Možete li doprinijeti IRA-i nakon penzionisanja?

IRA (i njena posljedica, Roth IRA) je oblik računa za penzionisanje s povlaštenim porezom koji vam omogućava da uštedite novac tokom svojih radnih godina kako biste ga mogli povući tokom penzionisanja. Ne postoji starosna granica za doprinos IRA-i, što znači da to možete učiniti u bilo kom trenutku u životu. Međutim, na ovaj račun možete uplatiti samo zarađeni prihod, a ne prihod od ulaganja. Dakle, čak i ako ste tehnički penzionisani, morate raditi u nekom obliku da biste dali dodatne doprinose IRA-i. Finansijski savjetnik vam može pomoći da shvatite kako upravljati svojom IRA. SmartAssetov besplatni alat za usklađivanje savjetnika može vam pomoći da pronađete savjetnike koji služe vašem području.

Šta je IRA?

IRA, ili individualni penzioni račun, je oblik računa za penzionisanje s povlaštenim porezom. Njegova struktura odražava strukturu 401(k), međutim, možete dati doprinose IRA-i direktno, a ne kroz odnos poslodavca koji zahtijeva 401(k). Svaki novac koji uložite u IRA ne računa se kao oporezivi prihod za potrebe federalnog poreza na dohodak.

Kada kasnije u životu podignete ovaj novac, plaćate porez na sve dobitke koje je račun ostvario. Budući da ljudi obično doprinose IRA-ima tokom svog života i istovremeno ulažu, bilansi IRA-e mogu biti prilično visoki kada dostignete dob za odlazak u penziju.

Kao što je navedeno, struktura 401(k) odražava strukturu IRA. Kada napustite posao preko kojeg ste imali 401(k), taj račun se često prebacuje u IRA. Ovo je standardna praksa i omogućava vam da nastavite prikupljati novac sa 401(k) računa koje ste imali na različitim poslovima tokom godina.

Šta je Roth IRA?

Roth IRA liči na IRA strukturu. Ovo je, također, oblik računa za penzionisanje s povlaštenim porezom. Međutim, s Roth IRA doprinosite prihodima nakon oporezivanja. Kada kasnije u životu povučete novac sa svog Roth IRA računa, to možete učiniti bez ikakvih poreza na rast računa. Ovo čini Roth IRA daleko boljim vozilom za uštedu za mnoge. Porezi koje uštedite uz Roth IRA bit će znatno veći od poreza koje plaćate na taj izvorni prihod.

Priča se nastavlja

Sa oba računa možete početi s isplatama u dobi od 59 1/2. Osim ako ne ispunite jedno od izuzeća od Poreske uprave, IRS će vam naplatiti poreze i kazne ako podignete novac sa ovih računa prije 59 1/2. U nekim slučajevima, ovo se može isplatiti. Međutim, malo je vjerovatno da će imati smisla da se ranije povučete iz IRA-e.

Doprinos IRA-i nakon penzionisanja

Iako se može činiti kontraintuitivnim, postoje mnoge potencijalne prednosti davanja doprinosa IRA-i nakon što odete u penziju. Prosječna penzija traje oko 20 godina (za neke ljude bliže 18). Ako nastavite davati doprinose IRA-i sa 67 godina, možete izgraditi solidan portfelj za svoje 80-e.

Međutim, možete doprinijeti samo IRA-i ili Roth IRA-i sa onim što je poznato kao “zarađeni prihod”. Porezna uprava definira zarađeni prihod kao „sve oporezive prihode i plaće koje dobijete radeći za nekog drugog, za sebe ili od preduzeća ili farme čiji ste vlasnik“. Zarađeni prihod posebno ne uključuje novac kao što su kapitalni dobici, kamate i dividende, prodaju imovine kao što su kuća ili automobil i plaćanja socijalnog osiguranja. Štednja se također ne računa u zahtjev za zarađenim prihodom, čak i ako je taj novac zarađen u prethodnim poreskim godinama.

Bottom Line

Apsolutno možete davati doprinose za IRA i Roth IRA dok ste u penziji. To možete učiniti u bilo kom trenutku svog života. Međutim, morate raditi dok ste u penziji; možete dati IRA doprinose samo sa prihodom koji ste zaradili ovim radom; i ne možete doprinijeti svojoj IRA-i ili Roth IRA-i više nego što ste zaradili u toj poreskoj godini. Na primjer, recimo da imate honorarni posao u lokalnoj biblioteci. Plaća vam 4,000 dolara godišnje. Iako vaš godišnji limit doprinosa može biti 7,000 dolara, ne možete doprinijeti svojoj IRA više od 4,000 dolara koje ste zaradili ove godine.

Savjeti za penziju

• Odlazak u penziju može biti težak dio života za snalaženje, a finansijski savjetnik može pomoći. Pronalaženje kvalifikovanog finansijskog savjetnika ne mora biti teško. SmartAsset-ov besplatni alat povezuje vas sa do tri finansijska savjetnika koji opslužuju vaše područje, a vi možete besplatno intervjuirati svoje savjetnike kako biste odlučili koji je pravi za vas. Ako ste spremni pronaći savjetnika koji vam može pomoći da ostvarite svoje finansijske ciljeve, počnite odmah.

• Da li je IRA pravi penzioni plan za vas? Koliko kasno u životu treba da razmislite o tome i kako da ga iskoristite? Da biste počeli razumjeti ova pitanja, pogledajte naš članak koji istražuje šta su IRA i kako rade.

Fotografija: ©iStock.com/shapecharge, ©iStock.com/Be-Art, ©iStock.com/Kemal Yildirim

Post Možete li doprinijeti IRA-i nakon penzionisanja? se prvi put pojavio na SmartAsset Blogu.