Suočeni s klimatskim promjenama, azijski farmeri se okreću rizičnim mikrofinansijskim kreditima

Industrija "mikrofinansiranja" - dugo reklamirana kao način da se pomogne siromašnim, ruralnim zajednicama u zemljama u razvoju - gura desetine hiljada poljoprivrednih porodica u dužničke zamke dok pokušavaju da se prilagode promjenjivoj klimi, navodi se u izvještaju.

The studija, koju su proveli istraživači na grupi univerziteta u Ujedinjenom Kraljevstvu, pogledao je niz studija slučaja u Kambodži, gdje je otkriveno da su zajmovi kojima je lako pristupiti izazvali "hitnu situaciju prezaduženosti" koja je potkopavala dugoročnu sposobnost zajmoprimaca da se nose sa svojim novim okruženjem .

Moderne mikrofinansijske institucije (MFI), koje su uglavnom male, lokalno vođene organizacije sa različitim izvorima finansiranja kao što su međunarodni investitori, banke i razvojne agencije, pojavile su se 1970-ih i brzo su rasle početkom 2000-ih. Promovirani su kao način pružanja finansijskih usluga, obično malih zajmova za obrtna sredstva, ali i štednih računa i osiguranja, tradicionalno bez bankovnih usluga — kao što su žene i ljudi s vrlo niskim primanjima.

U Kambodži, oko 61% ljudi živi u ruralnim područjima, a 77% seoskih domaćinstava za život se oslanja na poljoprivredu, ribarstvo i šumarstvo, prema razvojnoj agenciji USAID.

Mnogi su vidjeli da je ova tradicionalna sredstva za život pogođena mješavinom klimatskih promjena, prekomjernog razvoja i ilegalne sječe i ribolova, sa sve većim suše, požari i nepredvidivi obrasci padavina koji uzrokuju gubitke usjeva i oštećenja ekosistema Vitalno kambodžansko jezero Tonle Sap.

Osnivanje stotina filijala MFI od ranih 2010-ih, koje se mogu vidjeti kako reklamiraju usluge duž puteva širom zemlje od 17 miliona ljudi, često je štetilo, a ne pomoglo onima koji su pogođeni, navodi se u izvještaju objavljenom u septembru.

U svom istraživanju na oko 1,800 zajmoprimaca, otprilike polovina je navela prehranu porodice kao svoju primarnu motivaciju.

Međutim, autori kažu da se zajmovi sve više uzimaju za servisiranje postojećeg duga iz mješavine formalnih i neformalnih izvora, umjesto da se usmjeravaju na ulaganja koja se prilagođavaju klimi. Krediti su takođe vidjeti da poljoprivrednici stavljaju imovinu uključujući svoju zemlju kao kolateral, čak i kada su krediti sa visokim kamatama i imaju kratke rokove otplate.

Nevladine organizacije procjenjuju da je oko 167,000 Kambodžanaca prodalo svoju zemlju da bi platili mikrofinansijske kredite u posljednjih pet godina.

Nivo mikrofinansijske zaduženosti u Kambodži na kraju 2021. iznosio je 4,213 dolara po glavi stanovnika, što je više od dvostrukog bruto domaćeg proizvoda po glavi stanovnika. Oko 2.6 miliona ljudi podiglo je mikrokredite.

„Teret duga koji nastaje veza između klimatskih promjena i mikrofinanciranja stvara ogromne izazove za mnoge pojedince i zajednice uzrokujući fizički i emocionalni stres“, rekao je Ian Fry, specijalni izvjestilac Ujedinjenih naroda za ljudska prava u klimatskim promjenama, koji je također priznao da je mikrofinansiranje promovirano od strane UN, Svjetske banke i drugih međunarodnih agencija.

Određeni nadzor nad industrijom postoji. MFI su obavezne da se registruju kod Narodne banke Kambodže, centralne banke zemlje, koja je u decembru 2021. prestao sa izdavanjem novih dozvola i poručio institucijama da poboljšaju “kvalitet, efikasnost i pristupačnost” svojih usluga. U 2017. godini ograničila je kamatne stope za mikrokredite na 18% godišnje.

Udruženje za mikrofinansiranje Kambodže, trgovinsko tijelo, održava da krediti MFI imaju sveukupni pozitivan uticaj na povećanje prihoda i vlasništva nad zemljom, te je izdao smjernice za kreditiranje kako bi “smanio rizik od prekomjernog duga” za potrošače. Takođe ima uzvratiti udarac kritike industrije od strane nevladinih organizacija iu prethodnim izvještajima. NBC i CMA nisu odgovorili na zahtjeve za komentar.

Pitanja koja se tiču ​​mikrofinansijskih institucija u Kambodži — i širom svijeta, od Južna Afrika to Indija to Meksiko — ističu nevladine organizacije i novinari skoro deceniju.

