Povlačenja u teškoćama iz 401(k)s dostižu 'u odnosu na' rekordnu vrijednost, kaže Vanguard

To je "zabrinjavajuće" najviše svih vremena, rekao je Vanguard, teška kategorija u oblasti štednje u penziji i upravljanja imovinom, nudeći pogled koji seže do 2004. godine.

Poređenja radi, 0.3% računa imalo je teška povlačenja prošlog oktobra, a tokom oktobra 2020. taj udio je bio 0.2%, pokazali su podaci Vanguarda. U oktobru 2019. iznosio je 0.4 odsto.

U isto vrijeme, Vanguard-ovi brojevi pokazuju da 401(k) zajmovi i povlačenja bez teškoća također trenutno rastu. U oktobru je 0.9% učesnika plana 401(k) imalo kredite, a još 0.9% je imalo isplate bez poteškoća.

Fidelity Investments također bilježi porast povlačenja u teškoćama među više od 22 miliona učesnika 401(k) plana kojima služi.

Prošle godine, 1.9% od Fidelity-ovih 401(k) učesnika se povuklo iz teškoća, prema Mike Shamrell-u, potpredsjedniku za misaono vodstvo kompanije. Od januara do oktobra 2022. godine, udio ljudi koji su se povukli iz teškoća iznosio je 2.2% - što je brojka koja je, iako je "još uvijek relativno ravna", najviša stopa od 2020. godine, a inflacija je jedan od faktora koji doprinose, napomenuo je.

Lako je pretpostaviti zašto sve više Amerikanaca pribjegava odustajanju od 401(k) teškoća, kažu analitičari. Bez obzira da li dostignuta ekonomija ima vrhunac inflacije ili ne, troškovi života su visoki. U međuvremenu, stope štednje su posustajanje i dug po kreditnoj kartici se penje.

Ni portfelji dionica ne nude utočište. Dow Jones Industrial Average
DJIA,
+ 2.18%
je pao za više od 7% do danas, dok je S&P 500
SPX,
+ 3.09%
je pao za više od 17% i tech-heavy Nasdaq Composite
COMP,
+ 4.41%
je opao za preko 29%.

"Nedavni porast broja domaćinstava koja se oslanjaju na svoje penzione račune koje sponzorira poslodavac, međutim, mogao bi biti znak određenog pogoršanja finansijskog zdravlja američkih potrošača", rekla je Fiona Greig, globalna voditeljica istraživanja i politike za investitore Vanguarda.

Poreske posljedice

To bi moglo biti blago rečeno. Neki porezni jezik, potencijalne porezne posljedice i administrativni proces koji je potreban da bi se došlo do povlačenja iz teškoća pokazuju koliko domaćinstvo mora biti teško da nastavi s tom idejom.

Da bi podnio teškoće, vlasnik računa 401(k) treba da pokaže svom poslodavcu da ima „trenutnu i tešku finansijsku potrebu“ za novcem, prema Poreskoj službi. To može biti zbog troškova kao što su medicinski troškovi, školarina i troškovi sahrane, rekla je poreska uprava.

Traženi iznos mora biti ograničen na ono što je potrebno da se isplati ta finansijska potreba, tj bilješke poreske agencije.

Općenito postoji kazna od 10% poreza za prijevremena povlačenja prije 59½. Ta naknada se može ukinuti za povlačenja u teškoćama, ali distribucija i dalje podliježe porezu na dohodak. Osim toga, osoba koja se povuče iz teškoća ne može to vratiti na svoj 401(k) i također ga ne može uključiti u drugi plan 401(k) ili IRA-u, napominje porezna agencija.

Finansijski pritisci s kojima se suočavaju američka domaćinstva su u oštrom fokusu na Capitol Hillu. Senzatori Cory Booker, demokrata iz New Jerseya, i Todd Young, republikanac iz Indiane, nadaju se povlačenju na račun koji bi poslodavcima olakšao otvaranje računa za hitnu štednju za radnike, baš kao što rade račune 401(k).

Nedostatak ušteđevine za kišne dane među Amerikancima stvara scenario u kojem ljudi moraju prečesto da se okreću svojim penzionim računima, autor i savjetnik za lične finansije rekla je Suze Orman na događaju u utorak sa Bookerom i Youngom.

“Ne želimo situaciju u kojoj ljudi, kada im zatreba novac, nešto se dogodi i treba im novac, oni odu u svoj 401(k)s, ili 403(b)s ili [Thrift Savings Plan] da uzmu kredit “, rekao je Orman. “To će biti jedna od najvećih grešaka koje su napravili, ali ipak tu idu po hitan novac.”