Zabavite se I penzionišite se bogati — sjajan life hack za povrat poreza

Umjesto toga, kaže Anne Lester, podijelite razliku. Provedite pola života, a drugu polovinu sačuvajte u svom 401(k), IRA ili drugom penzionom vozilu.

I nemojte to raditi samo sa povratom novca, dodaje ona. Uradite to sa svakom povišicom ili dodatnim novcem koji dođe.

„Spasiti je tako teško“, kaže mi ona. “Jedan od najboljih lajf hakova je da se posvetite uštedi polovine bilo koje povišice ili bilo kakvog neočekivanog novca.”

Lester, koji je proveo skoro 30 godina u JP Morgan Asset Management, uključujući 15 vodeći tim za Retirement Solutions i nadgledajući fondove za planirani datum, više razmišlja o aspektima ponašanja novca od penzionisanja 2020. Svima nam je neverovatno teško da uštedi novac, kaže ona. (Poglavlje u knjizi koju piše o ličnim finansijama: „Loše ste u štednji, a niste krivi!”)

Tu su, naravno, svi finansijski pritisci iz dana u dan, od stanarine preko benzina do hrane i slično. Ali postoji i tzv.hedonistička traka za trčanje”– dobro uspostavljen psihološki fenomen poznat i kao životni stil. Kao što Lester kaže, da, "To je stvar."

Današnji uspješni sredovečni advokat nije toliko oduševljen svojim skupim Beemerom nego prvim Chevyjem koji je dobio sa 19 godina. Vrlo brzo se prilagođavamo svakoj povišici i svakom poboljšanju našeg finansijskog položaja. Navikli smo se na više i bolje.

(Moji prijatelji ne veruju koliko jeftino jedem, čak i uz današnje rastuće cene hrane – ali to je priča za drugi dan.)

Kao rezultat toga, trošenje više nas na kraju ne čini sretnijima nego što smo bili prije. Otuda i „traka za trčanje“: morate nastaviti da se krećete prema gore da biste dobili još jedan udarac sreće.

Zbog toga se, na primjer, realni lični raspoloživi prihod po osobi utrostručio u Sjedinjenim Državama tokom mog života, a ne mogu reći da mi ljudi izgledaju tri puta sretniji. Ili čak duplo srećniji. Da budem iskren, izgleda da nisu nimalo sretniji.

Možda sam to samo ja, ali ljudi su izgledali mnogo sretniji 1990-ih nego danas – iako su u stalnim dolarima zarađivali trećinu manje.

I tu je Lesterov hak uštede tako sjajan. Navikli ste da živite od raspoloživog prihoda od, recimo, 40,000 dolara godišnje. Dobijate povišicu od 5%, ili 2,000$. Ako polovina tog novca ode na vaš penzioni račun, dobit ćete dio dobiti ovdje i sada. Ali doživite samo polovinu lošijeg načina života.

„Klonite se hedonističke trake za trčanje“, kaže Lester. (Ili, barem, idete sporije gore)

Ovaj jednostavan hak može imati dug put. Naveo sam neke jednostavne brojeve kao ilustraciju. Koristeći neke vrlo grube brojke u pozadini, prosječna osoba koja je uštedila polovinu svoje povišice i polovinu povrata poreza svake godine tokom svoje karijere i uložila ih u berzu, lako bi mogla završiti sa pola miliona dolara u svom 401(k) do trenutka kada su penzionisani. Zaista. To je otprilike tri puta veći od stvarnog iznosa koji je trenutno uštedjela medijana osoba starosti 65-74 godine, kaže Fed.

Ovo je samo od uštede polovine svakog povrata poreza i pola svake povišice. Ništa drugo.

(Moje pretpostavke ovdje? Zasnovano na podacima: početna plata od 35,000 USD godišnje, 2.2% godišnje povećanje, povrat u vrijednosti od 6% prihoda i godišnji prinos na berzi od 6%. Koristite šta god želite.)

I zaista je jednostavno. U osnovi možete to učiniti pravilom za život i držati ga se. Kada smo razgovarali, Lester je nehajno rekao nešto što me je zaista pogodilo. Kada je u pitanju novac, rekla je, „Većinu ljudi zapravo nije toliko stalo do toga. Oni samo žele da stvar s novcem nestane.”

Sumnjam da je u pravu. Zbog toga jednostavna, laka za praćenje i lako pamtljiva pravila poput ovog mogu biti tako sjajna.