OK, dakle milion dolara nije ono što je nekad bilo.
To je briga iznenađujućeg broja američkih milionera. Tako, barem, izvještava gigant za upravljanje novcem Natixis, koji, između ostalih firmi, posjeduje i prodavnicu obveznica Loomis Sayles. Natixis je anketirao oko 1,600 ljudi sa najmanje milion dolara u "imovini koja se može uložiti".
A nešto više od trećine, ili 35%, reklo je da misli da će "trebati čudo da se postigne sigurna penzija", izvještavaju iz firme.
Čudo, ništa manje. I to u sekularno doba.
Prosječna osoba u anketi imala je 2 miliona dolara u uložnoj imovini.
Možda nije posebno iznenađujuće. Svi su podvrgnuti bujici propasti, sumornosti i finansijskog defetizma, zbog čega stvari izgledaju mnogo teže i gore nego što zapravo jesu.
U međuvremenu, široko je rasprostranjeno neznanje o tome koliko nam je zaista potrebno za penziju.
Ne pomaže ni to što se industrija upravljanja novcem oslanja na osnovna pravila koja, gledano, nemaju mnogo smisla. Kao "stope zamjene", koje tvrde da ćete za udobno penzionisanje morati zamijeniti određeni postotak svog prihoda prije penzionisanja. Uobičajena brojka koja se koristi je 85%.
Logičan rezultat tog koncepta je da ako dobijete povišicu na poslu za finansiranje, vaša penzija postaje teža, a ne lakša, jer ćete sada „trebati“ da ostvarite 85% višeg nivoa prihoda.
Da li vam to ima smisla?
Naravno, postoje ljudi koji su zaista u opasnosti, čak i sa milion ili dva miliona dolara ili više. To uključuje, na primjer, mnoge koji imaju ozbiljna i hronična zdravstvena stanja koja su zanemarena u zdravstvenom osiguranju.
Ali za sve ostale? Hajdemo sa brojevima.
Stope anuiteta su ove godine porasle. Mnogo gore. Možete zahvaliti Federalnim rezervama, inflatornoj krizi i kolapsu tržišta obveznica. Oni su se urotili da povećaju kamatne stope na korporativne obveznice. Kako osiguravajuća društva moraju koristiti te obveznice za financiranje doživotnih anuiteta, to znači da su stope isplate anuiteta porasle.
Prije godinu dana, čovjek od 65 godina sa 100,000 dolara koji je taj novac pretvorio u doživotni anuitet mogao bi ostvariti prihod ne veći od 6,000 dolara godišnje. Danas će mu isti iznos kupiti prihod 30% veći, odnosno 7,900 dolara.
Dakle, oni koji imaju milion dolara za ulaganje mogu sebi garantovati godišnji prihod od oko 1 dolara godišnje. (Za ženu cifra bi bila 79,000 dolara, jer žene imaju tendenciju da žive duže.)
Zatim tu je socijalno osiguranje, koje bi za najbolje zarađivače iznosilo dodatnih 40,000 dolara godišnje pod pretpostavkom da ste ga odložili do 67. godine. 70 dolara godišnje.
Ako imate milion dolara u uložnoj imovini, vjerovatno ste otplatili svoju hipoteku do trenutka kada odete u penziju — što je općenito dobra ideja. U tom slučaju živite gotovo bez stanarine sa 1 dolara godišnje (naravno, i dalje ćete morati platiti stvari kao što su održavanje, stambene naknade, porezi i tako dalje).
Ako niste otplatili hipoteku, vjerovatno ste iskoristili ekonomsku krizu uzrokovanu izolacijom COVID-a prije dvije godine i refinansirali ste po 2.5% godišnje. Dakle, plaćate malo više za troškove života, ali jedva da je Zemlja.
Oh, i ako imate 2 miliona dolara u uložnoj imovini, živite bez rente ili jeftino, sa oko 200,000 dolara godišnje.
Ne žele svi svu svoju ušteđevinu staviti u doživotni anuitet kada odu u penziju – ne samo zbog opasnost od inflacije, trenutno radi na 8% godišnje.
Uobičajena strategija za njih je takozvano pravilo od 4%, što znači da uložite svoj novac u konzervativni portfelj, povučete 4% od toga prve godine, a zatim povećate svoje povlačenje svake godine u skladu s inflacijom.
Pročitajte: Mislite li da se možete osloniti na pravilo od 4% u penziji? Razmisli ponovo.
Za nekoga sa milion dolara, to im daje prihod od portfelja od 1 dolara u prvoj godini, koji će kasnije rasti. Dakle, dobijaju mnogo manje nego što bi sa anuitetom, ali imaju zaštitu od inflacije na dugi rok.
Vrlo dobra vijest za one koji žele slijediti ovu strategiju je da su nam finansijska previranja ove godine pružila mnogo više mogućnosti za penzione portfelje nego prije godinu dana. Sve dionice i obveznice plavih čipova su u padu. (Obveznice Trezora zaštićene inflacijom, sa nultim rizikom, platit će inflaciju plus 1.2% godišnje. Prije godinu dana plaćale su manje od inflacije.)
Ako se itko još uvijek bori sa sigurnim odlaskom u penziju s ovim brojevima, još uvijek ima pristup tri čudesne tehnike za bolju penziju iz vašeg novca: raditi duže, preseliti se negdje jeftinije i trošiti manje novca.
Nazovite to božićnim čudom.
Izvor: https://www.marketwatch.com/story/millionaires-ask-can-i-still-retire-on-1-million-11670429611?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Možete li i dalje otići u penziju sa milion dolara? To je ono što današnji milioneri žele da znaju.
