Neki studenti imaju dovoljno finansijske pomoći da se usredsrede na školske zadatke i sklapanje novih prijateljstava. Drugi su stalno pod stresom zbog novca.
Ali bez obzira na vaša trenutna sredstva, finansijska pismenost je neophodna životna vještina za sve mlade odrasle osobe.
Neke od odluka koje sada donosite će uticati na trku koju ćete trčati godinama koje dolaze – posebno ako dug studentskog kredita stavlja vas 10 stopa iza startne linije.
Na kraju, vrijeme je jedini resurs koji ne možete oporaviti, a propuštene prilike ne možete uvijek nadoknaditi kasnije. Evo kako da dođete do brzine.
Ne propustite
Šta je finansijska pismenost?
Finansijska pismenost se odnosi na osnovno razumijevanje osnovnih finansijskih tema i vještina. Ne morate da naučite kako da vodite posao; radi se o ličnim finansijama, onima koje rastu i smanjuju vaš bankovni račun.
Koncepti koji spadaju pod okrilje finansijske pismenosti uključuju štednju, učenje kako izgraditi kredit, investiranje, otplata duga, penzioniranje i više.
Imajte na umu da se finansijska pismenost ne sastoji samo od poznavanja svih definicija. To je također primjena tog znanja u stvarnom svijetu kroz pametno upravljanje novcem.
Jednom kada imate alate, vaš dugoročni finansijski uspjeh neće biti zasnovan na nadama, snovima i nagađanjima. Znat ćete šta trebate učiniti da biste ostvarili svoje finansijske ciljeve.
Zašto je finansijska pismenost važna za studente?
U početku, finansijska pismenost može izgledati kao igra za starije ljude - pojedince koji su daleko odmakli u svojim karijerama i imaju više raspoloživih prihoda od prosječnog studenta.
Istina, finansijska pismenost je posebno relevantna za studente upravo zbog njihove mladosti i ograničenih sredstava.
Mnogi studenti prvi put žive sami, ali nemaju novca da spale na jednostavne greške. To pretvara budžetiranje i finansijsko planiranje u hitne prioritete.
Četvrtina studenata iskusila je nesigurnost hrane, a 17% je iskusilo nesigurnost stanovanja, nedavno pokazalo je istraživanje.
I nije da diplomiranje donosi trenutno olakšanje. Prosječan studentski dug po napuštanju škole naglo je porastao na 37,113 dolara - to je više 317% od 1970, kada se prilagodi inflaciji.
To izgleda kao puno novca za nedavno diplomiranje — i jeste — ali moći ćete da počnete sa planiranjem plana kada dobijete ideju o svojoj početnoj plati.
Trenutno je prosječna početna plata za sve diplomce oko $ 56,000 godišnje. Očigledno, mnogo zavisi od vašeg polja. Možete dobiti bolju predstavu o vašim individualnim izgledima tražeći posao koji želite na vladinom Internet stranica Zavoda za statistiku rada.
Ovo će vam pomoći da izračunate svoj omjer duga i prihoda, ili DTI, što je ključno mjerenje budžeta i zaduživanja.
To izračunajte svoj DTI, uzmite svoje ukupne mjesečne otplate duga i podijelite broj sa svojim bruto mjesečnim prihodom (koliko novca zarađujete svakog mjeseca prije nego što se oduzmu porezi i odbici).
DTI za klasu 2021 je oko 54% — nije tako loš kao u klasi iz 2012 sa 66%, ali je i dalje visok DTI.
Zajmodavci obično žele da vide ovaj procenat mnogo niži kada je u pitanju odobravanje zajmova, posebno velikih kao što su hipoteke i auto krediti, jer signalizira veću vjerovatnoću otplate.
DTI manji od 43% pokazuje da možete podnijeti svoje dugove i da ćete to olakšati dobiti razuman kredit.
5 stubova finansijske pismenosti
Finansijska pismenost pokriva širok spektar tema, ali se one mogu razvrstati u pet ključnih kategorija.
Evo kratkog pogleda na svaki od njih, dotičući se nekih od najvažnijih elemenata o kojima biste željeli naučiti:
zaraditi
Nije dovoljno znati koliko zarađujete; morate razumjeti šta se dešava sa novcem.
Recimo da se prijavljujete za letnji posao. Vaš poslodavac će vam navesti platu prije oporezivanja, često putem pismenog ugovora o radu. Željećete uradi matematiku kako bi se utvrdilo kako će taj broj izgledati nakon federalnih poreza, kao i drugih odbitaka uključujući državne poreze i doprinose za socijalno osiguranje.
Ovo će vam dati tačna očekivanja vaše neto ili plaćene plaće kako biste mogli u skladu s tim proračunom.
provesti
Neka potrošnja je neophodna: morate jesti, kretati se, plaćati školu i imati krov nad glavom. Neka potrošnja nije.
Vaš posao je da ispravno identifikujete šta je šta, i da ostanete na budžetu dok minimizirate svoje troškove i maksimizirate vrednost koju dobijate.
