Fintech dionice zaostaju za ostatkom tržišta — treba li kupiti ili prodati?

Ključni postupci

• Fintech dionice su prošle godine imale lošiji učinak od finansijskih i tehnoloških kompanija jer su se navike potrošačke potrošnje promijenile zbog inflatornih pritisaka.
• Kako ubrzanje e-trgovine povezano s pandemijom blijedi, stvarnost se postavlja za mnoge od ovih kompanija.
• Iako je fintech prostor uništen 2022., neke kompanije u ovom prostoru mogle bi preokrenuti poslovanje 2023. godine.

Gotovo je nemoguće čitati o berzi u 2022. godini, a da ne vidite koliko su neke od najvećih javnih kompanija pale na vrijednosti. Tehnološki giganti poput Applea i Microsofta vidjeli su da cijene dionica opadaju, dok su rastuća inflacija i agresivno povećanje kamatnih stopa doveli do zabrinutosti zbog potencijalna recesija. Uprkos strašnim rezultatima u tehnološkom prostoru, fintech prostor je uspio imati lošiju godinu.

Kompanije u finansijsko-tehnološkom prostoru postale su popularne jer su unele inovacije u klasične poslovne modele kreditiranja, ulaganja i obrade plaćanja. Međutim, fintech dionice su imale loš učinak i lošije od finansijskih dionica i tehnoloških divova.

Šta se dogodilo sa Fintech dionicama?

Prije nego što pogledamo dionice fintech-a, moramo se pozabaviti konceptom fintech-a, koji kombinira finansije i tehnologiju. Ovaj opšti pojam se često odnosi na bilo koji posao fokusiran na primjenu nove tehnologije u financijskom poslovanju. Poslovne usluge u ovom prostoru uključuju obradu plaćanja, internet bankarstvo, mobilno bankarstvo, peer-to-peer kreditiranje, finansijski softver, finansijske usluge i investicione usluge.

Kako svijet nastavlja da ide bez gotovine i kako se mnogi ljudi oslanjaju na jednostavnije metode plaćanja, vidjeli smo da se broj fintech kompanija povećava u posljednjih nekoliko godina.

Neke od ovih kompanija bile su toliko fokusirane na rast da nisu bile zabrinute za profit ili su smatrale da će bum pandemije trajati duže. Uz pad cijena dionica s rasprodajama na berzi tokom 2022. godine, dionice fintech-a imale su užasnu godinu.

Eugene Simuni, fintech analitičar iz MoffettNathansona, iznio je sljedeće zapažanje o fintech dionicama:

„Investitori su sve oprezniji prema poslovnim modelima visokog rasta, ali neprofitabilnim, a u posljednjih nekoliko kvartala, firme s visokim rastom širom naše pokrivenosti sve više daju prioritet poboljšanju profitabilnosti u svojim akcijama i komentarima."

Koje su dionice Fintech-a vrijedne pažnje?

Iako je prirodno teško promovirati kompanije koje su doživjele pad cijena dionica, važno je držati stvari u perspektivi s fintech industrijom u cjelini. Sve cijene dionica su zaključno sa zatvaranjem 4. januara 2023.

PayPal Holdings Inc. (PYPL)

PayPal je dobro poslovao tokom pandemijskih mjeseci kada su ljudi kupovali na mreži i koristili digitalni procesor plaćanja. Kada su se ljudi vratili ličnoj kupovini, PayPal je zabilježio pad obima. Gigant digitalnih plaćanja također je vidio povećanu konkurenciju od Appleovog ulaska u platni prostor. PayPal trenutno ima 16% globalnog tržišta plaćanja, dok Apple zaostaje sa 5%, ali se ne zna šta budućnost nosi.

Dobra vijest je da je aplikacija Venmo sada na Amazonovoj platformi za e-trgovinu, a to bi trebalo privući nove poslove za PayPal.

Akcije PayPal-a trenutno se trguju po 77.92 dolara i pale su za oko 58% u odnosu na godinu dana ranije.

