Evo šta trebate znati o obveznicama Treasury I

Potreseni dvostrukim udarom visoke inflacije i klizećim berzama, investitori su se oživjeli kada ranije ovog meseca Ministarstvo finansija objavilo je da će obveznice I zaštićene od inflacije imati kompozitnu kamatnu stopu od najmanje 9.62% do kraja oktobra.

Ulaganje u američke štedne obveznice zaštićene od inflacije, poznate kao I obveznice, može biti pametna strategija kada troškovi života rastu, posebno s bankama koje plaćaju najniže stope na čekove, štednju, potvrde o depozitu (CD) i novac na federalnom osiguranju. tržišne račune.

Ali oni ne mogu biti primarni način štednje ili ulaganja zbog ograničenja, kažu stručnjaci.

„Iskreno, iako plaćaju visoku, pozitivnu stopu, ne možete uložiti mnogo novca,“ Lisa AK Kirchenbauer, sertifikovani finansijski planer i osnivač kompanije Omega Wealth Management u Arlingtonu, Va., rekao je Yahoo Money. „Dobro mi je što klijenti to rade, ali to nije lijek za sve.”

Šta su ja obveznice?

Ove obveznice su podržane od strane države i garantovano će držati korak s inflacijom jer je njihov prinos vezan za indeks potrošačkih cijena, a kamate su izuzete od državnih i lokalnih poreza.

Možete kupiti I obveznice bez naknade na web stranici američkog Trezora, TreasuryDirect, u koracima od 25 USD ili više kada kupujete elektronskim putem. Papirne obveznice se prodaju u pet apoena; 50, 100, 200, 500, 1,000 dolara. Zarađuju kamatu 30 godina ili dok se ne unovče, što god nastupi prije.

Postoje neka ograničenja. Morate držati I obveznice najmanje 12 mjeseci prije nego što ih otkupite. Štaviše, ako se unovče prije pet godina, gubi se kamata iz prethodna tri mjeseca.

Općenito, svake kalendarske godine možete kupiti samo do 10,000 dolara u obveznicama I. Ali postoje načini da se taj iznos poveća, kao što je korištenje vašeg povrat federalnog poreza da direktno kupi dodatnih $5,000 u I obveznicama. Par koji podnosi zajedničku poresku prijavu može kupiti do 25,000 dolara godišnje. Kupovine koje prelaze ograničenje biće vraćene, ali bi taj povrat mogao potrajati do 16 sedmica, prema Ministarstvu finansija.

Priča se nastavlja

Zašto ja obveznice imaju tako dobar prinos?

Ministarstvo finansija ima poseban sos za kombinovanu stopu prinosa, iako je način na koji se izračunava kamatna stopa pomalo zbunjujući.

I veza kompozitna stopa je kombinacija: fiksna stopa postavljena prilikom izdavanja obveznice, koja ostaje ista tokom njenog 30-godišnjeg vijeka trajanja, i varijabilna stopa, koja se zasniva na šestomjesečnoj promjeni indeksa potrošačkih cijena i može se resetirati dva puta godišnje , u maju i novembru. Ministarstvo finansija koristi formulu da kombinuje ove dve stope u kombinovanu stopu.

Na primjer, ako kupite obveznicu I 1. jula 2022., 9.62% će se primjenjivati ​​do 31. decembra 2022. Kamata se naplaćuje polugodišnje. Stopa se također primjenjuje na starije I obveznice koje još uvijek zarađuju kamatu.

Međutim, dok bi kompozitna stopa mogla pasti na nulu, i ima, garantovano je da neće pasti ispod toga — tako da ćete biti sigurni da ćete povratiti početnu investiciju kada otkupite obveznicu.

Ne za penzione račune

Ovi povrati su posebno privlačni s obzirom na alternativna sredstva ulaganja.

Prosječna nacionalna kamatna stopa za štedne račune je 0.06 posto, prema najnovijem nedjeljniku Bankrate pregled institucija. Stope računa na novčanom tržištu su u prosjeku 0.08%, a CD-ovi se vraćaju od 0.26% do nešto manje od pola posto, ovisno o vrsti i trajanju, prema Bankrate.

Dosadašnji prinosi na berzi ove godine su još lošiji.

Ali ja veze idu samo tako daleko kao rješenje. Ne možete kupiti I obveznice u okviru tradicionalnog IRA-e, Roth IRA-e ili plana štednje koji sponzorira poslodavac, kao što je plan 401(k). Morat ćete kupiti I obveznice sa štednjom izvan ovih programa.

“I bonds ti mogu pomoći zaštititi vaše uštede od gubitka kupovne moći,” Marguerita M. Cheng, sertifikovani finansijski planer i izvršni direktor kompanije Globalno bogatstvo Plavog okeana, u Gaithersburgu, Md., rekao je Yahoo Money. “Ali želite da budete sigurni da imate adekvatne gotovinske rezerve za sve hitne slučajeve ili prilike koje se pojave jer postoji kazna kamate ako se obveznice otkupe u prvih pet godina.”

Kerry je viši kolumnist i viši reporter u Yahoo Money. Pratite je na Twitteru @kerryhannon

Pročitajte najnovije trendove ličnih finansija i vijesti iz Yahoo Money.

Pratite Yahoo Finance na cvrkut, Instagram, YouTube, Facebook, Flipboard, I LinkedIn.