'Svakog mjeseca izražavam zabrinutost svom savjetniku, ali on kaže da ne brinete.' Moj 401(k) je izgubio preko 20% i ne mogu sebi priuštiti da izgubim toliki novac. Da li je vrijeme da nađete novog savjetnika?

Pitanje: Moj 401(k) je neko vrijeme radio dobro, ali od januara ove godine gubi novac koji si više ne mogu priuštiti. Želim da se penzionišem za godinu dana i moj 401(k) je izgubio preko 20% i nije bio tako velik za početak. Svakog mjeseca izražavam zabrinutost svom savjetniku, ali on kaže da ne brinete i da će se to vratiti. Ne vidim da će se to dogoditi u skorije vrijeme. Sta da radim? (Tražite finansijskog savjetnika? Možete koristiti ovaj alat da se uparite s finansijskim savjetnikom koji bi ovdje mogao zadovoljiti vaše potrebe.)

odgovor: Generalno, gubitak od 20% za nekoga ko se penzioniše za godinu dana sugeriše da je račun možda uložen previše agresivno, kaže sertifikovani finansijski planer Daniel P. Forbes iz Forbes Financial Planning, Inc. To kaže, certificirani finansijski planer Grace Yung iz Midtown Financiala ističe da je ovo srednjoročni izborna godina i istorijski gledano, srednje izborne godine su nestabilne zbog neizvjesnosti. „Imamo mnogo drugih faktora koji doprinose trenutnoj tržišnoj akciji kao što su visoka inflacija, rastuće kamatne stope i geopolitička nestabilnost“, kaže Yung.

Imate pitanje u vezi sa radom sa svojim finansijskim planerom ili želite da zaposlite novog? Email [email zaštićen].

Dakle, treba li vam novi finansijski savjetnik (možete koristiti ovaj alat da se povežete sa savjetnikom koji bi mogao zadovoljiti vaše potrebe)? Profesionalci kažu da zavisi. Prva stvar bi bila ozbiljan razgovor sa svojim trenutnim savjetnikom jer se čini da je vaš investicijski portfolio previše agresivan za vašu spremnost da prebrodite uspone i padove tržišta. „Umjesto da se nadaju povratku, klijent i savjetnik bi trebali ponovo razmotriti analizu rizika i prognozu prihoda u penziji kako bi bili sigurni da je sve na pravom putu“, kaže Forbes. A John Piershale, certificirani financijski planer u John Piershale Wealth Management kaže: “Zatražite od svog savjetnika procjenu rizika vašeg portfelja u odnosu na vašu toleranciju rizika, a zatim izvršite bilo kakva prilagođavanja.”

Sa svoje strane, Ian Rea, sertifikovani finansijski planer u Slate Peak Financial Services, kaže: „Ako vam zaista ne odgovara nivo volatilnosti u vašem portfelju, iskreno razgovarajte o tome sa svojim savetnikom. Imate opcije osim prodaje svega i trajnog gubitka. Zamolite svog savjetnika da prebaci portfelj na nešto konzervativniji pristup,” kaže Rea. Međutim, to može značiti zaključavanje nekih gubitaka sada.

Jedna stvar koju savjetnik možda radi donekle ispravno, kažu profesionalci, je da vam govori da ostanete na tom kursu. Zaista, Rea kaže da je važno imati na umu da još niste ostvarili gubitak od 20%. “To se dešava samo ako prodajete. U međuvremenu, to je samo pad vrijednosti, što se može očekivati ​​periodično, čak i za najbolje investicione portfelje“, kaže Rea. Sa svoje strane, Elliot Dole, certificirani finansijski planer u Buckingham Strategic Wealth-u, kaže da niko ne voli da vidi kako se njihov portfelj smanjuje, ali prodaja zasnovana na strahu može uzrokovati stvarnu finansijsku štetu. „Ta prodaja 'izvući me' može se kratkoročno osjećati dobro, ali kada se tržišta oporave, a vi ste po strani, suočavate se s još jednom teškom odlukom kada da se vratite, sada po višim cijenama,” kaže Dole. 

Ali malo je crvena zastavica da vaš savjetnik možda nije investirao vaša sredstva na način koji je odgovarao vašoj toleranciji na rizik: to je nešto što je on ili ona trebali odrediti prije ulaganja novca. I savjetnik je također trebao podijeliti tržišna očekivanja s vama. „Finansijski planer mora postaviti realna očekivanja na rastućim i palim tržištima i osluškivati ​​potrebe klijenata i toleranciju rizika. U ovom primjeru izgleda da klijent postaje nervozan i neugodan, a to može dovesti do lošeg odnosa,” kaže certificirani finansijski planer Andrew Feldman iz AJ Feldman Financial. (Možete koristiti ovaj alat da se uparite sa savjetnikom koji bi mogao zadovoljiti vaše potrebe.)