Mikrofinansijske institucije su globalno imale procijenjeni bruto kreditni portfolio od 124 milijarde dolara u 2019.

U nekim slučajevima je utvrđeno da ima pozitivne efekte. Knjiga iz 2016 objavila Svjetska banka tvrdili su da su mikrofinansijski zajmovi smanjili siromaštvo i povećali prihode u Bangladešu, a bankarski gigant HSBC i dalje promoviše svoje finansiranje mikrofinansiranja u zemlji.

Ali Svjetska banka, rani i dugogodišnji zagovornik mikrofinansiranja, također je bila upozorenje godinama rizika uključujući prezaduženost i rastuću komercijalizaciju industrije.

Tokom 30 godina zastupanja koje je vodila kambodžanska nevladina organizacija za ljudska prava Licadho, grabljenje zemlje je jedan od najplodnijih problema kojima se bavi na terenu, rekao je njegov direktor Naly Pilorge za CNBC telefonom.

To je dijelom naslijeđe ubitačnog režima Crvenih Kmera, koji je zabranio privatno vlasništvo nad zemljom kada je upravljao zemljom od 1975. do 1979. godine i ostavio preživjele bez posjeda zemljišta u burnim godinama koje su uslijedile.

“Počeli smo primjećivati ​​da u ruralnim zajednicama radnici gube svoju zemlju zbog drugog problema čak i kada su osigurali svoje vlasništvo nad zemljištem – gubili su je od MFI-a”, rekao je Pilorge. „Kako poljoprivrednik može da se bavi farmom bez zemlje?“

Ljudi su bili prisiljeni da migriraju i traže alternativni posao, otkrio je Licadho, što je bilo teško u kambodžanskoj ekonomiji, gdje je poljoprivreda čini oko petinu BDP-a, a najveći poslodavac je sektor fabrika konfekcije, koji je bio teško pogođen pandemijom Covid-19 i Sankcije EU.

Kambodža je bila teško pogođena pandemijom, sa prihod od turizma pada sa rekordnih 4.9 milijardi dolara u 2019. na nešto više od 184 miliona dolara u 2021, prema vladinim podacima.

Licadho je uradio četiri istraživačka projekta o pitanjima vezanim za mikrofinansiranje kako bi istaknuo njegove rizike, uključujući jedan u 2021.

“Brojke nisu imale smisla. U zemlji za koju se smatra da je u razvoju, koja se bori s turizmom zbog Covida, sektor MFI je i dalje rastao po 30% svake godine, a prosječni zajam se popeo sa oko 3,000 na 4,000 dolara”, rekao je Pilorge.

“Neki od ljudi kojima su ponuđeni ovi iznosi nikada nisu vidjeli 500 dolara u gotovini, a kamoli 4,000 dolara, tako da kada neko dođe i ponudi to u zamjenu za svoju zemlju kao zalog, to je primamljivo.” Kambodža koristi i kambodžanski riel i Američki dolar.

Obrasci zajma su komplikovani za prosječnu osobu, dodala je, ali „značajan dio se daje etničkim manjinama koje niti pišu niti čitaju kmerski. Ljudi se potpisuju otiskom palca.”

U glavnom gradu Pnom Penu, dodala je, obično se susreće sa ljudima koji rade sedam dana u nedelji da bi otplatili rastuće zajmove MFI.

Izvještaj za 2022. dodao je svoju podršku prethodnim pozivima za uspostavljanje programa otpisa duga i obustave kamata. To bi trebalo da bude u tandemu sa naporima da se ukine i restrukturira državni dug zemalja u zemljama u razvoju, to rekao.

Takođe se navodi da bi međunarodna razvojna zajednica trebalo da preusmjeri podršku sa mikrofinansijskih institucija na više ciljane projekte i tvrdi da treba postojati čvršće oporezivanje i regulacija dobiti, dividendi i kapitalnih dobitaka koje generiraju strani vlasnici kambodžanskih mikrofinansijskih institucija. ”

Ian Fry iz UN-a pozvao je međunarodnu finansijsku zajednicu da “poštuje preporuke sadržane u ovom izvještaju i ozbiljno preispita svoj pristup mikrofinansiranju”.

Pilorge je također ciljao na međunarodne vlade, finansijske institucije i investitore koji ne uspijevaju spriječiti da se sredstva usmjere prema grabežljivim aktivnostima.

„Svi ovi međunarodni investitori, azijski, evropski, Amerikanci i tako dalje, i dalje percipiraju MFI kao pozitivnu stvar zbog prvobitnog koncepta. Izgleda dobro, dobijate visok povrat, svi misle da pomažu siromašnima. Ali bilo je crvenih zastavica na svakom nivou već 15 godina i one su ignorisane”, rekla je ona.

“Investitori su sretni, dobiju kamatu, agenti osnovnu platu i proviziju, a ljudi koji pate su najsiromašniji.”