate se sastati Medicaid-ovi zahtjevi za provjeru imovinskog stanja. Oni se razlikuju od države do države, ali općenito zahtijevaju da primaoci imaju ne više od 2,000 dolara imovine i prihoda koji ne iznose više od dvostrukog federalnog nivoa siromaštva. Svako ko ima značajniju imovinu možda se neće kvalifikovati za beneficije ili može biti podvrgnut novčanim i drugim kaznama ako prekrši bilo koje od pravila koja regulišu kvalifikaciju.

Ali jedan od načina na koji ljudi s više resursa mogu da se kvalificiraju za Medicaid pomoć je da „potroše“ svoju imovinu - plaćaju brigu svojim novcem sve dok njihova imovina i prihodi ne padnu dovoljno da zadovolje zahtjeve programa.

Druga taktika je poklanjanje imovine nekom drugom, kao što je član porodice, kako bi pacijent na dugotrajnoj njezi mogao proći imovinski cenzus. Međutim, Medicaid ima petogodišnji osvrt to kaže da svaki prijenos imovine mora biti obavljen najmanje pet godina prije podnošenja zahtjeva za Medicaid pomoć.

Za novije transfere, Medicaid primjenjuje kaznu. Ovo se izračunava tako što se veličina transfera sredstava podijeli s lokalnim mjesečnim troškovima njege u staračkim domovima. Prebacivanje 200,000 dolara u oblast sa 10,000 dolara mjesečnih troškova zahtijevalo bi od pacijenta da plati iz svog džepa za svoju njegu tokom 20 mjeseci.

Kako zaštititi imovinu od Medicaida

Postoje i drugi načini da zaštitite imovinu od Medicaida, a da pritom i dalje primate dugoročnu njegu. Oni mogu uključivati ​​sopstvene troškove i svi imaju neka ograničenja koja treba uzeti u obzir, ali mogu biti poželjniji od strategije smanjenja potrošnje:

1. Medicaid povjerenje za zaštitu imovine. Osnivanjem neopozivog trusta i prijenosom u njega bilo koje imovine koja premašuje finansijska ograničenja Medicaida, možete efikasno zaštititi tu imovinu od novčanih i drugih kazni programa. Jedno pitanje je to što se imovina ne može vratiti iz trusta, tako da ste zauvijek izgubili kontrolu nad njima. Također, primjenjuje se i period osvrtanja. A trustovi mogu biti skupi za osnivanje, tako da su manje korisni za manja imanja.

2. Životna nekretnina. Životna imovina vam omogućava da posjedujete nekretninu zajedno sa nekim drugim, poput vašeg supružnika, i da je prenesete na njih nakon vaše smrti. Ovo može isključiti vrijednost porodične kuće iz Medicaid-ovog imovinskog cenzusa. Životne nekretnine su, poput fondova Medicaid-a, neopozive, tako da se ne možete predomisliti i povratiti kontrolu nad nekretninama. Primjenjuju se i Medicaidova petogodišnja pravila osvrta, pa je potrebno planirati unaprijed.

3. Medicaid anuitet. Anuitet dizajniran da bude u skladu s lokalnim pravilima Medicaid-a može biti isključen iz vaše imovine radi provjere imovinskog stanja. Neko kome je neočekivano potrebna dugotrajna njega može prenijeti dio svoje imovine na rođaka, što će vjerovatno pokrenuti period osvrtanja. Oni tada mogu iskoristiti ostatak svoje imovine za kupovinu Medicaid anuiteta koji generiše dovoljno mjesečnog prihoda da pokrije troškove njihove dugoročne njege do isteka kaznenog roka. Međutim, anuiteti su skupi, a neke države ograničavaju njihovu upotrebu u tu svrhu.

The Bottom Line

Moguće je dobiti dugotrajnu njegu putem Medicaida, ali morat ćete koristiti neke posebne strategije da zaštitite svoju imovinu kako biste prošli provjeru imovinskog stanja programa. Medicaid fondovi za zaštitu imovine, životna imanja i anuiteti usklađeni sa Medicaid-om su tri načina na koja ljudi koji se inače ne bi kvalificirali za Medicaid mogu dobiti beneficije za dugotrajnu njegu.

Savjeti za planiranje dugotrajne njege

• Finansijski savjetnik vam može pomoći da osmislite strategiju plaćanja za dugoročnu njegu koja će odgovarati vašim financijskim ciljevima. SmartAssetov besplatni alat spaja vas sa do tri finansijska savjetnika u vašem području, a možete besplatno intervjuirati svoje savjetnike kako biste odlučili koji je pravi za vas. Ako ste spremni pronaći savjetnika koji vam može pomoći da ostvarite svoje finansijske ciljeve, započnite odmah.

• A povjerenje kvalifikovanog prihoda je posebno dizajniran da pomogne ljudima čiji su prihodi preveliki da bi se kvalificirali za lokalni Medicaid imovinski test. Kvalificirani prihodovni fond stvara račun na koji osoba s visokim prihodima može preusmjeriti dovoljno svog mjesečnog prihoda kako bi ispunila ograničenja prihoda Medicaid-a.

Fotografija: ©iStock.com/supersizer, ©iStock.com/G Trade, ©iStock.com/DGLimages

Post 3 načina da zaštitite imovinu od Medicaida prvo se pojavio SmartAsset Blog.