Pokreti za novac na kraju od šest godina Fidelitya koje ne biste trebali zaboraviti

Kako se 2022. bliži kraju, odlično je vrijeme da napravite važne finansijske poteze na kraju godine – možda uz vodstvo finansijskog savjetnika. A ovisno o zadacima koje obavljate, mogli biste smanjiti poreznu obavezu, povećati svoju mirovinsku štednju i izbjeći rasipanje novca. Kako biste suzili svoju kontrolnu listu, Fidelity je identificirao šest novčanih poteza na kraju godine koje ne biste trebali zaboraviti.

A finansijskog savjetnika može vam pomoći da napravite finansijski plan za zaštitu vaših investicija, smanjite svoje poreske obaveze i identifikujete nove mogućnosti za zaradu.

1. Zapamtite sredstva na svom FSA računu 

Ako imate fleksibilan račun potrošnje (FSA) i još uvijek imate balans, važno je iskoristiti ta sredstva prije nego što se godina završi. FSA je štedni račun koji sponzorira poslodavac koji se uglavnom koristi za pokrivanje zdravstvenih troškova tokom kalendarske godine.

I pomaže vlasnicima računa da uštede novac na porezima zbog činjenice da su sredstva unutar FSA oslobođena poreza kada se koriste za kvalificirane medicinske troškove. Dakle, ako imate pregled kod doktora koji želite da zakažete uskoro, važno je iskoristiti sredstva.

Ako ne, obično se ne prenose na sljedeću godinu, jer FSA podliježu pravilu korištenja ili gubitka. Međutim, postoje dva izuzeća:

2. Uskoro dajte svoje dobrotvorne priloge

Ako želite da date dobrotvorne donacije kvalifikovanim organizacijama kako biste dobili odbitak na poreze za 2022. godinu, morate ih dati prije kraja godine. Prema podacima Uprave za unutrašnje prihode (IRS), poreski obveznici mogu odbiti do 60% svojih prilagođeni bruto prihod (AGI) za novčane donacije.

Da biste saznali više o kvalificiranim organizacijama, možete ih pronaći na irs.gov.

3. Zapamtite svoje RMD ako imate 72 godine i više

Odluke o vašem potrebna minimalna distribucija (RMD) su uskoro potrebni i morate ih napraviti prije 31. decembra. Ako ih ne uzmete do tada, vjerovatno ćete imati kaznu od 50% na ta povlačenja.

Priča se nastavlja

RMD-ovi su povlačenja iz većine penzionih planova kada navršite 72 godine. Na primjer, ako ste napunili 72 godine ove godine, prvi rok za RMD je već nastupio 1. aprila. Dakle, vrijeme je da krenete ako već imate kako biste pokrenuli svoje isplate.

Ali ako ste rođeni prije 1. jula 1949. godine, uvjet je prije nego navršite 70.5 godina. RMD pravilo se primjenjuje na većinu penzionih planova, osim za Roth IRA.

RMD-ovi su primjenjivi na sljedeće penzione planove: Tradicionalni IRA, Pojednostavljena penzija zaposlenih (SEP) IRA, Rollover IRAs, većina 401 (k) i 403 (b) planove i većinu računa malih preduzeća.

4. Razmislite o prikupljanju gubitaka ulaganja

Ubiranje poreznih gubitaka je način da iskoristite svoje gubitke od ulaganja kako biste smanjili poreze na kapitalnu dobit. Takođe se može koristiti ako želite da prodate svoje investicije tokom pada tržišta, zamenite ih uporedivim investicijama i nadoknadite ostvarenu kapitalnu dobit sa gubicima koje ste primili.

A na zajedničkoj poreskoj prijavi, ti gubici se mogu nadoknaditi sa do 3,000 dolara običnog prihoda godišnje. Drugi dobar dio je da se neiskorišteni gubici po potrebi mogu prenijeti u buduće porezne godine.

Ali krajnji rok za pobiranje vaših gubitaka je 31. decembar, a to je kritično s obzirom na to da nakon tog datuma ne postoji grejs period za to. Osim toga, ne zaboravite na ulaganja u obveznice za prikupljanje poreza.

5. Provjerite jeste li uplatili doprinose na račune s povlaštenim porezom

Zdravstveni štedni računi (HSA) i individualni penzioni računi (IRA) daju vlasnicima računa fleksibilnost da dodaju doprinose tokom godine do krajnjeg roka za podnošenje poreske prijave u aprilu naredne godine.

Međutim, to možda nije uvijek dobra ideja ako imate HSA, jer biste mogli naći da plaćate doprinose izvan svojih odbitaka od svoje plaće. Ako to učinite, možete stvoriti problem tamo gdje ste podložni FICA porezi to se moglo izbjeći da je riješeno do 31. decembra prethodne godine.

A ako imate 401(k) račun, pogledajte svoje doprinose i prije 31. decembra. U 2022. možete dati 401(k) doprinose u iznosu do 20,500 dolara ako ste mlađi od 50 godina. Ako ste stariji od 50 godina, možete dati do 27,000 dolara.

Ako štedite u obrazovne svrhe i imate a Plan za 529, pazite i na te rokove. Neke države imaju rokove do kraja godine koji pomažu u pružanju državnih poreznih olakšica.

6. Možda biste trebali razmotriti Roth konverziju

30. decembar, a ne 31. decembar, je rok za završetak a Roth konverzija za poresku godinu 2022. Imajte na umu da je 30. decembar posljednji radni dan u godini. Bolje je da ovo uradite sada nego da čekate kasnije. Ako je stanje na vašem penzionom računu smanjeno, a ne tamo gdje želite da bude, ovo je savršeno vrijeme da razmislite o Roth konverziji.

Imajte na umu da je porez stvoren Roth konverzijom zasnovan na iznosu koji ste pretvorili. U slučaju da cijene akcija budu u padu, dionice se mogu konvertirati za manje novca od cijene tokom 2021. kalendarske godine.

Bottom Line

Sada je odlično vrijeme za važne novčane poteze na kraju godine. Čekanje do posljednjeg trenutka krajem decembra za prilagođavanje može biti komplikovano i imati potencijalne porezne posljedice do 2023. Razmislite o postavljanju besplatan sastanak sa finansijskim savetnikom da izradite strategiju svog finansijskog plana za kraj godine.

Savjeti finansijskog savjetnika

• Pronalaženje kvalifikovanog finansijskog savjetnika ne mora biti teško. SmartAssetov besplatni alat vam odgovara sa do tri finansijska savjetnika koji opslužuju vaše područje, a možete besplatno intervjuirati svoje savjetnike kako biste odlučili koji je pravi za vas. Ako ste spremni pronaći savjetnika koji vam može pomoći da ostvarite svoje finansijske ciljeve, započnite odmah

• Ako tek počinjete da ulažete, rad sa robo-savjetnikom može biti od pomoći. Robo-savjetnici nude usluge upravljanja portfoliom baš kao i tradicionalni finansijski savjetnici, ali obično imaju niže naknade i minimalne račune. Evo ih top 10 robo-savjetnika.

Foto: ©iStock/hapabapa, ©iStock/SolStock, ©iStock/AleksandarNakic

Post Pokreti za novac na kraju od šest godina Fidelitya koje ne biste trebali zaboraviti prvo se pojavio SmartAsset Blog.