Preuzimanja aplikacija za digitalno bankarstvo porasla su za 54% u 2022. godini, premašivši 26 miliona

Posljednjih godina, digitalne banke su se brzo pojavile kao remetilački igrači u finansijskoj industriji, koristeći tehnologiju za pružanje inovativnih bankarskih usluga usmjerenih na klijente. Rast kreditora je dijelom naglašen brojem preuzimanja aplikacija za vodeće pružatelje usluga digitalnog bankarstva. 

Prema podacima do kojih je došao Finbold, broj preuzimanja za odabranih šest evropskih aplikacija samo za mobilne banke dostigao je 26.3 miliona u 2022. za Android i iOS operativne sisteme. Preuzimanja predstavljaju rast u odnosu na prethodnu godinu (YoY) od 54.09% u odnosu na brojku od 2021 miliona iz 17.06. godine. U 2018., broj preuzimanja iznosio je 5.63 miliona prije nego što je narastao za preko 150% na 14.19 miliona u 2019. 

Među odabranim aplikacijama, Challenger banka Revolut sa sjedištem u Ujedinjenom Kraljevstvu činila je 17.24 miliona ili udio od oko 65% među šest banaka. Monzo je bio na drugom mjestu sa 3.59 miliona preuzimanja, dok je N26 bio treći sa 1.89 miliona. Starling Bank, sa 1.56 miliona preuzimanja, zauzela je četvrto mesto, dok je Monese zauzeo peto mesto sa 1.01 preuzimanja. Samo Bunq nije uspio preći granicu od milion među šest najpopularnijih banaka izazova, sa 979,782 preuzimanja u 2022. godini. 

Pokretači rasta evropskih digitalnih banaka

Sve veći broj preuzimanja naglašava brzu ekspanziju evropskog fintech sektora, pri čemu su banke koje koriste samo mobilne uređaje značajan igrač u industriji. Rast je praćen značajnim ulaganjima rizičnog kapitala, što je signaliziralo povjerenje u prostor, a istovremeno je potaknulo usvajanje digitalnog bankarstva.

Podaci pokazuju da se značajno povećanje broja preuzimanja ne pripisuje isključivo neobičnim okolnostima koje su nastale zatvaranjem, već odražava trajniju promjenu ponašanja potrošača. U tom smislu, banke koje koriste samo mobilne uređaje dobile su na značaju usred pandemije jer je sve više jurisdikcija uvelo mjere socijalnog distanciranja. 

Astronomski rast banaka izazivača uglavnom je potaknut značajnom šansom koju je predstavljalo nedovoljno pokriveno tržište, koje su tradicionalne banke ranije zanemarivale, a postalo je izraženije tokom pandemije.

Propisi su također podržali rast, a vlasti su donijele nove zakone za podršku industriji. Na primjer, Sjedinjene Države razvijaju novi regulatorni okvir kako bi razumjeli partnerstva između banaka i fintech-a, dok je u Velikoj Britaniji regulatorno okruženje otvoreno za digitalno bankarstvo. Trenutno je Agencija za finansijsko ponašanje (FCA) ažurirala svoje zakone omogućavajući digitalnim bankama da podnose svoje aplikacije tokom cijele godine i pristupe okruženjima i uslugama za testiranje na početku svog razvojnog ciklusa. 

Ključne metrike koje prate digitalne banke

Vrijedi napomenuti da preuzimanja ne predstavljaju direktne nove klijente, ali brojke naglašavaju kontinuirani utjecaj i rast banaka na industriju. Banke uglavnom prate aktivne klijente koristeći metrike kao što su broj otvorenih računa, depoziti klijenata i broj korišćenih bankarskih proizvoda; podaci o preuzimanju i dalje nude uvid u to koje kompanije dopiru do najveće publike.

S druge strane, Revolut se odvojio od općeg tržišta preuzimanja, što je faktor koji se može pripisati kontinuiranoj globalnoj ekspanziji banke. Zaista, Revolut koristi potencijal ekonomije bez granica dok banka postaje super aplikacija. Na primjer, banka povećava svoju ponudu proizvoda u Sjedinjenim Državama s planovima da predstavi moderniziranu aplikaciju pod Revolut liteom za određena tržišta. 

Konkurencija tradicionalnih banaka 

Iako su digitalne banke imale ključnu ulogu u pokretanju usvajanja digitalnog bankarstva među potrošačima, one i dalje zaostaju za tradicionalnim bankama u pogledu depozita, korištenja i profitabilnosti. Većina banaka koje koriste samo mobilne uređaje i dalje se bore s profitabilnošću. Izazov ostvarivanja profita naglašen je činjenicom da je Revolut zabilježio svoju prvu cjelogodišnju dobit za 2021. uprkos nekoliko godina postojanja. 

Bez profitabilnosti, banke koje koriste samo mobilne uređaje mogu se boriti za opstanak i suočiti se s konsolidacijom od strane konkurenata ili postojećih kreditora. Kako tržište digitalnih banaka sazrijeva, one moraju prepoznati da su banke i da je profitabilnost ključna za njihov nastavak postojanja. 

Gledajući unapred, ostaje da se vidi da li banke mogu da izdrže rast preuzimanja. Značajno je da se sektor digitalnog bankarstva suočava sa sve većom konkurencijom etabliranih banaka koje ulaze na tržište sa visoko digitaliziranim ponudama. Kao rezultat toga, industrija doživljava značajne promjene, s tradicionalnim bankama koje žele iskoristiti svoje resurse i stručnost kako bi preuzele neobanke.