Ako ste pogledali opcije ulaganja u svom penzionom planu 401(k) na radnom mjestu, velike su šanse da ćete vidjeti zajedničke fondove koji vaš novac stavljaju u dionice, obveznice ili gotovinu i gotovinske ekvivalente. To su bile opcije dostupne otkako su planovi 401(k) uvedeni 1978. Sada, nova studija Centra za inicijative za penzionisanje na Univerzitetu Georgetown otkriva da bi dodavanje alternativnih investicija u kombinaciju boost 401(k) vraća za 8% na dugi rok. Evo šta treba da znate.
A finansijskog savjetnika može vam pomoći da napravite finansijski plan za vaše potrebe i ciljeve penzionisanja.
The studija Centra za penzionerske inicijative na Univerzitetu Georgetown kaže da bi poboljšana diversifikacija ponuđena uključivanjem alternativne imovine u portfelje 401(k)s i sličnih planova za penzionisanje sa definisanim doprinosima mogla donijeti veće povrate i poboljšane prihode od penzije za milione američkih radnika.
Alternativne investicije uključuju niz opcija od hedž fondova i roba do naplate i strukturiranih finansijskih proizvoda, kao što su kreditne promjene i kolateralizirane dužničke obaveze.
U ovom slučaju, studija Georgetowna se fokusira na tri alternative: nekretnine, fondovi privatnog kapitala i privatni kredit. I ispitao je kako se dodaju ova alternativna sredstva sredstva sa ciljnim datumom (TDF) može značajno povećati vašu penzijsku štednju.
“Prošireni TDF, koji uključuje izdvajanja za privatni kapital, realnu imovinu i privatne kredite, dodatno poboljšava očekivanja dugoročne penzije i rezultate u najgorem slučaju za 8% odnosno 6%,” zaključuje se u studiji.
Zašto više 401(k)s ulaže u TDF-ove
Fondovi sa ciljnim datumom su vrsta uzajamnog fonda koji prilagođava mješavinu imovine i profil rizika fonda kako vrijeme prolazi od nestabilnije mješavine velikih dionica u ranim godinama do stabilnijeg. portfelj kako se približava ciljni datum fonda.
Ova investicija se obično fokusira na određenu godinu kada se od investitora očekuje da počne povlačiti novac u penziji, kao što je fond Vanguard Target Retirement 2035.
Od kada je potpisan Zakon o penzijskoj zaštiti iz 2006. godine, poslodavcima je bilo dozvoljeno da automatski upišu radnike na penzione račune na radnom mjestu 401(k), s tim da taj novac ide na Kvalifikovana alternativa za neizvršena ulaganja, koji obično koristi sredstva za ciljni datum. Rezultat je bio porast u korištenju ovih sredstava.
Prema izvještaju, na kraju 2021. godine, „64% učesnika Vanguard plana bilo je isključivo uloženo u zadani investicioni program u poređenju sa 7% na kraju 2004. Od planova sa automatskim upisom … 98% je izabralo fond za ciljni datum kao zadano.”
Fondovi sa ciljanim datumom će vidjeti još više aktivnosti sada kada su nedavno potpisani Secure 2.0 Act je potpisan. Počevši od 2025. godine, kompanije koje dodaju novi plan 401(k) i 403(b) morat će automatski upisati svoje radnike, uz minimalnu stopu doprinosa od 3% do 10%. Minimalni iznos doprinosa će se povećavati za 1% svake godine do 15%.
Prednosti dodavanja alternativnih investicija u vaš TDF
Studija ističe da alternativna ulaganja mogu imati mnogo koristi, od većeg prinosa do zaštite od inflacije i smanjenja rizika portfelja.
Nekretnina, na primjer, može obezbijediti visok prihod osjetljiv na inflaciju i apresijaciju kapitala. Private equity, komparativno, mogao bi ponuditi veće dugoročne povrate jer su te investicije u brzorastuća mala i srednja privatna preduzeća. A privatni krediti, poput obveznica i sekjuritiziranih zajmova, mogli bi investitorima ponuditi veće prinose uz manji ukupni rizik.
I dok TDF-ovi postaju sve popularniji, studija takođe potvrđuje da dizajn investicija plana DC treba da nastavi da se razvija kako bi se podržao rast, izjednačili rizici i poboljšali ishodi prihoda od penzije za radnike.
"DC planovi još uvijek ne iskorištavaju svoj puni potencijal jer je ulaganje doprinosa gotovo isključivo alocirano na javne dionice, obveznice investicionog ranga i gotovinu”, navodi se u studiji. „Budući da učesnici plana u potpunosti apsorbuju dobitke i gubitke svojih računa, tržišni događaji mogu drastično uticati na njihovu sposobnost da se penzionišu."
Bottom Line
Nova studija Centra za inicijative za penzionisanje na Univerzitetu Džordžtaun otkriva da bi dodavanje alternativne imovine portfelju 401(k) i drugim planovima za penzionisanje sa definisanim doprinosima moglo doneti veće prinose i poboljšati prihod od penzije za milione američkih radnika. Ali još uvijek postoji dodatni prostor za podršku rastu i minimiziranje rizika za penzionere investitore.
Savjeti za planiranje penzionisanja
A finansijskog savjetnika može vam pomoći da napravite sveobuhvatan finansijski plan koji će vam pomoći da platite za penziju. SmartAssetov besplatni alat spaja vas sa do tri provjerena finansijska savjetnika koji opslužuju vaše područje, a možete besplatno intervjuirati svoje savjetnike kako biste odlučili koji je pravi za vas. Ako ste spremni pronaći savjetnika koji vam može pomoći da ostvarite svoje finansijske ciljeve, započnite odmah.
Ako tražite različite načine za ulaganje za penziju, evo ih 13 finansijskih ulaganja i primjeri razmotriti 2023.
Kredit za fotografiju: ©iStock.com/simon2579, ©iStock.com/Eva-Katalin, ©iStock.com/AsiaVision
Post Evo jednog jednostavnog načina da povećate svoj 401(k) za 8% prvo se pojavio SmartAsset Blog.
Izvor: https://finance.yahoo.com/news/heres-one-easy-way-boost-172137600.html