TryqO kompletu plemenitih metala | Q.ai – Forbesova kompanija

Fair Isaac Corporation (FICO)

Bez obzira na to kako se osjećate o kreditnim rezultatima, ne možete zanemariti važnost FICO rezultata jer se banke i zajmodavci i dalje oslanjaju na ove informacije prije nego što odluče hoće li vam posuditi novac. Iako ovo tehnički nije fintech dionica kao neke druge, ova etablirana kompanija je već dugo dio finansijske zajednice.

Budući da FICO rezultat koriste zajmodavci i kompanije u fintech prostoru, moramo ovo napomenuti. To je također jedna od rijetkih finansijskih dionica koje su skočile u vrijednosti u 2022. Poslovanje s rezultatima je odgovorno za više od polovine prihoda kompanije. Čak i uz povećanje troškova zaduživanja, ljudi se i dalje prijavljuju za sve vrste kredita.

Cijena dionica FICO-a je trenutno na 585.36 ​​dolara i porasla je za više od 30% u odnosu na godinu dana ranije.

Block Inc (SQ)

Blok je krenuo u rast prije 2022. godine, a ove dionice su investitorima pružile velikodušne povrate. Međutim, kompanija je pala za čak 60% tokom 2022. godine zbog pada vrijednosti u tehnološkom prostoru i nedostatka povjerenja u trenutni menadžerski tim kompanije. Uprkos svemu tome, procesor mobilnog plaćanja i dalje beleži snažan rast na kvartalnoj osnovi. Bruto profit za Square iznosio je 783 miliona dolara u prošlom kvartalu, što je povećanje od 29% u odnosu na prethodnu godinu.

Block je bio inovator za kompanije s jednostavnim opcijama plaćanja kreditnom karticom. Square čitač kartica promijenio je način na koji mala preduzeća mogu prihvatiti plaćanja. Kompanija je zatim proširila svoje poslovne usluge kreditima, online plaćanjem i opcijama za obračun plaća. Što se tiče potrošača, Cash App ima preko 49 miliona korisnika koji koriste uslugu mjesečno. Aplikacija za plaćanje imala je bruto profit od 774 miliona dolara u prošlom kvartalu, što je godišnji porast od 51%.

Cijena dionica Block-a trenutno iznosi 70.01 USD, što je 52% manje nego prije godinu dana.

nCino (NCNO)

Ova fintech kompanija nudi tehnološke platforme i rješenja zasnovane na oblaku koja omogućavaju boljim radom finansijskih institucija. Jedno od popularnijih rješenja je sistem odobravanja kredita koji pomaže bankama da upravljaju cijelim procesom odobravanja kredita. S obzirom da velike banke poput Wells Fargo i Toronto-Dominion Bank koriste ove usluge, postoji optimizam da ova fintech kompanija može potpisati veća partnerstva 2023.

Dionicama nCino-a trenutno se trguje po cijeni od 26.50 dolara, što je oko 49% manje nego prije godinu dana.

Shift4 Payments Inc (ČETIRI)

Ovo je jedna od rijetkih fintech kompanija s visokim rastom čija je cijena dionica porasla dok su ostale dionice naglo pale. Kompanija nudi integriranu obradu plaćanja i tehnološka rješenja širom SAD-a. Uključili smo ovu fintech dionicu na listu zbog poboljšanih finansijskih rezultata u trećem kvartalu koje su objavili. Bruto prihod je porastao 45% u odnosu na godinu dana ranije na 547.3 miliona dolara. Neto prihod za kvartal iznosio je 46.4 miliona dolara, što je više u odnosu na gubitak od 13.8 miliona dolara u istom kvartalu prije godinu dana.

Dionicama FOUR-a trenutno se trguje po 60.10 dolara, s tim da je cijena dionica porasla za oko 7% u odnosu na prije godinu dana.