OK, dakle milion dolara nije ono što je nekad bilo.
To je briga iznenađujućeg broja američkih milionera. Tako, barem, izvještava gigant za upravljanje novcem Natixis, koji, između ostalih firmi, posjeduje i prodavnicu obveznica Loomis Sayles. Natixis je anketirao oko 1,600 ljudi sa najmanje milion dolara u "imovini koja se može uložiti".
A nešto više od trećine, ili 35%, reklo je da misli da će "trebati čudo da se postigne sigurna penzija", izvještavaju iz firme.
Čudo, ništa manje. I to u sekularno doba.
Prosječna osoba u anketi imala je 2 miliona dolara u uložnoj imovini.
Možda nije posebno iznenađujuće. Svi su podvrgnuti bujici propasti, sumornosti i finansijskog defetizma, zbog čega stvari izgledaju mnogo teže i gore nego što zapravo jesu.
U međuvremenu, široko je rasprostranjeno neznanje o tome koliko nam je zaista potrebno za penziju.
Ne pomaže ni to što se industrija upravljanja novcem oslanja na osnovna pravila koja, gledano, nemaju mnogo smisla. Kao "stope zamjene", koje tvrde da ćete za udobno penzionisanje morati zamijeniti određeni postotak svog prihoda prije penzionisanja. Uobičajena brojka koja se koristi je 85%.
Logičan rezultat tog koncepta je da ako dobijete povišicu na poslu za finansiranje, vaša penzija postaje teža, a ne lakša, jer ćete sada „trebati“ da ostvarite 85% višeg nivoa prihoda.
Da li vam to ima smisla?
Naravno, postoje ljudi koji su zaista u opasnosti, čak i sa milion ili dva miliona dolara ili više. To uključuje, na primjer, mnoge koji imaju ozbiljna i hronična zdravstvena stanja koja su zanemarena u zdravstvenom osiguranju.
Ali za sve ostale? Hajdemo sa brojevima.
Stope anuiteta su ove godine porasle. Mnogo gore. Možete zahvaliti Federalnim rezervama, inflatornoj krizi i kolapsu tržišta obveznica. Oni su se urotili da povećaju kamatne stope na korporativne obveznice. Kako osiguravajuća društva moraju koristiti te obveznice za financiranje doživotnih anuiteta, to znači da su stope isplate anuiteta porasle.
Prije godinu dana, čovjek od 65 godina sa 100,000 dolara koji je taj novac pretvorio u doživotni anuitet mogao bi ostvariti prihod ne veći od 6,000 dolara godišnje. Danas će mu isti iznos kupiti prihod 30% veći, odnosno 7,900 dolara.
Dakle, oni koji imaju milion dolara za ulaganje mogu sebi garantovati godišnji prihod od oko 1 dolara godišnje. (Za ženu cifra bi bila 79,000 dolara, jer žene imaju tendenciju da žive duže.)
Zatim tu je socijalno osiguranje, koje bi za najbolje zarađivače iznosilo dodatnih 40,000 dolara godišnje pod pretpostavkom da ste ga odložili do 67. godine. 70 dolara godišnje.
Ako imate milion dolara u uložnoj imovini, vjerovatno ste otplatili svoju hipoteku do trenutka kada odete u penziju — što je općenito dobra ideja. U tom slučaju živite gotovo bez stanarine sa 1 dolara godišnje (naravno, i dalje ćete morati platiti stvari kao što su održavanje, stambene naknade, porezi i tako dalje).
Ako niste otplatili hipoteku, vjerovatno ste iskoristili ekonomsku krizu uzrokovanu izolacijom COVID-a prije dvije godine i refinansirali ste po 2.5% godišnje. Dakle, plaćate malo više za troškove života, ali jedva da je Zemlja.
Oh, i ako imate 2 miliona dolara u uložnoj imovini, živite bez rente ili jeftino, sa oko 200,000 dolara godišnje.
Ne žele svi svu svoju ušteđevinu staviti u doživotni anuitet kada odu u penziju – ne samo zbog opasnost od inflacije, trenutno radi na 8% godišnje.
Uobičajena strategija za njih je takozvano pravilo od 4%, što znači da uložite svoj novac u konzervativni portfelj, povučete 4% od toga prve godine, a zatim povećate svoje povlačenje svake godine u skladu s inflacijom.
Pročitajte: Mislite li da se možete osloniti na pravilo od 4% u penziji? Razmisli ponovo.
Za nekoga sa milion dolara, to im daje prihod od portfelja od 1 dolara u prvoj godini, koji će kasnije rasti. Dakle, dobijaju mnogo manje nego što bi sa anuitetom, ali imaju zaštitu od inflacije na dugi rok.
Vrlo dobra vijest za one koji žele slijediti ovu strategiju je da su nam finansijska previranja ove godine pružila mnogo više mogućnosti za penzione portfelje nego prije godinu dana. Sve dionice i obveznice plavih čipova su u padu. (Obveznice Trezora zaštićene inflacijom, sa nultim rizikom, platit će inflaciju plus 1.2% godišnje. Prije godinu dana plaćale su manje od inflacije.)
Ako se itko još uvijek bori sa sigurnim odlaskom u penziju s ovim brojevima, još uvijek ima pristup tri čudesne tehnike za bolju penziju iz vašeg novca: raditi duže, preseliti se negdje jeftinije i trošiti manje novca.
Nazovite to božićnim čudom.
Izvor: https://www.marketwatch.com/story/millionaires-ask-can-i-still-retire-on-1-million-11670429611?siteid=yhoof2&yptr=yahoo