Evo kako odabrati najbolju strategiju davanja u dobrotvorne svrhe

Lako je prenijeti gotovinu kada vas dobrotvorna organizacija povuče za srce. Ali druge strategije davanja mogu pružiti veće poreske olakšice, kažu finansijski stručnjaci.

Uprkos ekonomskoj neizvjesnosti, skoro 70 posto Amerikanaca planira donirati sličan iznos u dobrotvorne svrhe 2022. kao prošle godine, prema nedavna studija od Edwarda Jonesa.

Većina ljudi daje gotovinu iz udobnosti, ali to općenito nije najefikasnija strategija za plaćanje poreza, rekao je ovlašteni finansijski planer David Foster, osnivač Gateway Wealth Managementa u St. Louisu.

Iako je S&P 500 je u padu za više od 20% u 2022., investitori će možda i dalje imati ugrađene dobitke iz prethodnih godina, objasnio je Foster.

Obično je bolje donirati profitabilnu imovinu sa brokerskog računa u dobrotvorne svrhe jer ćete izbjeći plaćanje poreza na kapitalnu dobit, što rezultira većim poklonom organizaciji. 

Naravno, odluka zavisi od drugih faktora i ciljeva, kao što je želja da se bogatstvo prenese na članove porodice, rekao je Foster.

Generalno, dvije strategije funkcionišu za "ogromnu većinu ljudi", rekao je.

Sredstva koja savjetuju donatori koriste unaprijed donaciju na račun za buduće poklone, a kvalifikovane dobrotvorne distribucije koriste direktne transfere u dobrotvorne svrhe sa individualnog računa za penzionisanje.

Evo kako da shvatite koji je pravi za vas.

Svrha je izvlačenje novca iz vaše IRA prije oporezivanja bez dugovanja nameta i slanje novca direktno u dobrotvorne svrhe, rekao je Foster. Ovaj potez smanjuje prilagođeni bruto prihod, umjesto da obezbjeđuje odbitak u dobrotvorne svrhe za podnosioce zahtjeva koji preciziraju.

“Postoji relativno malo okolnosti u kojima ovo ne bi bio prvi izvor davanja ako imate 70½ ili više godina,” rekao je on.

Još jedna popularna strategija, fondovi koje savjetuju donatori, djeluje kao dobrotvorna čekovna knjižica.  

Nakon prijenosa sredstava u fond koji savjetuju donatori, možete zatražiti unaprijed otpis ako navedete odbitke i možete ubuduće davati poklone sa računa. 

“To može uvelike pojednostaviti vaše davanje,” rekao je Foster, posebno ako donirate novac višestrukim dobrotvornim organizacijama. Na primjer, umjesto da se daje desetak organizacija s odvojenim izvještajima, postoji samo jedna za praćenje, rekao je. 

Za 2022. standardni odbitak iznosi 12,950 dolara za pojedinačne podnosioce zahtjeva i 25,900 dolara za bračne parove koji podnose zahtjeve zajedno, što znači da nećete vidjeti porezne olakšice za dobrotvorne poklone osim ako vaši ukupni odbici prema stavkama ne premaše ove iznose.

Međutim, možda će biti lakše preći ove pragove tako što ćete "skupljati donacije" za više godina zajedno, rekao je Mitchell Kraus, CFP i vlasnik Capital Intelligence Associatesa u Santa Monici u Kaliforniji. 

Možete zatražiti odbitak u dobrotvorne svrhe tako što ćete sada prebaciti više u fond koji savjetuju donatori i kasnije odabrati najbolje razloge za novac, rekao je.