Započnite praćenjem svoje potrošnje, bilo ručno ili pomoću aplikacije koja prati vaš bankovni račun. Možete donijeti odluku o tome da li je 150 dolara mjesečno previše da biste potrošili na hranu za poneti samo ako znate da trošite 150 dolara mjesečno.
Zatim odvojite vrijeme da zaista istražite svoje mogućnosti. Prodaje se dosta sličnih proizvoda i usluga drastično različite cijene — uključujući hranu, odjeću i osiguranje — i trebali biste trošiti više samo kada vas to čini sretnijima.
Štedite i investirajte
Mnogi studenti ovo tretiraju kao problem za "kasnije", ali biste se iznenadili koliko brzo "kasnije" može doći. Štednja i ulaganje nisu dobrovoljni, već su ključni za dugoročnu finansijsku stabilnost i postizanje vaših životnih ciljeva.
Glavni cilj sada je da štednja i ulaganje postanu konzistentna navika kako vremenom povećavate svoju zaradu. Nedavno studija Northwestern Mutual pokazuje kako različite generacije rade na stvaranju svoje lične i penzione štednje – a generacija Z drži svoje – ali treba nastojati da budete ispred krivulje kad god je to moguće.
Plus, zbog složenje, štednja i ulaganje koje sada radite vrijede mnogo više od štednje i ulaganja koje ćete učiniti kasnije.
Složenje se dešava kada interesovanje koje ostvarite za a štedni račun počinje stvarati vlastiti interes, ili se zarada koju ostvarite na svojim investicijama reinvestira i počne stvarati vlastitu zaradu.
Ovaj efekat se može brzo povećati, čak i uz malu količinu novca. Počinje rano, to je ključ.
Mladi ljudi ne poseduju baš veliki deo berze, podaci su iz Federalne rezerve emisije, ali nemojte dozvoliti da vas to spriječi da naučite o različitim vrstama investicija i da uložite višak novca koji imate na posao.
Borrow
Čak i ako ste uspjeli da platite fakultet bez podizanja ogromnih studentskih kredita, vjerovatno ćete pozajmiti mnogo novca na mnogo različitih načina tokom svog života.
To uključuje hipoteke za kupovina kuće, auto krediti za finansiranje automobila i kreditne kartice za svakodnevnu kupovinu. Razumijevanje načina na koji ovi krediti funkcioniraju i koje su opcije dostupne pomoći će vam da izbjegnete velike zamke.
Kreditne kartice su, na primjer, zgodne, ali daleko skuplje od drugih oblika zaduživanja. Neki krediti jesu obezbeđena, koji su jeftiniji, ali morate pristati da predate nešto vrijedno ako prestanete plaćati. Neki krediti su zatvoreni, što znači da ih ne možete jednostavno otplatiti brzo ako želite.
Odvojite vrijeme da odredite najbolja vrsta kredita za vašu situaciju, zatim uporedite ponude različitih zajmodavaca. Obratite posebnu pažnju na kamatnu stopu i koliko dugo morate da vraćate kredit i pazite na naknade skrivene sitnim slovima.
zaštititi
Zarađivati novac nije lako, zato ga nemojte izgubiti zbog katastrofe za koju niste bili spremni.
Zaštita počinje sa hitni fond — određeni iznos gotovine koji ostavljate na svom bankovnom računu za neočekivane finansijske potrebe. Na taj način, kada vam laptop ukradu, ne morate da pozajmljujete novac (a samim tim i trošite više) da biste ga platili.
Drugi veliki element je osiguranje. osiguranje automobila, osiguranje zakupca i zdravstveno osiguranje će sve iscrpiti vaše finansije, ali će vam biti drago što ih imate kada vam zatrebaju.
Ključ je u odabiru prave vrste i količine pokrića — tako da ne budete previše zaštićeni i previše trošite, ili nedovoljno zaštićeni i premalo trošite — i upoređujete ponude od nekoliko provajdera. Različite kompanije koriste različite formule za određivanje svojih stopa, tako da možete mnogo uštedjeti samo kupovinom.
12 statistika o finansijskoj pismenosti
Ne osjećate se kao najbolji student kada je u pitanju finansijska pismenost? Istina je da mnogi Amerikanci nedostaju u ovoj oblasti, što može imati niz posljedica po njihovo finansijsko blagostanje.
Pogledajte ovih 12 statističkih podataka — i budite inspirisani da budete bolji od svojih kolega i komšija.
Amerikanci rang 14 u finansijskoj pismenosti na globalnom nivou.
Skoro 58% Amerikanaca pala na nacionalnom testu finansijske pismenosti.
Prosječna ocjena na nacionalnom testu finansijske pismenosti među osobama od 19 do 24 godine je 71% — jedva prolazna ocjena.
samo 1 u 3 odraslih širom svijeta razumiju osnovne finansijske koncepte.
