Evo koliko zvijezda Shark Tank-a Kevin O'Leary kaže da vam je trenutno potrebno ušteđevine (i psst: mnogo je manje nego što preporučuje Suze Orman)

Sa svoje strane preporučuje Suze Orman 12 mjeseci troškova (ne plata) u fondu za hitne slučajeve upravo sada - broj koji je povećala u odnosu na osam mjeseci troškova kao rezultat pandemije. A smjernice Davea Ramseya su da biste trebali uštedjeti otprilike šest mjeseci.

Zašto O'Leary ne preporučuje više? Kaže da je držanje velikih suma novca na štednom računu s niskom kamatom velika greška. „Trenutno na bankovnom računu dobijate vrlo malo [kamate]“, rekao je on u a CNBC intervju iz maja 2022. 

Da budemo pošteni, rekao je to još u maju, a štedni računi sada plaćaju više - pogledajte najbolje stope štednih računa koje sada možete dobiti ovdje. “S obzirom da Federalne rezerve podižu stope, postoji interes za štednju. Možda ćete morati pogledati fondove tržišta novca, ali možete dobiti 2% do 3% na vaše gotovinske rezerve. Oni nemaju FDIC osiguranje i potrebno im je još dan ili dva da dođu do vašeg novca u odnosu na tekući ili štedni račun, ali ovisno o tome koliko ulažete, primate pristojan povrat na svoje gotovinske rezerve,” kaže certificirani finansijski planer Spencer Betts. 

Budući da se profesionalci poput Ormana i Learyja ne slažu savršeno oko toga koliko vam je hitnih ušteda potrebno, pitali smo neke certificirane finansijske planere o njihovom mišljenju.

„Želite da budete sigurni da imate dovoljno da se pokrijete ako izgubite posao na neko vreme, ako imate druge neočekivane troškove u isto vreme, izvršite plaćanje kuće kako biste bili sigurni da ne izgubite kuću i da budete spremni na sve ovo tokom pada na berzi“, kaže sertifikovani finansijski planer Keith Spencer iz Spencer Financial Planning. 

Tri osnovne stvari o kojima Spencer razgovara sa svojim klijentima kada određuju koliko treba da imaju u fondu za hitne slučajeve su nivo prihoda koji imaju, vrsta zaposlenja koji imaju i veličina njihovih stambenih plaćanja. „Vaš tip zaposlenja je važan jer može povećati ili manju vjerovatnoću da ćete izgubiti posao. Ako ste u stabilnoj, plaćenoj poziciji, možda vam neće trebati toliko novca, ali ako ste u naručenoj ulozi, bilo bi mudro imati više gotovine,” kaže Spencer. Razlog zašto je toliko važno imati fond za hitne slučajeve koji može pokriti otplatu hipoteke je da vlasnik kuće ne plati ili ne ode u ovrhu zbog neplaćanja ako izgubi posao.

Ovdje pogledajte najbolje stope štednih računa koje sada možete dobiti.

Zaista, veliki dio pitanja fonda za hitne slučajeve ovisi o životnoj fazi i okolnostima. „Ako neko želi da napravi iskorak u preduzetništvo i započne novi posao, želeće godinu dana ili više gotovinskih rezervi. Ali ako je neko prazan gnijezdilac, sa stabilnom karijerom, možda 3 do 6 mjeseci radi jer su mu troškovi manji i ima manje nesigurnosti u svom poslu”, kaže sertifikovani finansijski planer Eric Maldonado iz Aquila Wealth Advisorsa. 

Iako štedni računi plaćaju više, možda ćete se zapitati: Ali oni još uvijek ne nadmašuju inflaciju, pa zašto bih stavio novac u štednju? Paul Collinson, certificirani finansijski planer u Legacy Planning Advisors, napominje da fond za hitne slučajeve nije investicija, tako da ne biste trebali biti pretjerano zabrinuti da su kamate koje se plaćaju na osigurane depozite niske. “Glavna svrha fonda za hitne slučajeve je smanjenje potrebe za korištenjem pozajmljenih sredstava za pokrivanje neočekivanih troškova ili za prodaju imovine na padu. Uz to, svakako birajte račune na kojima se mogu izbjeći ponavljajuće naknade i gdje se mogu ispuniti zahtjevi za balans uz primanje konkurentne kamatne stope,” kaže Collinson.

Postoji i psihološka komponenta pravog iznosa gotovinskih rezervi. “Neki ljudi se osjećaju pod stresom kada imaju samo 3 mjeseca gotovine pri ruci, a to utiče na njihov mir i iz bilo kog razloga žele 9 mjeseci jer bolje spavaju noću”, kaže Maldonado.