Lekcije francuskog za SAD o reformi socijalnog osiguranja

Francuzi, Bog ih voli, jesu protestujući u milionima zbog prijedloga predsjednika Emmanuela Macrona da se poveća starosna granica za državnu penziju sa, čekajte, 62 na 64 godine – čak i kao što Amerikanci moraju čekati do 67 godina za pune beneficije socijalnog osiguranja. Stavljam Macronove šanse na možda 50-50. Ali uspjeli ili ne, penzijsko iskustvo francuske vlade ilustruje kako se američki sistem penzionisanja razlikuje od modela kontinentalne Evrope, zajedno sa generisanjem važnih lekcija koje bismo trebali podijeliti.

Francuska nema nijedan program penzionisanja sličan našem programu socijalnog osiguranja, već na desetine različitih penzionih planova koji pokrivaju različita zanimanja. Nakon neuspjelog pokušaja iz 2019. da konsoliduje ove različite planove, Macron se danas fokusira na jednostavno povećanje starosne dobi u kojoj planovi nude punu korist.

Ali niža starosna granica za odlazak u penziju nije jedini način na koji se francuski penzioni sistem razlikuje od američkog. Zapravo, cijeli model je veoma različit.

U SAD-u se socijalno osiguranje finansira porezom od 12.4 posto na plaće zaposlenih, koji se primjenjuje na maksimalnu platu od 160,000 dolara 2023. godine. Dok mnogi naprednjaci osuđuju gornju granicu plata koje podliježu oporezivanju, Francuska je zapravo tipičnija za kontinentalnu Evropski penzioni sistemi rade. Francuska naplaćuje porez na plate od skoro 28 posto, ali se primjenjuje samo do oko 54,000 dolara zarade. Dakle, porezno opterećenje socijalnog osiguranja je niže, ali progresivnije od francuskog penzionog sistema.

Isto važi i za korist. Prosječna naknada socijalnog osiguranja isplaćena novom penzioneru u datoj godini jednaka je oko 39 posto prosječne plate radnika u toj godini, prema podacima OECD-a. U Francuskoj, penzije su jednake oko 60 posto prosječne plate radnika. Ali francuska penzijska davanja su manje progresivna od socijalnog osiguranja, pružajući manje-više istu stopu zamjene – odnosno beneficije kao postotak zarade prije penzionisanja – za osobe s niskim primanjima kao i za penzionere sa srednjim prihodima. Socijalno osiguranje, nasuprot tome, plaća mnogo veće stope zamjene osobama sa niskim zaradama od srednjih i visokih.

Jedan rezultat veće velikodušnosti penzijskih davanja u Francuskoj je da Francuzi štede vrlo malo za penziju sami. U Francuskoj, ukupna štednja u penzionim planovima jednaka je 12 posto bruto domaćeg proizvoda. U SAD, nasuprot tome, sredstva penzionog plana vrijede 150 posto BDP-a, preko 12 puta više.

Dakle, Francuska i SAD jednostavno imaju različite vizije i različite filozofije o tome kako bi prihod od penzije trebao biti osiguran njihovim građanima.

Ali koji od njih radi bolje? Kao što možete očekivati, to je nezgodno pitanje.

Prosječni američki senior ima raspoloživi prihod – što znači, uobičajeni izvori prihoda, minus porezi, plus državni transferi poput zdravstvene zaštite – koji je za jednu trećinu veći nego u Francuskoj, prema podacima OECD-a. Ali mnogo toga će biti vođeno činjenicom da su SAD generalno zemlja sa većim prihodima od Francuske ili većine ostatka Evrope.

S druge strane, Francuska ima nižu stopu siromaštva starijih osoba. Na primjer, u 10^th percentil distribucije prihoda starijih osoba, francuski seniori imaju raspoloživi prihod nešto manji od 16,000 dolara, dok američki seniori imaju 10 godina^th percentil imaju prihode nešto više od 12,000 dolara. To je jedan od razloga zašto jesam tvrde za reformu socijalnog osiguranja kako bi imala mnogo jaču minimalnu naknadu, slično onome što se nudi u Australiji ili Novom Zelandu.

Ali drugi način da se procijeni ukupna efikasnost penzionog sistema u zemlji je jednostavno pitati ljude. U 2019. godini holandska banka ING anketirani starije osobe u 15 zemalja širom svijeta, tražeći od starijih da se slože ili ne slažu s izjavom: „U penziji, moji prihodi i materijalni položaj omogućavaju mi ​​da uživam u istom životnom standardu koji sam imao dok sam radio. Sa izuzetkom Luksemburga – u osnovi, grada-države poreskog raja – SAD imaju najveći procenat starijih koji se slažu s tom tvrdnjom, a najmanji koji se ne slažu. Nakon SAD-a su Ujedinjeno Kraljevstvo, Australija i Holandija, sve zemlje sa jakim naglaskom na privatnu penzijsku štednju. Najlošija zemlja bila je Francuska, gdje je samo 14 posto starijih reklo da može održati svoj životni standard prije penzionisanja, a 69 posto kaže da ne može. Možda se Francuzi samo žale, ali možda imaju na nešto stvarno da se žale.

Sadašnje iskustvo Francuske pokazuje jednu važnu lekciju za SAD, a to je da je po pitanju državnih penzija ključno djelovati rano. Danas, milioni Francuza (i Francuskinja!) protestuju zbog dvogodišnjeg povećanja starosne granice za penzionisanje koje bi se dogodilo tokom samo osam godina. To može biti prilično ometajuće ako ste računali na te pogodnosti, a sami niste ništa uštedjeli. Ali Francuzi nemaju drugog izbora osim da djeluju brzo, zbog neuspjeha reformi u prošlosti. Nasuprot tome, SAD su donijele dvogodišnje povećanje starosne granice za socijalno osiguranje počevši od 1983. godine, a ono je tek sada stupilo na snagu, četrdeset godina kasnije. Današnja viša starosna granica za socijalno osiguranje nije politički kontroverzna jer je Amerikancima dato toliko vremena da se prilagode.

Ali ne bismo se trebali tapšati po ramenima prerano. Jer, tokom tih istih 40 godina u kojima je starosna granica za odlazak u penziju od 67 godina postepeno uvedena, dugoročni manjak sredstava socijalnog osiguranja naglo je narastao na preko 20 biliona dolara. I u te četiri decenije Kongres i razni predsjednici nisu učinili baš ništa da se pozabave tim problemom socijalnog osiguranja.

To kašnjenje znači da reforme socijalnog osiguranja postaju samo teže. Kao i ja istakao je, da je Kongres usvojio prijedlog Bushove administracije iz 2001. da se buduća davanja socijalnog osiguranja povećavaju samo po stopi inflacije, program bi danas bio uravnotežen i penzioneri bi i dalje imali rekordno visoke prihode i rekordno niske stope siromaštva. Danas se suočavamo sa nizom loših izbora. Ako, kao što francuski demonstranti traže, nastavimo da šutiramo limenku niz cestu, bićemo krivi samo sami.