Forbesove najbolje banke i kreditne unije u državi 2022

4,839 regionalnih banaka i banaka u zajednici i 5,041 kreditna unija su mnogo različite finansijske životinje od najvećih banaka u Sjedinjenim Državama. Velike banke imaju značajne dijelove prihoda koji dolaze od njihovih trgovačkih kancelarija, odjela za investiciono bankarstvo i globalnih kreditnih operacija. Za razliku od toga, manje banke i kreditne unije imaju moderniji poslovni model, fokusirajući se često isključivo na osnovne bankarske funkcije uzimanja depozita i davanja kredita.

Ovaj naglasak na blokiranju i hvatanju u koštac sa bankarstvom znači da manje finansijske institucije pružaju mnogo jasniji prozor u ono što se dešava u realnoj ekonomiji. Takođe naglašava važnost zadovoljstva i lojalnosti kupaca u poslovnom uspehu – posebno u trenutnom ekonomskom okruženju.

Tokom pandemije Covid-19 i tokom brzog ekonomskog oporavka, makroekonomske snage su se uskladile u korist finansijskog sektora, dok su bilioni dolara u federalnim stimulativnim čekovima i zajmovima iz Programa zaštite plata tekli kroz bankarski sistem. Potrošači su bili željni pozajmljivanja za veće domove i nove automobile, a manji broj je kasnio s otplatom.

Razlika između kratkoročnih i dugoročnih kamatnih stopa je također bila od pomoći. Banke imaju tendenciju da pozajmljuju kratkoročne i dugoročne zajmove za hipoteke i auto kredite po stopama koje prate prinose na 10-godišnje i 30-godišnje državne obveznice. Profit je neto iznos kamate, pri čemu banke zarađuju više novca kada se širi raspon između kamatnih stopa po kojima mogu da pozajmljuju i onih po kojima daju kredite.

U protekle dvije godine, manje banke i kreditne unije napredovale su jer su dugoročne stope počele naglo rasti, dok su kratkoročne ostale na istorijski najnižim nivoima blizu nule. Kada se ta margina suzi, najefikasnije banke će biti bolje opremljene da podnose manje razlike.

Kliknite ovdje da vidite potpunu pokrivenost najboljih američkih banaka u svakoj državi.

Ekonomsko okruženje u kojem banke i kreditne unije rade sada postaje sve izazovnije jer Federalne rezerve i druge centralne banke širom svijeta sprovode posvećen kurs kratkoročnih povećanja kamatnih stopa kako bi se borile protiv najveće inflacije u više od 40 godina. Dizajnirano, cilj je da se uspori privreda i povuče rast cena tako što će zaduživanje banaka, preduzeća i potrošača poskupiti.

Kako se ekonomski vjetrovi u leđa smanjuju i možda pretvaraju u čeoni vjetar, imperativ održavanja odnosa s klijentima postaje još važniji i postaje hitniji posao za male banke i kreditne unije. Firme sa najvišim nivoom zadovoljstva kupaca uživaće dugoročnu konkurentsku prednost u odnosu na manje vešte praktičare u zadovoljavanju i zadržavanju klijenata.

Forbesova peta godišnja rang-lista Najbolje banke i kreditne unije u državi pruža sveobuhvatan pogled na elitu manjih američkih finansijskih institucija.

Forbes se ponovo udružio sa firmom za istraživanje tržišta Statista kako bi obavio dubinske intervjue sa više od 26,000 američkih građana iz svih 50 država o finansijskim institucijama u kojima vode račune. Korisnici su dali ukupnu ocjenu zadovoljstva i odgovorili da li bi preporučili instituciju prijateljima i porodici. Takođe su odgovorili na detaljnu bateriju pitanja o zadovoljstvu u šest ključnih oblasti: poverenje, odredbe i uslovi (uključujući razumne i transparentne naknade), usluge filijala, digitalne usluge, korisnička podrška i finansijski savet.

Kliknite ovdje da vidite potpunu pokrivenost najboljih američkih banaka u svakoj državi.

Iz ljestvice su isključene institucije koje imaju podružnice u više od 14 država, što onemogućuje razmatranje velikih nacionalnih banaka poput Bank of AmericaBAC
, JPMorgan ChaseJPM
Banka i Wells FargoWFC
. Sa više od 150 milijardi dolara imovine i 11.3 miliona članova, Navy Federal Credit Union je bila jedina kreditna unija koja je izostavljena sa ljestvice zbog svoje izrazito nesrazmjerne skale u odnosu na druge kreditne unije.

