Dug potrošača dostigao je rekordnih 16.9 biliona dolara kako rastu i kašnjenja

Dug potrošača dostigao je novi rekord na kraju 2022. godine, dok su stope kašnjenja porasle za nekoliko vrsta kredita, izvijestile su u četvrtak Federalne rezerve New Yorka.

Dug u svim kategorijama iznosio je 16.9 biliona dolara, što je više od oko 1.3 biliona dolara u odnosu na prije godinu dana kako su bilansi porasli u svim glavnim kategorijama.

Uprkos padu izdavanja hipoteka, hipoteka je porasla na 11.9 biliona dolara, što je povećanje od oko 250 milijardi dolara u odnosu na treći kvartal i oko 1 bilion dolara u odnosu na prethodnu godinu. Orijentacija za nove stambene kredite i refinansiranja pala je na 498 milijardi dolara, manje od polovine u odnosu na četvrti kvartal 4. i pad od oko 2022 milijardi dolara u odnosu na treći kvartal.

Hipotekarni krediti koji se smatraju u “ozbiljnom kašnjenju” od 90 dana ili više porasli su na stopu od 0.57%, što je još uvijek nisko, ali skoro dvostruko u odnosu na prethodnu godinu. Kasne obaveze po auto kreditima porasle su za 0.6 procentnih poena na 2.2%, dok je dug po kreditnim karticama skočio za 0.8 procentnih poena na 4%.

“Stanje na kreditnim karticama snažno je raslo u četvrtom tromjesečju, dok su hipoteka i krediti za automobile rasli umjerenijim tempom, odražavajući aktivnosti u skladu s nivoima prije pandemije”, rekao je Wilbert van der Klaauw, savjetnik za ekonomska istraživanja u New York Fed-u.

“Iako je historijski niska nezaposlenost održala finansijsku osnovu potrošača općenito jakom, tvrdoglavo visoke cijene i rastuće kamatne stope možda testiraju sposobnost nekih zajmoprimaca da otplate svoje dugove,” dodao je.

Do rasta bilansa došlo je usred agresivnu kampanju povećanja kamatnih stopa od strane Fed-a dok se borio sa inflacijom koja se kreće oko svojih najviših nivoa u više od 41 godine.

Fed podigla svoju referentnu stopu sedam puta tokom godine, dodajući još jedno povećanje u januaru koji je stopu prekonoćnog zaduživanja doveo do ciljanog raspona od 4.5%-4.75%. U tu seriju uključena su četiri uzastopna povećanja od tri četvrtine procentnog poena, povećavajući stope za više instrumenata potrošačkog duga kao što su kreditne kartice, hipoteke i auto-krediti.

Dug za studentski zajam također se povećao za mjesec dana nakon što je ostao nepromijenjen tokom većeg dijela pandemije usred amnestije zajmoprimaca koju podržava vlada. Ukupan bilans je u četvrtom kvartalu dostigao 1.6 biliona dolara.

Dug za auto kredite porastao je na 1.55 biliona dolara, dok je stanje na kreditnim karticama poraslo na samo 1 bilion dolara.

Eksplozija potrošačkog duga došlo je usred stalnog povećanja zaduživanja savezne vlade. Ukupan dug američke vlade sada iznosi blizu 31.5 biliona dolara, sa 29.6 biliona dolara na kraju 2022. godine, prema podacima Ministarstva finansija.