Zaradite garantovanih 4% bez minimalnog depozita? Ovi štedni računi nude upravo to.

“Najprinosniji, nacionalno dostupni štedni računi plaćaju iznad 4%, a banke su još uvijek u modi povećanja isplata. Ne samo da su ovi računi dostupni širom zemlje, već mnogi računi s prinosom iznad 4% ne zahtijevaju minimalni depozit, tako da su bukvalno dostupni svima”, kaže Greg McBride, glavni finansijski analitičar u Bankrate. (Ovdje pogledajte najbolje stope štednih računa koje sada možete dobiti).

ovdje su neki od najplaćenijih visokoprinosnih štednih računa sada, a mnogi nemaju minimalni ili vrlo niski (kao 1 dolar).

Današnje stope štednje

Iako možete postići izborne stope na nekim štednim računima s visokim prinosom, većina štednih računa i MMA ne plaćaju tako dobro. Ispod su najnovije prosječne stope na štednim računima, prema podacima Bankrate-a objavljenim 25. januara. A onda razgovaramo sa stručnjacima o tome koliko biste trebali uštedjeti (da, čak i u ovom okruženju visoke inflacije), gdje staviti novac , i više. 

račun	Plaćena prosječna stopa
Račun na novčanom tržištu	0.38%
Ušteda $10K	0.22%
Ušteda $25K	0.46%
Ušteda $50K	0.47%
Štedni računi sa većim prinosom	0.83%

Koliko vam je potrebno ušteđevine?

Čak iu periodima visoke inflacije, potreban vam je fond za hitne slučajeve u slučaju, pa, hitne situacije kao što je gubitak posla ili hitna popravka automobila. I dok ne postoji tačan broj ušteđevine koja vam je potrebna, profesionalci općenito preporučuju držanje od 3 do 12 mjeseci osnovnog prihoda u fondu za hitne slučajeve.

Faktori kao što su vaše godine, bračni status i karijera igraju ulogu u tačno koliko vam je hitnih ušteda potrebno. “Bračni parovi koji su još uvijek u karijeri žele između 3 i 6 mjeseci štednje, ali vjerovatno bliže 6 ako su prihodi nagnuti”, kaže sertifikovani finansijski planer Curtis Crossland iz kompanije Suttle Crossland Wealth Advisors. Iako neki to mogu smatrati pretjeranim, neki stručnjaci savjetuju da imate 12 mjeseci hitne štednje. „Možda bi bilo prikladno samo ako želite da promijenite karijeru i očekujete da ćete biti nezaposleni nekoliko mjeseci,“ kaže Alvin Carlos, certificirani finansijski planer u District Capital Management. 

Gdje bi ga trebao staviti? “Štedni račun sa visokim prinosom je savršeno mjesto za vaš fond za hitne slučajeve – dostupan, ali dovoljno daleko od dosega da ste manje u iskušenju da ga napadnete radi diskrecione potrošnje,” kaže McBride. Ovdje pogledajte najbolje stope štednih računa koje sada možete dobiti.

Pored fonda za hitne slučajeve, možda ćete želeti da imate i dodatne račune na kojima štedite za kratkoročne ciljeve, kao što je kupovina kuće u narednih šest meseci ili odlazak na godišnji odmor u bliskoj budućnosti.

Gdje staviti svoj novac: Štedni račun vs MMAs

Stručnjaci se jednoglasno slažu da biste novac iz fonda za hitne slučajeve trebali staviti negdje na sigurno, poput štednog računa s visokim prinosom ili računa na tržištu novca. ovdje su neki od najplaćenijih visokoprinosnih štednih računa sada, a mnogi nemaju minimalni iznos ili nešto vrlo nisko (kao 1 dolar). Ovdje pogledajte najbolje stope štednih računa koje sada možete dobiti

Postoje mnoge pogodnosti štednih računa, ali najveće uključuju fleksibilnost, lakoću štednje, zarađivanje kamata i poznavanje vašeg novca. Međutim, mogu postojati i nedostaci držanja novca na štednim računima s visokim prinosom, kao što su limiti povlačenja za koje se naplaćuju naknade kada premašite broj povlačenja u mjesecu.

Računi tržišta novca (MMA) su štedni računi koji imaju mogućnost zaduženja i pisanja čekova praćeni višim kamatnim stopama od tradicionalnih štednih računa. MMA često imaju veće zahtjeve za minimalno stanje i obično imaju niže kamatne stope u poređenju sa štednim računima s visokim prinosom, ali ako je mogućnost potrošnje direktno sa štednog računa nešto što vam je važno, MMA nudi pristojne stope uz fleksibilnost pisanja čekovima ili korištenjem debitne kartice priložene računu.

Šta treba znati prije otvaranja MMA ili štednog računa 

Prije otvaranja štednog računa, uvjerite se da imate zaštitu federalnog osiguranja depozita, da ste u mogućnosti da ispunite sve zahtjeve za stanje kako biste izbjegli bilo kakve mjesečne naknade i da lako možete unositi novac i s računa kada je to potrebno. “Često je povezivanje računa sa tekućim računom u vašoj trenutnoj banci ili kreditnoj uniji jednostavan način da se novac prebaci naprijed-nazad”, kaže McBride. (Ovdje pogledajte najbolje stope štednih računa koje sada možete dobiti.)

Prije nego što otvorite MMA, uvjerite se da ste u mogućnosti da ispunite zahtjev za minimalno stanje i uporedite kamatnu stopu s onom tradicionalnog štednog računa i štednog računa sa visokim prinosom kako biste bili sigurni da ćete dobiti najviše za svoj novac.

McBride također preporučuje čitanje sitnog slova i bilježenje svih ograničenja bilansa za ostvarivanje većeg prinosa, bilo kakvog direktnog depozita ili zahtjeva mjesečne transakcije da biste zaradili taj prinos i bilo kakva geografska ograničenja ili zahtjeve za članstvo. „Uverite se da imate posla direktno sa regulisanom finansijskom institucijom sa federalnim osiguranjem, a ne sa rešenjem treće strane“, kaže McBride.

Budućnost stopa štednje

Jedna stvar koju McBride kaže da možemo očekivati ​​od sastanka Federalnih rezervi 1. februara je još jedno povećanje kamatnih stopa. „Ovo će održati pritisak ka većim prinosima, tako da ćemo vidjeti da banke nastavljaju povećavati prinose, s najvećim prinosom, nacionalno dostupnim računima koji se brzo kreću iznad 4.5%“, kaže McBride.

Bez kristalne kugle, nemoguće je tačno reći kuda će kamatne stope ići, ali s povećanjem kamatnih stopa koje se potencijalno nazire na horizontu, štediše mogu očekivati ​​poboljšanje prinosa na štedne račune, posebno u online bankama, manjim društvenim bankama i kreditnim unijama. “Nismo vidjeli vrhunac prinosa na štednim računima. Nastavit će biti uzlazni zamah s tekućim povećanjem kamatnih stopa Fed-a”, kaže McBride.