Između jedne i pet banaka i kreditnih unija u svakoj državi dobilo je oznaku najbolje u državi, na osnovu broja odgovora u svakoj državi. Svaka banka i kreditna unija u prosjeku su dobili popunjene odgovore na ankete iz 50 anketa, koje su potrošače ispitivale o temama u rasponu od jednostavnosti korištenja mobilnog bankarstva do transparentnosti naknada i kamata, plus radno vrijeme i dostupnost filijala banke.

Ukupni rezultati su se kretali od 74.2 do 93.6, a 133 jedinstvene banke i 171 jedinstvena kreditna unija kvalificirale su se da zarade najbolja priznanja u državi, što predstavlja samo 2.7% svih američkih banaka i 3.4% svih kreditnih unija.

Trio većih regionalnih banaka—Peta treća bankaFITB
, Huntington i SynovusSNV
Banka—primila nagrade Best-In-State u četiri različite države, dok Citizens Bank i M&T BankMTB
zaslužio počasti u tri. Među najboljima u dvije države je 10 banaka: BancorpSouthBXS
, Capital OneCOF
, City National Bank, First National Bank of Omaha, Gate City Bank, Great Southern Bank, SouthState Bank, Washington Trust Bank, Webster BankWBS
i WesBancoWSBC
.

Nekoliko elitnih banaka iz pet različitih država dobilo je najviše ocjene od svojih klijenata: Rhode Island's BankRI (91.41), DL Evans Bank (90.86) u Idahu, Wisconsin's Tri City National Bank (90.37), Vermont's Community National Bank (90.14) sa sjedištem u Derbiju i New Peoples Bank (90.01) u Honakeru, Va.

Kliknite ovdje da vidite potpunu pokrivenost najboljih američkih banaka u svakoj državi.

Kreditni sindikati su dugo pružali način da svojim članovima koji su imali novac za pozajmljivanje daju kredite članovima koji žele da uzmu zajam. Njihov neprofitni model procvjetao je širom Sjedinjenih Država tokom dvadesetog stoljeća kada su se grupe zaposlenih iz velikih kompanija, školskih odbora, lokalne uprave i vojske udružile kako bi jedni drugima ponudile konkurentne kamatne stope na štednju i zajmove pod razumnim uvjetima. Danas postoji više od 5,000 kreditnih unija širom zemlje u gradovima i mjestima, velikim i malim.

Osim osnovne štednje i tekućih računa, kreditne unije su mjesto gdje se milioni Amerikanaca obraćaju kada im je potrebna hipoteka za kupovinu kuće, zajam za kupovinu vozila ili kapital za finansiranje svog poslovanja. Sada kada Federalne rezerve povećavaju kamatne stope kako bi se borile protiv inflacije, to bi moglo značiti usporavanje potražnje za kreditima, iako će rastuće stope dovesti u iskušenje mnoge članice da dodaju uštede. Čuvanje kupaca doživotno ostat će naziv igre za najbolje kreditne unije.

Kliknite ovdje da vidite potpunu pokrivenost najboljih američkih kreditnih unija u svakoj državi.

Kako se funkcije kreditnih unija i banaka sve više zamagljuju u očima potrošača, spajanja i akvizicije su aktivne, a kupovina se odvija u oba smjera između banaka i kreditnih unija. U brzorastućim državama poput Floride i Teksasa gdje su demografski tokovi potaknuli obim kreditiranja kućanstava i automobila, kreditne unije su često akvizitivnije od banaka.

Podaci sugeriraju da proširenje nije koštalo zadovoljstva kupaca za 543 zaposlena u kompaniji Grow Financial sa sjedištem u Tampi (91.06), koja je zaradila najvišu ukupnu ocjenu u Sunshine State. Ostale kreditne unije na Floridi koje su osvojile priznanja Best-In-State su Pensacola Pen Air Federal (89.71), Jacksonville's Community First (88.07) i VyStar (87.30) i Suncoast Credit Union iz Tampe (86.75).

WEOKIE sa sjedištem u Oklahoma Cityju koji je osvojio pet najboljih rezultata širom zemlje u 2022.KIE
Federal Credit Union (93.64), Eugene, Ore.-based Northwest Community Credit Union (92.96), Laramie, Wyo, sa sjedištem u UniWyo Credit Union (92.53), Antigo, Wis.bated CoVantage Credit Union (92.32) i STCU ( 92.07) iz Liberty Lake, Wash.