Finansijsko nevjerstvo? Vaš savjetnik bi vas mogao uhvatiti

Povjerenje je temelj uspješnih brakova. Ali to ne znači da su parovi uvijek potpuno iskreni jedni prema drugima. Finansijska nevjera je rizik.

X

Kada je u pitanju novac, tajnovitost može zamijeniti iskrenost. Supružnik može sakriti sredstva ili lagati o navikama štednje ili trošenja.

Savjetnici su itekako svjesni uloge koju novac može igrati u prekidu veza. Dio njihovog posla je savjetovanje parova klijenata koji se ne slažu jedni s drugima o tome kako upravljaju gotovinom.

Pazite na finansijsku nevjeru

Laganje oko novca može dovesti do prepirke nekada srećnih parova i pitanja budućnosti njihove veze. U industrijskom govoru, to se zove finansijska nevjera.

Na prvi pogled, može izgledati da se supružnici dobro slažu i pokazuju lak odnos jedno s drugim. To otežava čak i najpažljivije savjetnike otkriti finansijsku nevjeru između parova.

“To nije nešto što bi savjetnici obučeni da traže,” rekla je Geeta Brana, savjetnica u Geeta Brana bogatstvo u Holmdelu, NJ “Teško nam je znati šta klijenti rade sa strane. Oslanjamo se na informacije koje nam daju.”

Na primjer, savjetnici možda nemaju pristup izvodima kreditne kartice svakog supružnika. I možda neće znati za svaki račun domaćinstva ili dobiti potpunu sliku imovine para.

Iako ne postoji siguran način da uočite finansijsku nevjeru kada prvi put upoznate par, Brana kaže da postoje crvene zastavice. Tokom procesa onboardinga, savjetnici obično traže da novi klijenti dostave kopije svih svojih izvoda računa od kompanija za finansijske usluge.

Klijenti mogu uskratiti određene izvode računa, kaže Brana. Supružnik može tvrditi da su neki računi prethodili braku ili da nisu relevantni za obim usluga finansijskog planiranja koje su im potrebne.

Tri pitanja za otkrivanje toksičnih novčanih laži

Brana kaže da finansijsko nevjerstvo ima mnogo oblika. Bijele laži o tome koliko je supružnik potrošio na praznične poklone nisu previše zabrinjavajuće. A precjenjivanje prinosa na skromni fond za kupovinu dionica supružnika za “zabavne novce” nije veliki problem.

Ali ozbiljnije laži mogu dovesti do ozbiljnijih posljedica.

“Neke vrste finansijskog nevjerstva mogu biti vrlo benigne,” rekla je. “Drugi su toksični.”

Ona navodi tri pitanja koja pomažu savjetnicima da utvrde da li se finansijska nevjera klijenta kvalificira kao toksična. Prvo, da li je to učinjeno sa zlonamjernom namjerom? Drugo, postoji li psihičko ili fizičko zlostavljanje? I na kraju, da li je vezano za ovisnost, poput kockanja ili kompulzivne kupovine?

Zlonamjerna namjera je uobičajena, kaže Brana. Tipično, supružnik prebacuje dio prihoda para na poseban, tajni račun. Da stvar bude još gora, ovaj supružnik bi mogao vršiti pritisak na svog partnera da troši manje, dobije posao ili radi više prekovremeno kako bi zaradio dodatni novac.

Svrha zlostavljanja bi mogla biti "da se izvrši moć i kontrola" nad drugim supružnikom, dodala je. Vremenom se može intenzivirati i stvoriti neodrživu situaciju.

Čuvajte se pravnih problema sa finansijskim nevjerama

Kako savjetnici upoznaju svoje klijente, mogu se pojaviti znaci upozorenja koji upućuju na neku vrstu finansijske nevjernosti. Pomaže da se uspostavi osnovna linija u uočavanju kako se parovi odnose jedan prema drugom većinu vremena - i kada se njihovo ponašanje mijenja divlje od norme.

U nekim slučajevima, obično iskreni supružnik može se braniti kada savjetnik pita o finansijama domaćinstva ili obrascima potrošnje. Genijalan, pričljiv supružnik koji postaje jezgrovit i više ne uspostavlja kontakt očima kada razgovara o troškovima možda nešto krije.

Ako savjetnici sumnjaju na finansijsku nevjeru, moraju postupati nježno. Finansijski planeri koji rade sa parovima imaju odgovornost da služe oba supružnika.

Mogu se pojaviti pravni problemi. Supružnik može biti odgovoran za svaki dug koji drugi supružnik ima. A kada potpišu zajedničku poresku prijavu, obično su na udicu za bilo kakvu poresku obavezu ako je drugi supružnik ušao u prevaru, recimo, tražeći lažne odbitke.

Ne upirati prstima

Umjesto da optužuje supružnika za finansijsku nevjeru, Brana predlaže savjetniku da usvoji taktičan, radoznao pristup paru. Primjer: „Vidim nešto malo čudno. Možete li pomoći da ovo objasnite, molim vas?”

Drugi način na koji savjetnici mogu pomoći je da ponude savjete za smanjenje obmana u braku. Na primjer, mogu predložiti parovima da se prijave za US Postal Service Informed Delivery, besplatnu uslugu koja pregleda svu dolaznu poštu. Osim praćenja isporuka pošte, također sprječava supružnika da trči do poštanskog sandučeta svaki dan kako bi uhvatio izjave sa tajnih računa.

Brana preporučuje parovima da održavaju mjesečne “sastanke za novac” na kojima razgovaraju o ulozi novca u njihovoj vezi. Oni mogu započeti svoj razgovor tako što će se međusobno pitati: "Kako možemo učiniti da naš novac radi za nas?"

MOŽDA TI SE TAKOĐER SVIĐA:

Kako je istraživač mrava postao div među naučnicima

Oporavite se od zastoja sa ovom nedovoljno cijenjenom osobinom

Inspirativni citati: Chris Evert, Thomas Carlyle i drugi

IBD Digital: Otključajte IBD-ove premium liste dionica, alate i analize danas

MarketSmith: Istraživanje, grafikoni, podaci i koučing na jednom mjestu