Stopa na najpopularniji američki stambeni zajam premašila je 7% po prvi put u 20 godina jer se stambeno tržište suočava s potencijalno dugotrajnim usporavanjem.
Brzo rastuće stope na hipoteke uticale su na kupovinu kuće, a prognoze pokazuju nastavak slabosti do 2023.
Prodaja kuća i novi oglasi dosegli su rekordno nisku razinu od prvih dana pandemije, a više od 20 posto prodavaca u septembru je snizilo traženu cijenu, prema kompaniji za nekretnine Redfin.
„Ljudi su došli Isusu zbog tržišta nekretnina“, rekao je izvršni direktor Redfina Glenn Kelman intervju na CNBC ove sedmice.
“Dakle, ljudi koji su još uvijek na tržištu koji idu na Dan zahvalnosti su nestrpljivi da prodaju, ali većina ljudi samo povlači svoje liste.”
Ne propustite
30-godišnje hipoteke s fiksnom stopom
Hipoteka na 30 godina sa fiksnom kamatnom stopom u prosjeku je ove sedmice iznosila 7.08%, u odnosu na 6.94% prošle sedmice, gigant hipotekarnog finansiranja Freddie Mac je izvijestio u četvrtak.
Prošle godine u ovo doba, 30-godišnja stopa je u prosjeku iznosila 3.14%.
Sa stopama višim od 7%, mnogi kupci u kućanstvu pristaju na dugo čekanje na marginama jer su ih viši troškovi zaduživanja potpuno izbacili s tržišta.
„Priuštivost za kupce stambenih objekata pretrpjela je ogroman udarac u septembru“, rekao je Edward Seiler, pomoćnik potpredsjednika stambene ekonomije u Udruženju hipotekarnih brokera (MBA).
„S obzirom da stope na hipoteke i dalje rastu, kupovna moć zajmoprimaca se smanjuje“, rekao je on. “Srednji iznos zajma u septembru bio je 305,550 dolara – mnogo niži od februarskog vrhunca od 340,000 dolara.”
Oni koji kupuju suočavaju se sa mnogo većim mjesečnim plaćanjima. Nacionalna srednja isplata hipoteke porasla je za 558 dolara — ili 40.4% — od početka 2022., prema MBA indeks koji mjeri koliko mjesečna plaćanja hipoteke variraju, u odnosu na prihod, tokom vremena.
15-godišnje hipoteke s fiksnom stopom
Prosječna stopa na a Hipoteka sa fiksnom stopom od 15 godina bio je 6.36% ove sedmice, u odnosu na 6.23% prošle sedmice, kaže Freddie Mac.
Prije godinu dana stambeni kredit na 15 godina u prosjeku je iznosio 2.37%.
Dio razloga zašto su stope na hipoteke toliko porasle - i to tako brzo - jesu Federalne rezerve nepokolebljive šetnje na svoju kamatnu stopu koja postavlja trend – nastojanje da se uspori privreda i obori do neba visoka inflacija.
Iako Fed ne postavlja direktno stope na hipotekarne kredite, promjene njegove stope federalnih fondova u konačnici utječu na ono što potrošači plaćaju da bi posudili novac za razne stvari, uključujući automobile i kuće.
Hipoteka sa podesivom kamatnom stopom na 5 godina
Tipična stopa na petogodišnju hipoteku sa podesivom kamatnom stopom, ili ARM, bila je 5.96% ove sedmice, u odnosu na prošlu sedmicu kada je u prosjeku iznosila 5.71%.
Prošle godine u ovo vrijeme, petogodišnji ARM je u prosjeku iznosio 2.56%.
ARM počinju s periodom fiksnih kamatnih stopa — obično između tri i 10 godina. Stope su obično niže nego na kredite s fiksnom kamatnom stopom, poput popularnije 30-godišnje hipoteke.
Nakon početnog termina, stopa na ARM-u će se prilagoditi naviše ili naniže na osnovu referentne vrijednosti kao što je primarna stopa.
Šta se dešava sa cenama kuća
Iako su cijene kuća u nekim područjima umjerene, one su i dalje relativno visoke na većini tržišta. U kombinaciji s višim troškovima zaduživanja, mnogim Amerikancima više nije moguća kupovina kuće.
„Mnogi potencijalni kupci kuća odlučuju da sačekaju i vide gde će završiti tržište nekretnina, gurajući potražnju i cene nekretnina dalje naniže“, rekao je Sam Khater, glavni ekonomista Freddie Maca.
The Case-Shiller indeks cijena kuća avgust je obilježio peti mjesec zaredom usporavanja godišnje apresijacije cijena kuća. Indeks je ostvario rast od 13%, u odnosu na 15.6% u julu.
Prema prognozi Indeksa cijena kuća CoreLogic, godišnji rast će se usporiti na 9% do decembra i na manje od 1% do kraja marta 2023.
Visoke hipotekarne stope ozbiljno utiču na pristupačnost na tržištima na zapadnoj obali i na zapadu planine, kaže CoreLogic.
Prijave za hipoteku i dalje padaju
Indeks koji mjeri obim zahtjeva za hipoteku pao je za još 1.7% prošle sedmice u odnosu na sedmicu prije, prema podacima MBA sedmična anketa.
Konkretno, zahtjevi za hipotekama za kupovinu kuća smanjeni su za 2% na najsporiji tempo od 2015. godine, dok su zahtjevi za refinansiranje u suštini bili neujednačeni. U poređenju sa prošlom godinom, hipoteke su smanjene za 42 odsto, a refi za 86 odsto.
„Kontinuirani trend rasta hipotekarnih stopa nastavlja da smanjuje aktivnost prijavljivanja hipoteka, koja je ostala najsporijim tempom od 1997. godine“, rekao je Joel Kan, potpredsjednik MBA i zamjenik glavnog ekonomiste.
Očekuje se da će prosječna stopa na 30-godišnju fiksnu hipoteku dostići vrhunac u posljednjem kvartalu ove godine, a zatim početi padati 2023., prema najnovijim MBA prognoza.
„Prognoza MBA-a očekuje da će slabost ekonomskog i stambenog tržišta u 2023. godini dovesti do pada od 3% u kupovini, dok se očekuje da će obim refinansiranja opasti za 24%“, rekao je Kan.
Šta dalje čitati
Gotovo tri četvrtine kupaca kuća u pandemiji žale - evo šta trebate znati pre nego što date tu ponudu
'Nije vrijeme za pohlepu': kućne peraje sada izgorevaju zbog pada nekretnina u SAD-u, smanjujući cijene kako bi smanjili gubitke — evo dva velika razloga zašto
Jeste li kupili kuću prije 2022? Ako je odgovor 'ne', vjerovatno ćete biti na pogrešnom kraju finansijske nejednakosti u narednoj deceniji - evo zašto
Ovaj članak pruža samo informacije i ne treba ga tumačiti kao savjet. Daje se bez ikakvih garancija.
Izvor: https://finance.yahoo.com/news/homebuyers-having-come-jesus-moment-130000848.html