Možete li otvoriti Roth IRA za nekog drugog?

Ako imate Roth individualni penzioni račun (IRA), vjerovatno već znate da je to odličan način da uštedite za kasnije godine. Ali ako želite pomoći voljenoj osobi da pokrene svoj penzioni fond, možete li otvoriti Roth IRA za nekog drugog? Možete, a evo kako.

Otvorite Custodial Roth IRA

Postoji nekoliko načina na koje možete pokloniti Roth IRA. Jedan otvara a skrbnički račun za maloletnika. Recimo da ste roditelj ili baka i djed koji želi pomoći djeci da osiguraju svoju finansijsku budućnost. Umjesto da im samo govorite o Roth IRA-ima (iako je i to u redu), možete započeti jedan za njih u njihovo ime.

Pošto su maloljetni, to mora biti skrbnički račun. Sve veći broj brokerskih kuća nudi ove Roth IRA za djecu. Neke firme se čak odriču ili smanjuju svoje uobičajene minimalne račune kako bi ga uspostavile.

Roth IRA može pomoći djetetu da štedi ne samo za penziju, već i za fakultet ili prvi dom. Otvaranje Rotha može čak potaknuti dijete da se zaposli ili započne mali sporedni posao kako bi moglo dodati novac na račun.

Kada dijete više ne bude maloljetno, i dalje mu možete davati novac svake godine pomažu u finansiranju njihovih Roth računa, pod uslovom da ispunjavaju ostvareni prihod i druge uslove.

Uslovi zarađenog prihoda za Roth IRA

Jedan potencijalni problem u finansiranju a Roth IRA za maloljetno dijete je da vlasnik računa (u ovom slučaju dijete) mora imati oporezivu naknadu tokom godine za koju se daje doprinos.

Oporeziva naknada, koja se ponekad naziva ostvareni prihod, uključuje plate, plate, provizije i prihode od samostalne djelatnosti. Prihodi od ulaganja, kao što su kamate i dividende, se ne računaju.

Prihod može doći od honorarnih poslova poput čuvanja djece ili rada u trgovini. Čudni poslovi su također u redu, ali plaće moraju biti razumne. Jeste li u redu sa 25 dolara za plijevljenje vrta? Naravno. Ali vjerovatno se ne možete izvući ako platite svojoj unuci 1,000 dolara da pokoše travnjak ili operu auto.

Ograničenja doprinosa za Roth IRA

Evo još jednog razmatranja: The doprinos je ograničen iznosom ostvarenog prihoda vlasnika računa. Ako je vaš unuk zaradio 2,500 dolara radeći tokom godine, on (i vi) možete dati samo toliko, iako je ukupna granica doprinosa 6,000 dolara za 2022. i 6,500 dolara za 2023.

Ipak, nema odredbe u Internal Revenue Service (IRS) smjernice koje kažu da 2,500 dolara koje ulaže u Roth IRA mora doći direktno iz njegove zarade. On može zaraditi 2,500 dolara i potrošiti ih na brdski bicikl i osiguranje automobila ako to želi. To znači da mu možete dati poklon od 2,500 dolara da ga uloži u Roth IRA. Samo pazite da iznos koji dajete (i on deponuje) ne prelazi ono što je zaradio. U stvari, ako odgovarate ili djelimično odgovarate onome što on zarađuje, to je dobar način da ga upoznate s konceptom uparivanja sredstava.

Imenujte ih kao Vašeg korisnika

Drugi način da poklonite Roth IRA nekome je da ih napravite korisnik vašeg računa nakon vaše smrti. To radite jednostavno tako što ćete ih označiti kao takve na obrascima Roth IRA koje ispunjavate za finansijsku instituciju koja drži račun. Supružnik je uobičajen izbor, ali bilo ko bilo koje dobi može biti korisnik ili sukorisnik.

Ostavljanje Roth IRA nečijim nasljednicima je sve popularniji alat planiranje nekretnina. Jedan od razloga je što Roth računi nemaju potrebne minimalne distribucije (RMD) tokom životnog vijeka prvobitnog vlasnika. To znači da ako vam novac nije potreban, možete ga zadržati na računu kako biste nastavili rasti i ostaviti ga netaknutim korisnicima.

Drugi razlog zašto su Rothovi popularni za planiranje nekretnina je taj što imovina sa određenim korisnikom, kao što su računi za penzionisanje, ne morate da prolazite kroz ostavinski rad, kao zavještanja iz testamenta. Roth prelazi direktno na korisnika, što može uštedjeti mnogo vremena i novca.

Supružnik koji je jedini korisnik može izabrati a transfer supružnika i tretiraju IRA-u kao da je njihova. Djeca ili drugi korisnici koji nisu supružnici koji naslijede Roth na kraju moraju povući novac, obično do kraja 10 godina. Ali neće dugovati porez na dohodak, pod uslovom da je Roth bio najmanje pet godina u trenutku smrti prvobitnog vlasnika.

U svakom slučaju, možete uspostaviti voljenu osobu s godinama rasta i prihoda bez poreza tako što ćete im ostaviti svoju Roth IRA.

Ponudite im finansijsku edukaciju

Ne morate nekome dati svežanj novca da biste poklonili Roth IRA. Umjesto toga, možete podijeliti s njima sve što bi ikada željeli znati o Roth računima i IRA-ima općenito, kao što su:

Jednostavno sjedenje s njima i razmatranje ogromnih potencijalnih prednosti otvaranja i redovnog financiranja Roth IRA-e mogao bi biti ogroman dar.

Možda nećete moći priuštiti da im pomognete u financiranju računa—ili možda još ne ispunjavaju kvalifikacije. To je u redu. Zapaliti vatru radoznalosti odličan je početak.

The Bottom Line

Roth IRA možda nije najuzbudljiviji poklon. Ali to je ono od čega će vaši voljeni imati koristi godinama ili decenijama koje dolaze. I to čini Roth IRA poklonom koji zaista nastavlja davati.