Klimatske promjene čine neke domove preskupim za osiguranje

Kako klimatske promjene prijete SAD-u sa još više prirodnih katastrofa, Amerikancima postaje sve skuplje osiguranje svojih domova ⁠— a očekuje se da će se samo pogoršati, prema stručnjacima.

“Ove se stvari dešavaju češće i uzrokuju veću štetu”, rekao je Jeremy Porter, glavni istraživač u First Street Foundation, neprofitnoj organizaciji fokusiranoj na definiranje klimatskih rizika u SAD-u.

Zaista, bilo ih je 20 zasebnih američkih prirodnih katastrofa vrijednih milijardu dolara u 2021. – uključujući duboko smrzavanje, šumske požare, poplave, izbijanje tornada i druge teške vremenske prilike – koje koštaju ukupno 145 milijardi dolara, prema podacima Nacionalna uprava za okeane i atmosferu. 

Više od Lične finansije:
5 gradova ima najvišu rentu, ali jeftiniji imaju skrivene troškove
Ovo može uštedjeti kupcima kuće do 104,000 dolara tokom trajanja hipoteke
Fed se bori protiv inflacije. Kao i rad na daljinu

Porast skupih klimatskih događaja u kombinaciji sa rastući troškovi obnove, nedostatak radne snage i "nagli rast potražnje" nakon prirodnih katastrofa izazvali su veće premije osiguranja vlasnika kuća, kažu stručnjaci.

“Vidimo drastična povećanja,” rekao je Pat Howard, glavni urednik i licencirani stručnjak za osiguranje kuća u Policygeniusu.

Nekih 90% američkih vlasnika kuća bilježi skok premije od maja 2021. do maja 2022., koštajući u prosjeku 134 dolara više godišnje, prema Policygenius izvještaj.

Prosječno povećanje je 12.1 posto u cijeloj zemlji, u poređenju sa prije godinu dana, ali su porasti bili veći u državama sklonim katastrofama poput Arkanzasa, Washingtona i Colorada, navodi se u izvještaju.

Brad Wright, certificirani financijski planer i izvršni partner kompanije Launch Financial Planning u Andoveru, Massachusetts, rekao je da erozija i porast nivoa mora izazivaju sve veću zabrinutost za klijente zainteresirane za obalnu imovinu.

Kada neko razmišlja o kupovini kuće duž plaža južnog Mainea, na primjer, uvijek se postavljaju pitanja o rizicima od poplava i troškovima osiguranja imovine. Ovisno o odgovorima, oni mogu izabrati drugi dom.

Ipak, vlasnici mogu nesvjesno kupiti ili posjedovati u područjima podložnim poplavama. Dok je Federalna agencija za upravljanje vanrednim situacijama identifikovala 8 miliona nekretnina u opasnosti od poplava u 1 godina, First Street Foundation je otkrila skoro duplo veći iznos u Izveštaj 2020-a. 

Standardne police osiguranja za kuće ne pokrivaju poplave, ali je zaštita dostupna preko FEMA ili privatno pokriće, koje mogu zahtijevati hipotekarni zajmodavci. Dok je prosječna godišnja premija 985 dolara, prema ValuePenguin, stručnjaci kažu da bi troškovi mogli biti znatno veći u područjima visokog rizika.

Prošlog oktobra, FEMA je obnovila svoj program da preciznije procijene rizik od poplava, uzrokujući da premije osiguranja za neke obalne posjede porastu na 4,000 ili 5,000 dolara godišnje, sa samo 700 ili 800 dolara, rekao je Porter iz fondacije First Street.  

Ova pohoda mogu biti pretjerano skupa za porodice sa nižim primanjima ili penzionere, posebno one koji možda žive u imanju naslijeđenom od porodice, rekao je Wright. 

"Ove porodične kuće postoje oduvijek i možda nemaju hipoteku, tako da osiguranje od poplava možda neće biti potrebno", rekao je. „Ali oni bi to svejedno trebali imati.”

Iako su šumski požari pokriveni kao dio standardnog osiguranja za vlasnike kuća, premije polisa u područjima podložnim požaru također su postale skuplje, kaže Michael Barry, glavni službenik za komunikacije u Institutu za informacije o osiguranju.

„Osiguravač domova traži cijenu polise kako bi odražavao rizik“, rekao je on.

Na primjer, premije su porasle za skoro 10% u Kaliforniji od maja 2021. do maja 2022. politički genije, a dijelom je kriv porast skupih šumskih požara.

Bill Parrott, CFP sa sjedištem u Austinu u Teksasu, predsjednik i izvršni direktor Parrott Wealth Managementa, također je zabilježio porast premija u visokorizičnim regijama.

„Ako se preselite u područje koje je podložno požarima ili poplavama, taj trošak dramatično raste jer prevoznik to prenosi na potrošača“, rekao je. “To je veliki trošak za mnoge ljude.”

Barem širom zemlje 10 miliona nekretnina može imati “veliki” i “ekstremni” rizik od šumskih požara, prema First Street Foundation.

Bez obzira na to gdje živite, ključno je da uradite domaću zadaću prije kupovine nekretnine, predlaže Barry iz Instituta za informacije o osiguranju.

Prije nego što date ponudu, možete koristiti besplatne alate kao što su ClimateCheck or Faktor rizika za mjerenje dugoročnog klimatskog rizika za određenu imovinu. 

Trenutni vlasnici kuća mogu pitati svog pružatelja osiguranja o popustima za poduzimanje koraka za ublažavanje moguće štete od klimatskih događaja, kao što je zaštita vašeg doma od oluje, rekao je Howard iz Policygenius.

Također možete uštedjeti novac kupovinom uokolo i spajanjem kućnih i automobilskih polisa. Osiguranje vlasnika kuća više nije tip "postavi-i-zaboravi", rekao je. 

A ako imate dovoljno ušteđevine za hitne slučajeve, možete razmisliti o smanjenju svojih premija povećanjem odbitka, rekao je Howard.