(Bloomberg) — Šestogodišnji pohod Goldman Sachs Group Inc. u potrošačko bankarstvo — jedinica pod nazivom Marcus — u fokusu je novog pregleda u Federalnim rezervama.
Najčitanije s Bloomberga
Zvaničnici Fed-a istražuju platformu za onlajn bankarstvo diva sa Wall Streeta koja je namijenjena fizičkim licima, tvrde ljudi koji poznaju ovu materiju. Najmanje nekoliko sedmica zasipaju menadžment Goldmana pitanjima i pratećim aktivnostima u procesu koji se još uvijek nastavlja, rekli su ljudi, tražeći da ne budu identificirani dok razgovaraju o povjerljivim informacijama.
Pregled ide dalje od redovnog nadzora centralne banke nad firmom i razlikuje se od češćih pogleda na poslovne oblasti od interesa u cijeloj industriji. Usmjeravajući se na Markusa, centralna banka razmatra odjel koji je relativno nov i koji značajno raste unutar kompanije bez mnogo istorije koja se bavi širom javnošću.
Iako to ne ukazuje na bilo kakve prekršaje, to je još jedna glavobolja jer glavni izvršni direktor David Solomon maršira naprijed sa svojom ambicijom da proširi Goldman – trgovca visokim finansijama – u svijetu potrošača: upijanje depozita, izdavanje kreditnih kartica i, ponegdje, point, nudeći tekuće račune masama. Ispitivanje stavlja još veći pritisak na čelnike banke da pokažu kako vladaju poslovanjem i pooštre kontrolu.
Predstavnici Goldman Sachsa i Fed-a odbili su komentirati.
Banka je nedavno signalizirala da zauzima oprezniji pristup Marcusovom rastu. Iza kulisa, predsjednik Goldmana John Waldron preuzeo je veću ulogu u nadgledanju poslovanja u pokušaju da uskladi troškove i gubitke.
Sredinom godine, interna prognoza banke procijenila je da će poslovanje ove godine ostvariti rekordan gubitak od više od 1.2 milijarde dolara.
Izgaranje novca postalo je još bolnije u posljednjih nekoliko mjeseci kako se nagli porast ugovora na Wall Streetu splasnuo iz ere pandemije, što je Markusa učinilo teškom temom među menadžerima Goldmana. Investicioni bankari i trgovci koji se spremaju za otpuštanje radnih mjesta ili niže bonuse takmiče se s divizijom koja je nekada trebala biti uspješna 2022., ali je umjesto toga pojela više od 4 milijarde dolara od početka 2016. To ne uključuje Goldmanovo preuzimanje dobavljača kredita na rate GreenSky Inc. u ugovoru koji je prvobitno bio procijenjen na više od 2.2 milijarde dolara prošle godine na onome što se pokazalo kao vrhunac tržišta za fintech poduhvate.
S obzirom da se poslovne linije poput investicionog bankarstva, tržišta kapitala i upravljanja imovinom hlade, analitičari predviđaju da će kompanija ove godine ostvariti pad neto prihoda od više od 40%. Dionice su pale za 15 posto od početka 2022. usred šire rasprodaje finansijskih dionica.
Pad zarade doveo je do toga da Goldman steže kaiš. Čelnici banke izdvojili su 31% manje za obeštećenje u prvom polugodištu. A posljednjih sedmica spremaju se da nastave godišnji ciklus odstrela koji je bio pauziran tokom pandemije, skicirajući planove za eliminaciju nekoliko stotina uloga.
Waldronovi napori da vrati Markusa na pravi put pozdravljaju se izvan banke. Analitičarka Credit Suisse Group AG-a Susan Katzke napisala je u bilješci prošlog mjeseca da ju je menadžment Goldmana uvjerio da, iako firma ostaje posvećena takvim inicijativama rasta, prebacuje naglasak na upravljanje bogatstvom, a manje na bankarstvo sa stanovništvom. Tim predvođen Waldronom obećao je uži fokus na potrošačko bankarstvo nakon što je priznao da je firma "pokušala učiniti previše odjednom", navodi se u izvještaju.
Neki ključni rukovodioci koji su pomogli da se pokrene potrošački posao više nisu u kompaniji. Među njima su bivši glavni finansijski direktor Stephen Scherr, Harit Talwar, veteran potrošačkog bankarstva koji je angažiran zbog svog maloprodajnog znanja, i Omer Ismail, koji je otišao da vodi novi bankarski poduhvat uz podršku Walmart Inc.
Za Markusa su interesovanje pokazale i druge vlasti. Goldman je prošlog mjeseca otkrio istragu Biroa za finansijsku zaštitu potrošača o praksi kompanije u vezi s kreditnim karticama, uključujući i način na koji zajmodavac rješava netačne račune i obrađuje povrat novca. Takve istrage su obično rezultirale skromnim kaznama i operativnim promjenama koje ne ugrožavaju poslovanje.
Ali za Goldman, to je nepoželjan upad u partnerstvo s Apple Inc., glavnim klijentom koji je trubio o svom partnerstvu sa zajmodavcem kada su se dvije kompanije proširile na kreditne kartice 2019.
(Ažuriranja sa učinkom udjela u devetom paragrafu.)
Najčitanije sa Bloomberg Businessweek -a
© 2022 Bloomberg LP
Izvor: https://finance.yahoo.com/news/goldman-sachs-faces-fed-scrutiny-133409277.html