Evo nekih drugih značajnih fintech dionica koje vrijedi pratiti u 2023. godini:

• Visa Inc. (V). Kada je gigant kreditnih kartica objavio svoje rezultate za četvrti fiskalni kvartal. Najavila je skok prihoda za fiskalnu godinu od 22% na 29.3 milijarde dolara. Uz rastuće kamatne stope, Visa je u jakoj poziciji za 2023.
• SoFi Technologies Inc. (SOFI). Proširili su svoju ponudu proizvoda u posljednjih nekoliko godina, ali kompanije koje se fokusiraju na kreditiranje potrošača naglo su pale u protekloj godini. Postoji nada da tekući poslovni zamah može biti dovoljan da se prođe kroz kratkoročne ekonomske borbe.
• Robinhood Markets Inc. (HOOD). Dionice su pale za oko 49% u odnosu na godinu dana ranije zbog uobičajenih problema i zabrinutosti oko prostora za kriptovalute. Međutim, ovo je još uvijek jedna od najboljih platformi za investiranje za mlade ljude koji žele interfejs koji je jednostavan za korištenje.

Kao i uvijek, podstičemo vas da izvršite dužnu analizu prije ulaganja u bilo koju fintech dionicu jer se krajolik mijenja brže nego ikad.

Trebate li kupiti dionice Fintecha?

Svaka kompanija na pomenutoj listi je u jedinstvenoj situaciji i ne može se reći šta bi budućnost mogla da nosi. Međutim, trenutno možda nije najbolje vrijeme da uložite svoj novac u fintech prostor jer bi moglo doći do daljnjih povećanja stope.

Evo nekoliko drugih faktora koje treba uzeti u obzir prije ulaganja u fintech dionice.

Recesija nije isključena.

Razgovori o recesiji i dalje preovlađuju jer se nastavljaju povećanja kamatnih stopa, a Fed jasno stavlja do znanja da je cilj hlađenje ekonomije. Mnogi analitičari strahuju da scenario mekog sletanja nije moguć i da bismo mogli ući u punu recesiju 2023.

Recesija bi značila da je cijela ekonomija u padu, a svaki aspekt ekonomije bi osjetio uticaj. Ovo bi također narušilo povjerenje potrošača jer ljudi neće biti željni trošenja novca kada moraju brinuti o potencijalnom gubitku posla. Ovo bi naštetilo svakom poslu uključenom u pozajmljivanje novca ili obradu plaćanja.

Povećana konkurencija etabliranih tehnoloških divova.

Kompanije u oblasti finansijskih usluga i obrade plaćanja videće konkurenciju od strane Apple-a dok čekamo zvanično lansiranje Apple Pay kasnije. Ova nova usluga bi bila program "kupi sada, plati kasnije" koji bi bio u direktnoj konkurenciji sa PayPal-om i drugim firmama za obradu digitalnih plaćanja.

Kako bi trebalo da investirate?

Berza nije bila ljubazna prema fintech dionicama rastuća inflacija nastavlja da šteti povjerenju investitora. To znači da je pronalaženje dionica u koje ćete uložiti svoj novac u najboljem slučaju izazovan zadatak i da postoje mnogi rizici koji su uključeni u investiranje upravo sada.

Postoje načini da svoj portfelj učinite defanzivnijim i manje izloženim riziku. Pogledaj Q.ai's Inflation Kit or Komplet plemenitih metala, i zaštitite svoje investicije od pada vrijednosti tako da ne morate brinuti o svakodnevnom provjeravanju tržišnih izvještaja. Još bolje, možete aktivirati Zaštita portfelja u bilo koje vrijeme da zaštitite svoje dobitke i smanjite svoje gubitke.

Suština

Kao što smo naveli u prethodnim člancima, 2022. je bila teška godina za dionice umjetne inteligencije, dionice tehnologije i posebno dionice fintech-a. Može se biti optimista u pogledu budućnosti, ali važnije je biti realan kada je novac u pitanju. Ako se ekonomija može oporaviti 2023., onda postoji nada da će se dionice fintech-a oporaviti. Međutim, ne možemo zanemariti realnost da su mnoge od ovih kompanija jednostavno postale previše fokusirane na rast tokom mjeseci pandemije kada su se navike potrošačke potrošnje mijenjale, a profitabilnost nije bila u skladu s temom.

Preuzmite Q.ai danas za pristup strategijama ulaganja koje pokreće AI.