32% Amerikanaca osjećaju da su postali discipliniraniji u pogledu upravljanja novcem kao rezultat pandemije Covid-19.
otprilike 25% potrošača procjenjuju da su ih pogrešni koraci u ličnim finansijama koštali 30,000 dolara ili više u životu.
60% odraslih osoba u SAD-u osećaju anksioznost razmišljajući o ličnim finansijama, dok se 50% oseća pod stresom razgovarajući o ovoj temi.
Žene češće doživljavaju finansijsku anksioznost od muškaraca: 65% u poređenju sa 54%.
Za generaciju Z, finansijska pismenost ima tendenciju da bude najniži među onima koji nikada nisu pohađali fakultet.
otprilike 83% odraslih osoba u SAD-u kažu da su roditelji najodgovorniji za učenje svoje djece o novcu. Međutim, 31% zapravo ne razgovara sa svojom djecom o finansijama.
Manje od polovine država zahtijeva da srednje škole predaju lične finansije.
Finansijska pismenost ima tendenciju da bude najveći među baby boomerima i najniži među Gen Z.
5 mjesta na koja možete otići da poboljšate svoju finansijsku pismenost
Osim ako se niste rodili bogati, nećete moći postići finansijsku sigurnost bez rada na svojoj finansijskoj pismenosti.
E sad, ako do sada niste imali nikakvu finansijsku edukaciju — a to opisuje dosta mladih ljudi — možda ne znate gdje da se obratite.
Ne postoji jedan tačan odgovor, pa evo samo nekoliko vaših opcija da dobijete finansijsko znanje koje vam je potrebno.
Pohađaj kurseve finansija na fakultetu
Vi ste student, zato iskoristite ovo vrijeme na najbolji način. Ako vaš koledž ili univerzitet nudi kurseve finansijske pismenosti, iskoristite priliku da učite u strukturiranom okruženju i možda zaradite nekoliko kredita.
Ako kursevi o ličnim finansijama nisu dostupni, čak i nešto tako široko kao što je ekonomija može se pokazati korisnim u učenju o temama kao što su inflacija, pad berze i stambeni baloni — sve stvari koje mogu imati vrlo stvaran uticaj na vaš život sada i u budućnosti .
Iskoristite vladine i neprofitne resurse
Iako je obrazovanje prvenstveno državna i lokalna odgovornost, postoje neki federalni resursi dostupni svim Amerikancima.
Američka vlada je postavila različite platforme kako bi pomogla ljudima da nauče o ličnim finansijama i dobiju odgovore na konkretna pitanja. MyMoney.gov, koju vodi Komisija za finansijsku pismenost i obrazovanje američkog Trezora, odlična je polazna tačka.
Ostale agencije uključuju Biro za zaštitu potrošačkih finansija, u Komisija za hartije od vrijednosti SAD a Internal Revenue Service.
Neprofitne organizacije su još jedna opcija. Na primjer, United Way ponekad nudi besplatnu financijsku obuku.
Obratite se finansijskim institucijama i stručnjacima
Banke i kreditne unije pružaju obilje finansijskih informacija klijentima i široj javnosti. Provjerite web-stranicu svoje banke da vidite koje usluge ima da vam pomogne, od biblioteke članaka do alata za budžetiranje i kalkulatora.
Također možete konsultujte finansijske stručnjake, bilo preko vaše banke ili samostalno, za pomoć u zadacima poput otvaranja investicionih računa.
Imajte na umu: nisu svi savjeti besplatni i nisu svi nepristrasni, stoga postavljajte mnogo pitanja i uporedite s drugim resursima prije nego što prihvatite ono što čujete.
Razmotrite manje tradicionalne resurse
Nemaju svi vremena ili strpljenja da pohađaju predavanja ili čačkaju po vladinim stranicama. Ponekad želite da informacije stignu do vas gdje se nalazite.
Dok su društveni mediji a močvara loših saveta, možete pronaći ljude koji zaista znaju svoje stvari.
Samo pažljivo obratite pažnju na internetske izvore i uvijek gledajte kvalifikacije i pozadinu osobe. Biti na društvenim mrežama ne znači da je neko nepristrasan, a imati puno pratilaca ne znači da daje dobar savjet.
Pratite sajtove o ličnim finansijama
MoneyWise nije vaša jedina opcija, naravno, ali mi pokušavamo da vam omogućimo lak pristup alatima i resursima koji će vam pomoći da savladate suštinska pitanja novca.
Mi nismo sveznalice — u stvari, trudimo se da ne postanemo sveznalice. Uvek smo radoznali i uvek učimo, i volimo da povedemo naše čitaoce na vožnju dok otkrivamo nove načine da izvučemo maksimum iz vašeg novca.
Ako tražite dobro istražene članke od kojih vam se oči neće zacakleti, idite na MoneyWise ili se prijavite za naše e-bilten.
Šta dalje čitati
Ovaj članak pruža samo informacije i ne treba ga tumačiti kao savjet. Daje se bez ikakvih garancija.
Izvor: https://finance.yahoo.com/news/dont-learn-money-hard-way-150000955.html