Razvod? Evo kako se pozabaviti tim novčanim problemima

Kada se bavite razvodom, može biti teško fokusirati se na svoje buduće finansije. Međutim, ključno je suočiti se s njima prije nego kasnije.

„Ljudi često kažu 'Samo želim van', ali stvarnost će vas pogoditi kasnije," rekla je certificirani financijski planer Niv Persaud, izvršni direktor i certificirani financijski analitičar za razvode iz odjela za planiranje tranzicije i smjernice u Atlanti.

Persaud otkriva da supružnici sa nižim primanjima često nisu svjesni – i iznenađeni – pravih troškova života. Na primjer, ako žele zadržati kuću, često zanemaruju troškove kao što su njega travnjaka, zamjena krova i porezi na imovinu.

Persaud je izradila listu od 10 tačaka kako bi pomogla klijentima da postanu svjesni onoga što ona naziva "troškovi životnog stila". (Pogledajte listu ispod.)

Još jedan veliki nesporazum je to što ljudi misle da će dobijati bračnu podršku do kraja života, ali pravni sistem ne funkcioniše tako, kaže Persaud.

Nadalje, rekla je, "svaka država i svaki okrug imaju različite zakone i mnogo toga ovisi o sucu, pa je važno koristiti odvjetnika iz svog okruga."

Prosječna osoba također ne razumije da nije sva imovina stvorena jednaka, rekla je CFP Kristina Caragiulo, sertifikovani finansijski analitičar za razvode i menadžer bogatstva u BDF-u u Čikagu.

“Na primjer, 10,000 dolara na [pojedinačnom penzionom računu] ili brokerskom računu nije isto što i 10,000 dolara u gotovini zbog različitih poreznih implikacija,” rekla je. “IRA i brokerski računi mogu pokrenuti oporezivu dobit.”

„Finansijski savjetnici moraju biti uključeni u proces razvoda jer postoji toliko mnogo finansijskih odluka koje bi mogle utjecati na ostatak života [klijenta]“, rekao je Caragiulo. “To je jedan put u vašem životu kada možete vidjeti utjecaj odluke prije nego što je donesete.”

Između ostalog, savjetnici mogu pogledati alokacije u klasama imovine brokerskih računa kako bi razvili pretpostavke o stopi prinosa, dodala je. “Zauzvrat, oni mogu pokazati različite scenarije i vjerovatnoću uspjeha u pokrivanju vaših troškova nakon razvoda.”

CFP i certificirani finansijski analitičar za razvode Claudia Mott, vlasnica Epona Financial Solutions u Basking Ridgeu, New Jersey, rekla je da postoji ogroman broj promjena koje treba riješiti.

"Ja to zovem 'Godina straha'", rekla je. Mott je naveo neke važne načine na koje finansijski savjetnici pomažu supružnicima koji se razvode u rješavanju finansijskih problema, uključujući:

• obrazovanje: Mott često odgovara na osnovna pitanja o kapitalu kuće, komponentama hipoteke i kako osiguranje funkcionira.
• Konsolidacija računa: Savjetnici rukuju dokumentacijom o transferu nakon razvoda i pravilno postavljaju račune (npr. odlazak u penziju u odnosu na nepenzionisanje).
• Planiranje i ulaganje prije i nakon razvoda: Oni rade na ispunjavanju vaših trenutnih i dugoročnih ciljeva.

Finansijski savjetnici također mogu biti pozvani kao konsultanti za brakorazvodne postupke. CFP i certificirani finansijski analitičar za razvode, Michael Black, vlasnik Michael Phillips Black Wealth Management u Scottsdaleu, Arizona, pruža finansijske analize za advokate da ih iznesu na sudu kako bi sudija doneo odluku.

Black sebe opisuje kao „sudskog [certificiranog financijskog analitičara za razvode] koji razotkriva finansijske implikacije za različite scenarije i različite interese supružnika.“ Njegov doprinos je neophodan, kaže, jer „advokati koji primenjuju zakon nisu obučeni da razviju i predstave slučaj sudiji sa perspektivom šta to finansijski znači za klijenta“.

“Njihov posao je da predstave slučaj koji ispunjava zahtjeve lokalnih zakona i običaja”, rekao je Black. “Oni se ne fokusiraju na najpovoljniji finansijski ishod za klijente jer to nije njihova obuka, odgovornost ili interes.”

Stoga, Black izvodi finansijsko modeliranje za advokate i sudove kako bi identifikovao klijentove finansijske potrebe nakon razvoda i postavio finansijsku mapu puta. Najzahtjevniji dio, rekao je, je znati koja sredstva najbolje zadovoljavaju potrebe klijenata.

„Ako ne rade sa finansijskim savetnikom, često je na klijentu da posavetuje svog advokata o tome koja imovina odgovara njihovim potrebama“, rekao je Black. “Ali često klijenti ne planiraju unaprijed ono što im treba; umjesto toga, oni reaguju na ono što dobiju.”