Evo šta treba i ne treba, troškovi i opcije planiranja nekretnine

Ne morate biti stariji i bogati da biste planirali imanje.

U stvari, bez obzira na godine i bogatstvo, stručnjaci kažu da bi praktično svako trebao razmisliti o tome kako želi da se njegova imovina raspodijeli nakon smrti i koje odluke će ko donositi ako ne bude u stanju donijeti te odluke kasnije u životu.

Zbog sebe – i, što je još važnije, vaših najmilijih – sređivanje vaše imovine i direktiva o zdravstvenoj zaštiti može spriječiti mnogo emocionalnog bola i patnje na putu.

“Mnogi ljudi misle da mogu kasnije planirati svoje imanje, ali to nije uvijek slučaj”, rekla je Sheryl Garrett, certificirani finansijski planer i osnivač Garrett Planning Network u Eureka Springsu, Arkansas. “To uključuje relativno jednostavne dokumente, ali vidio sam neke horor priče kada se ljudi ne pozabave situacijom na odgovarajući način.”

Garrett je detaljno opisao neke od ključnih pitanja planiranja nekretnina koje treba razmotriti - prije nego kasnije.

U testamentu je opisano kako želite da se vaša imovina podijeli nakon vaše smrti. Predlošci za ovaj dokument i mnoge druge mogu se besplatno preuzeti sa web stranica kao što je LawDepot.com.

„Oporuka je jednostavno zakucavanje za većinu ljudi“, rekao je Garrett.

Obrazac zahtijeva od vas da imenujete izvršitelja svoje imovine i alternativnog izvršitelja ako vaš prvi izbor ne može ispuniti tu ulogu. Zahteva detalje o tome ko treba da dobije koju imovinu i da li postoje uslovi koji treba da budu ispunjeni pre nego što korisnici dobiju nasledstvo, kao što su maloletnici koji prvo dostignu određenu starost.

“Najvažnije je da imenujete staratelja ako imate izdržavanu djecu”, objasnio je Garrett. “Najlakše je ako je jedno lice izvršilac testamenta i staratelj izdržavanih lica, ali to nema uvijek smisla.

“Možda bi bilo bolje da se jedna osoba brine o izdržavanim osobama, dok druga upravlja resursima da se brine o njima.”

Uobičajena zabluda koju mnogi oženjeni ljudi imaju je da, bez volje, sva imovina i ulaganja idu njihovom supružniku. To često nije slučaj, rekao je Garrett.

„Državni zakon često nalaže da ako nema testamenta, država će ga dati i, u mnogim slučajevima, imovina je ravnomjerno podijeljena na sve nasljednike“, objasnila je ona. “Ako ste željeli da sva vaša imovina pripadne vašem supružniku ili djeci, drugi nasljednici mogu osporiti tu želju ako nemate oporuku.”

Jedna jeftina i jednostavna alternativa izvršenju testamenta na sudu je da odredite odredišta korisnika za vašu specifičnu imovinu. To možete učiniti sa svime, od bankovnih računa do investicionih računa, lične imovine i nekretnina.

Uklanja ta sredstva iz ostavine i smanjuje troškove rješavanja ostavine na sudu. “Većina Amerikanaca srednje klase može pokriti gotovo sve vrijedno s oznakama korisnika”, rekao je Garrett. “Jeftinije je i olakšava stvari.”

Odabir osobe koja će umjesto vas donositi odluke o zdravstvenoj zaštiti je ključan ako to ne možete učiniti. Punomoćje za zdravstvenu zaštitu omogućava nekome da ovlasti drugu osobu kao agenta da donosi te odluke. Možete izabrati bilo koga, ali vodite računa da mu duboko verujete.

Punomoćje za zdravstvenu zaštitu također vam omogućava da detaljno navedete zdravstvene i medicinske tretmane koje možda nećete željeti pod različitim okolnostima. Od vašeg zdravstvenog agenta će se tražiti da slijedi te želje.

“Većina ljudi želi da ima kontrolu umjesto da te odluke prepusti voljenim osobama”, rekao je Garrett. „Učinite im uslugu i uradite to sami sa relativno jednostavnim dokumentima za popunjavanje.

"Možete ih ažurirati ako se kasnije predomislite o bilo čemu."

Ključno je da vaš zdravstveni agent, kao i vaš ljekar, ima potpisanu kopiju dokumenta punomoćja.

Slično punomoćju za zdravstvenu njegu, oporuka za život daje upute za tretmane koji spašavaju živote koje možete, a možda i ne želite, pod različitim okolnostima. Vaš zdravstveni agent će imati zadatak da osigura da se vaše želje ispoštuju.

Naredba „ne reanimirati“ ili DNR je poseban dokument koji je dio oporuke za život koji opisuje pod kojim uslovima ne biste željeli tretmane koji vam mogu spasiti život.

Važno je biti svjestan da zdravstvene ustanove često zahtijevaju da ljudi popune svoje interne formulare u vezi sa direktivama zdravstvene zaštite. Također pokušajte osigurati da vaš zdravstveni agent teoretski može biti prisutan ako ste primljeni u bolničku hitnu pomoć kako bi se odmah prepoznao njihov autoritet.

„Po mom mišljenju, zdravstvena zaštita [punomoćja] i životni testamenti su najvažnije stvari koje treba riješiti, jer se aktiviraju dok ste živi“, rekla je Garrett, koja je izgubila supružnika prije šest mjeseci. “Ostatak se primjenjuje kada si mrtav.”

 Planiranje nekretnina ne mora biti skupo. Zapravo, možete besplatno preuzeti osnovnu oporuku i druge dokumente poput punomoći za zdravstvenu zaštitu na web stranici lawdepot.com. Obrasci ne moraju biti ovjereni kod notara, samo potpisani od strane tvorca testamenta i jednog ili više svjedoka u zavisnosti od državnog zakona.

Postoje i internetske stranice poput Quicken i LegalZoom koje nude predloške za dokumente o planiranju nekretnina i smjernice za njihovo popunjavanje, obično za manje od 100 USD.

Garrett kaže da nema ništa loše u tome da idete putem „uradi to sam“, ali predlaže da imate advokata koji eventualno provjeri stvari, posebno ako imate značajnu količinu imovine i više od nekoliko korisnika.

Advokati će vas koštati od 100 do 400 dolara po satu. Jednostavne oporuke ne bi trebale da zahtevaju više od nekoliko sati za izradu, a komplikovana imanja zahtevaju nekoliko sati više.