Finansiranje novog automobila? Koliko možete uštedjeti uz odličan kreditni rezultat

Do sada to verovatno znate cijene novih automobila penju se brzim tempom, zajedno sa mnogim drugim robama široke potrošnje, usred visoka inflacija.

Prosječna cijena automobila se procjenjuje na 45,869 dolara, prema nedavnoj zajedničkoj prognozi JD Power i LMC Automotive. Dodavanje u ubod su rast kamatnih stopa, što poskupljuje troškove finansiranja novog vozila.

Ipak, taj aspekt kupovine (stopa koju dobijete) je ono nad čim možda imate najveću kontrolu – kroz svoj kreditni rezultat.

Više od Lične finansije:
3 savjeta za otplatu stanja na kreditnoj kartici
Vozači plaćaju u prosjeku 702 dolara mjesečno za nove automobile
26% onih koji mijenjaju posao žali što su se pridružili Great Resignation

Taj važan trocifreni broj obično se kreće od 300 do 850 i koristi se u svim vrstama odluka o potrošačkim kreditima. Iako vjerovatno znate da viši rezultati znače bolje kamatne stope za pozajmljeni novac, možda niste svjesni kako se to pretvara u štednju.

Na primjer, na osnovu kreditnog rezultata u rasponu do 850: Ako biste finansirali 45,000 dolara tokom pet godina sa rezultatom u rasponu od 720 do 850, prosječna kamatna stopa bi bila oko 4.7%, prema FICO (Fair Isaac Corporation) kalkulator koristi podatke od 15. avgusta. To se poredi sa prosečnom stopom od skoro 17% za rezultat koji pada između 500 i 589.

Što se tiče dolara, ta viša stopa bi značila plaćanje više od 16,333 dolara tokom trajanja kredita (21,947 dolara za rezultat ispod 590 naspram 5,614 dolara sa rezultatom od 720 ili više). Grafikon ispod ilustruje kako su plaćanja i ukupna plaćena kamata veći što je rezultat niži.

Iako je teško znati koji će kreditni rezultat koristiti zajmodavac – oni imaju opcije – opći cilj izbjegavanja kvarova na vašem kreditnom izvještaju pomaže vašem rezultatu, bez obzira na to koji se konkretan koristi, kažu stručnjaci.

“Neki od najlakših načina da poboljšajte svoj kreditni rezultat uključuje provjeru vašeg kreditnog izvještaja za greške i održavanje vaših otvorenih računa u dobroj reputaciji – ovo drugo znači da morate plaćati sve svoje kreditne račune na vrijeme i u cijelosti svakog mjeseca”, rekla je Jill Gonzalez, analitičarka i glasnogovornica web stranice za osobne finansije WalletHub .

"Također možete poboljšati svoj rezultat tako što ćete nekorištene račune držati otvorenim, jer to pomaže u izgradnji duge kreditne istorije koja je neophodna za dobar kreditni rezultat", rekla je.

Imajte na umu da se odobravanje kredita ne zasniva samo na tom trocifrenom broju, rekao je Gonzalez.

“Kreditori ne gledaju samo na vaš kreditni rezultat, jer on ne govori cijelu priču,” rekla je. “Također će provjeriti vaš puni kreditni izvještaj, kao i status zaposlenja, prihode i drugu imovinu ili mjesečne troškove.”

Da biste provjerili ima li grešaka i stekli osjećaj šta bi zajmodavci vidjeli ako izvuku vaš kreditni izvještaj, možete dobiti besplatnu kopiju iz svake od tri velike firme za kreditno izvještavanje — Equifax, Experian i TransUnion. Ti izvještaji su dostupni sedmično besplatno do kraja ove godine zbog pandemije. (U uobičajenim godinama, možete ih dobiti besplatno samo jednom godišnje.)

Ako niste sigurni odakle da počnete, postoje online kalkulatori — uključujući jedan sa WalletHub-a — to vam može pomoći da shvatite koliko automobila možete realno priuštiti.

“Nakon što to utvrdite, možete početi tako što ćete kontaktirati lokalne banke i kreditne unije kako biste pronašli najbolju kamatnu stopu i vidjeli da li će vam unaprijed odobriti”, rekao je Gonzalez.