Uprkos strahovima od recesije, većina investitora nije prebacila 401(k) imovinu

Mnogi investitori brinu da dolazi recesija usred rastućih kamatnih stopa, visoke inflacije i volatilnosti na berzi. Ali većina nije promijenila svoje portfelje, prema istraživanju kompanije Fidelity Investments.

Samo 5% investitora iz 401(k) i 403(b) promijenilo je raspodjelu sredstava tokom drugog kvartala 2022. pronađen je izvještaj, nešto niže od 5.3% koji su izvršili promjene u prethodnom kvartalu. 

Među štedišama koji su izvršili prilagođavanja, većina investitora je napravila samo jedno, a najveća promjena je uključivala prelazak na konzervativniju imovinu, pokazuju rezultati.

Više od Investor Toolkit:
3 savjeta za otplatu stanja na kreditnoj kartici
Demokrate iz Predstavničkog doma pozivaju na reformu socijalnog osiguranja
Investitori hrle u fondove zelene energije

Nije iznenađujuće, jer mnogi 401(k) investitori koriste tzv sredstva sa ciljnim datumom, opcija „podesi i zaboravi“ koja automatski i postepeno prebacuje alokaciju investitora na konzervativniju imovinu kako se približavaju penzionisanju. Ove promjene nisu dio zabilježenih 5% vjernosti, budući da fond vrši prilagođavanja.

Zaista, 95% planova 401(k) nudilo je sredstva za planirani datum u 2021. prema Vanguardu, a 81% učesnika koristilo je ova sredstva.

Međutim, ako želite da vaš portfelj odražava zabrinutost oko ekonomije, evo nekoliko opcija koje treba razmotriti.

Iako mogu postojati ograničene mogućnosti zaštite od inflacije u planu 401(k), investitori mogu imati više izbora na drugim računima, rekao je ovlašteni finansijski planer Bill Brancaccio, suvlasnik Rightirement Wealth Partners u Harrisonu, New York.

Njegova firma je prošlog ljeta počela mijenjati portfelje klijenata, očekujući veću inflaciju uz mogućnost rasta kamatnih stopa. "Morate napraviti promjene prije nego što voz napusti stanicu", rekao je.

“Široka korpa roba”, uključujući energiju, materijale i metale, obično 3 do 10 posto ukupnog portfelja, bila je dobar dodatak, rekao je.

„Ako ćemo imati trajnu inflaciju, roba je zaista dobra zaštita od toga“, dodao je on, napominjući da bi imovina takođe mogla imati dobre rezultate kako kamatne stope rastu.

Dok su mnogi savjetnici izgradili portfelje kako bi izdržali volatilnost, investitori koji rade sami mogu još uvijek imati prostora za poboljšanje, rekao je CFP Anthony Watson, osnivač i predsjednik Thrive Retirement Specialists u Dearbornu, Michigan. 

Na primjer, htjet ćete uzeti u obzir takozvano trajanje vaših obveznica, koje mjeri osjetljivost na promjene kamatnih stopa. Izraženo u godinama, faktori trajanja u kuponu, vrijeme do dospijeća i prinos isplaćen kroz rok.

„Želite da budete sigurni da su vaše obveznice kraće u trajanju“, jer kada kamatne stope rastu, možete reinvestirati prihode ranije da biste zaradili više, rekao je Watson. 

I vi ćete želeti da budete sigurni da postoji „izloženost obveznicama visokog kvaliteta“, uključujući takozvane obveznice investicionog ranga, rekao je on, koje su generalno nižeg rizika jer je manja verovatnoća da će emitent platiti.

Dok tržišne kamatne stope i cijene obveznica kretati u suprotnim smjerovima — više stope dovode do pada vrijednosti — ova imovina i dalje igra ključnu ulogu u diversifikaciji portfelja tokom produženih padova, rekao je Brancaccio.